上市银行资本金继续承压，预计在资产保持平稳增速的情况下，五大行为了实现总损失需求能力达标，将存在2000-3000亿美元的资本金缺口。
2015年12月7日，中国银行国际金融研究所在北京发布《2016年经济金融展望报告》（以下简称《报告》）。《报告》回顾了2015年全球和中国的经济金融运行情况，展望了2016年经济金融形势以及全球银行业发展特点，并对热点问题做了专题分析。
有关2016 年上市银行经营十大预测中，《报告》指出，上市银行资本充足状况面临较大压力。
一方面，当前我国上市银行资本充足率为 13%左右，低于美国、日本大型银行 15%左右的平均水平，抵御风险的能力有待进一步提高。另一方面，由于 2016 年我国上市银行的规模仍将保持 2 位数增长、不良贷款率进一步提高，对资本的需求将明显提升；而净利润却将零增长，在分红率基本稳定的条件下，内源补充作用比较有限。
此外，国际资本监管对我国四大行有所增强，2015 年 G-SIBs 名单发生了调整，建设银行首次入选，四大行均被要求额外资本 1%；同时中止 2014 年实施的 TLAC（总损失吸收资本）要求中对新兴市场国家大型银行的豁免条款，这意味着四大行将额外承担总损失资本要求。
中国银行国际金融研究所银行业助理研究员熊启跃向《财经》记者表示，目前国内商业银行面临资本压力比较大的是大型银行，因为大型银行除了在巴塞尔协议3框架下接受2.5%的留存资本缓冲要求和0-2.5%的逆周期资本缓冲要求外，还要接受1%的全球系统性重要银行资本充足率的要求（主要针对工、农、中、建四大行）。
“同时，2013年11月，FSB（金融稳定署）推出了关于全球系统性重要银行的总损失吸收能力要求，总损失吸收资本和监管资本的含义不太一样，前者还包含一些银行负债类的债务工具。对于总部位于新兴市场的国家，主要是中国大型银行而言，2025年到2028年的总损失吸收资本充足率要求将达到16％～18%，对于中国大型银行而言，除了要补充传统的资本（一级核心资本、一级资本、二级资本），银行还会发行更多债务工具。” 熊启跃说。
此外，熊启介绍，他们也做了简单测算，在资产保持平稳增速的情况下，预计五大行为了实现总损失需求能力达标，将存在2000-3000亿美元的资本金缺口。
目前，我们国家银行业主要遵循以分子为主、分母为辅的补充资本战略，未来在分子这块还是有很大的空间。一级其他资本除了优先股外，补充工具很少，银行债务比较少，未来都存在较大的发展空间。”
其实，银行面临资本金补充的问题不仅仅存在大银行中，此前就有城商行行长告诉《财经》记者，他所在的城商行在年底就会增资扩股10亿股，主要因为资本金充足率已经达不到监管要求，明年拓展业务就没有资本可用，另外一方面也受不良侵蚀影响。
而银行规模增长以及不良率情况是影响银行资本充足率的主要因素。对此，《报告》指出，货币供应量是银行规模增长的基础和重要决定因素。考虑到 2016 年物价水平总体温和、通胀的压力并不强烈，为了有效配合积极财政政策实施、支持实体经济增长，货币政策会继续“量价并重”，但更加注重“量”的补充，预计 2016 年 M2 增长可以达到 13%左右。根据对银行规模与货币供应量的关系估计，并适当考虑其他因素的影响，我们预计 2016年上市银行的资产负债规模增速将保持在 12%左右。
同时，《报告》对 16 家上市银行近几年的面板数据进行的测算，不良贷款率与经济增速存在稳定的相关关系，且可能存在明显的加速特征，即当经济增速持续下降时，信用风险的释放速度将有所加大。之所以出现这一加速特征，主要是由于信用风险会由“点”（单个企业）向“链”（产业链）和“面”（行业、区域）进行纵向和横向的传播。估计 2016 年上市银行的不良贷款率将达到 2.0%左右的水平，拨备覆盖率逼近监管红线。
而随着银行业净利润增速大幅下滑，不良、资本充足率等压力，银行转型已经迫在眉睫。
熊启跃表示，银行业转型可以关注以下方面，一个是架构上的转型，目前银行事业部对于未来提升银行效率可能是很好的方向；同时关于薪酬的体制，基于地缘可变工资的绩效考核机制，可能在未来对员工包括高管激励都会更强，在经济下行压力下，银行对成本的的控制和相关费用的控制会不断加强。
