《财经》专稿|反洗钱工作欠缺部门合力

《财经》记者 李恩树 实习生 许晓晗/文  

2015年09月30日 12:23  

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《财经》反洗钱系列报道之九

反洗钱工作部际联席会议第八次工作会议于2015年7月24日在京召开,会议要求继续加强洗钱、恐怖融资和各类上游犯罪案件调查,公安部、央行等23个成员单位在会后均有所动作,各机构开始围堵洗钱通道。

地下钱庄破坏金融秩序

洗钱的重要通道之一是地下钱庄。“许多人,包括个别地方政府人员,认为地下钱庄无非就是倒汇转钱提现,能有什么危害?”公安部经侦局反洗钱处处长李明照说,但实际上,地下钱庄的危害相当大。

李明照举例说,一起地下钱庄专案中,犯罪嫌疑人每天早上等银行9点钟一开门,20余人一拥而入提现金,一会儿工夫就把该网点一天的备付金提光。这些人提取到现金就去购买外汇。到了晚上,银行刚往ATM机里加了现金,这些人又排队去提,一会也提光了。这些都严重影响、破坏了正常的金融秩序。

中国社会科学院金融研究所研究员尹中立认为,中国可以说是洗钱犯罪“天堂”,我国的金融机构不要求为大额现金交易提供资金来源合法性证明,这为洗钱犯罪和资本外逃提供了便利。

李明照介绍,地下钱庄的资金交易具有高度隐蔽性,其数量和资金难以准确统计,大量性质不明的跨境资金游离于国家金融监管体系之外,从而形成巨大的资金黑洞,极易破坏国内金融资本市场秩序,危及国家金融安全和宏观调控政策的落实。

以股市为例,境外热钱假如不通过正规渠道进来,而是利用地下钱庄“翻墙”入市,极易破坏股市平衡,又难以监管。

公安机关曾破获一起案件,国外的投资机构在国内注册贸易公司,通过地下钱庄把钱转入境内,在国内炒股获利,然后钱再通过钱庄转出境外,无从监管。

“特别是近期以来,国际经济金融形势错综复杂,国际资本波动不断加剧,中国面临的跨境资本流动风险加大。这种情况下,更要警惕一些‘灰色资金’通过地下钱庄跨境流入流出,对我国的金融资本市场和经济发展造成负面影响和冲击。”李明照说。

由于地下钱庄的资金交易无法纳入正常的国际收支统计中,导致国际收支数据不能准确反映经济形态的实际情况,影响有关部门对人民币汇率水平等方面的准确判断和分析。

地下钱庄为客户提供非法金融服务,无形中成为银行的竞争对手,造成银行客户群的流失和业务量减少,直接损害了银行的利益。

李明照介绍,一些企业将在国内的人民币经营收入支付给地下钱庄,并在境外收取相应外币,将应纳税收入转移至境外;还有企业通过地下钱庄将大量资金转入个人账户后套现,偷逃税款,给国家造成重大税收损失,侵蚀国家的财政基源。

一些银行疏于管理

中国反洗钱工作的核心管理部门是央行、公安部和国家外汇管理局等。“但目前,反洗钱各部门间形成不了打击合力,我国反洗钱工作效率不高。”李明照说,比如,部门合作信息不共享,犯罪分子往往开设多个银行账户,公安机关在查询账户时需要给该银行去函申请,等到审批结束往往需要一周时间;反之,不法分子如果拿着假护照到银行开设账户,银行也不能像公安系统一样识别假护照。

李明照指出,公安机关和银行的传统资金账户调查方式跟不上形势需要,建议银行为公安机关办案提供便利,建立快速查询机制。一个案件中可能牵涉很多钱庄,遍布全国各地。其中可能存在跨地、跨行、跨境交易,造成公安查账户难,银行查账慢。如今兴起的网银交易更是加大了查账难度。

银行应起到重要的监管作用,但许多基层办案民警发现,一些银行负责人反倒和地下钱庄关系密切。

北京“7·30”地下钱庄案中,部分银行从业人员为非法牟利,利用工作之便,协助地下钱庄招揽客户,从中获取2‰左右的提成。

“许多地下钱庄经营者经常匿名开设多个账户,这让我们追踪起来非常困难。商业银行不能只盯着利润,应该承担更多的社会责任。” 深圳市公安局经济犯罪侦查局一大队大队长刘育全说。

银行作为反洗钱工作的主要管理部门,需要与实施打击行动的公安部门密切配合。

尹中立认为,银行在反洗钱工作中主要承担的责任是提供技术上的审查。但是现实情况下,银行与公安部门的协调配合存在种种阻力。

对于银行来说,即使怀疑部分账户有问题,也不会主动向公安机关报案,因为银行依靠吸纳客户盈利,其利益和客户捆绑在一起。同时银行需要遵守为客户保密的规定,因此除非公安机关出示相关证据,银行没有主动提供线索和追查账户的义务,这无疑为公安机关追查案件造成困难。

要想改变这种困境,尹中立建议,银行应该在现有的基本防范措施的基础上进行更加严格的监管。洗钱必须要用现金,而现金本身的特点就是难以追查,因此银行可以通过制定相关政策严格控制现金交易。在这一点上,中国的银行可以向其他国家学习。以美国为例,在银行存款5000美金以上就需要提供资金来源的证明,这种做法可以有效防止大额非法资金的流动转移。

关于银行监管及反洗钱工作等问题,《财经》已向央行发送采访需求,但截至发稿,央行一直未有回复。

除银行和外汇管理局外,其他部门管理上,工商机关的作用也十分重要。中国所有地下钱庄基本上都需要空壳公司。这些公司有的没有办公地点,一些工商部门存在不作为的情况,并没有到公司注册地回访,造成许多空壳公司存在。

另外,由于地下钱庄多以非法经营罪追究刑事责任,公安机关往往取证十分困难,造成打击处理效果差、犯罪成本低。