民生银行总资产扩张三成,净利润增3.76%

《财经》记者 龚奕洁/文 杨秀红/编辑  

2017年03月31日 16:14  

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3月30日晚间,民生银行(600016.SH,01988.HK)连续发布21份公告,披露2016年度年报及附属报告,及发行A股可转公司债的方案等。

根据民生银行年报,2016年民生银行及其控股机构共实现归属于母公司股东的净利润478.43亿元,同比增长3.76%,比2015年3.51%的增速高0.21个百分点;实现营业收入1552.11亿,同比增长0.51%,其中利息收入与非息收入分别占61%、39%,非息收入增速略高于利息收入。

资产质量方面,2016年末,民生银行不良贷款率为1.68%,同比上升0.08个百分点;拨备覆盖率155.41%,同比上升1.78个百分点,但仍接近150%的监管红线;贷款拨备率2.62%,同比上升0.16个百分点。

中信证券认为,民生银行2016年收入端增长缓慢,存量风险正逐步化解。其中,该行净利润实现正增长主要得益于所得税费用的减少,该项费用同比减少16.6%。

2016年,民生银行总资产规模达5.90万亿元,同比增长30.42%;发放贷款和垫款总额 2.46万亿元,同比增长 20.19%;吸收存款总额 3.08万亿元,同比增长12.81%。

中金公司分析称,民生银行近半资产新增量来自于资产管理计划。该行全年新增资产 1.4 万亿元,其中,应收款项类科目占比 50.7%,主要为资产管理计划。中金公司预计,受 MPA 考核影响,这一增速将显著放缓。

按照“做强公司银行、做大零售银行、做优金融市场”的主要经营策略,民生银行发力对公、零售与资管业务。

2016年,民生银行信贷资产证券化业务发行213.51亿元,在银行间股份制商业银行中位列榜首。截至2016年末,民生银行对公存款余额2.50万亿元,同比增加17.47%,增量规模居可比股份制银行前列;对公贷款余额(含贴现)1.56万亿元,同比增长18.41%。

截至2016年末,民生银行零售非零客户达3,033.76万户,同比增长472.37万户;管理个人客户金融资产1.26万亿元,比上年末增长918.81亿元。2016年末,民生银行管理私人银行金融资产规模达2,967.48亿元,同比增长237.40亿元。

截至2016年末同业存单余额2,553.45亿元,增幅274.63%;截至2016年末托管规模达到7.07万亿元,增幅51.45%;截至2016年末末理财产品存续规模达1.43万亿元,增幅34.89%,增速位于行业前茅。

中金公司分析,民生银行2016 年规模扩张而盈利增长不及预期,资产质量存在一定压力。

为补充核心一级资本,民生银行拟发行可转债总额为不超过人民币500亿元,每张面值人民币100元,期限6年,该可转债及未来转换的该公司A股股票将在上海证券交易所上市。若可转债成功发行且全部转股,普通总股本将由现在的364.85亿股增至419.67亿股。

在报告期内,民生银行集团先后发行人民币 200 亿元二级资本债和 14.39 亿美元境外优先股,用以补充资本。截至2016年末,民生银行核心一级资本充足率为8.95%,比上年末减少0.22个百分点,资本充足率 11.73%,比上年末提升 0.24 个百分点。

自2015年安邦成为民生银行的大股东,民生银行股权结构在2016年频繁发生变化。与2015年年报披露的前十大股东相比,泛海控股持有A股比例大增,按照2016年12月的股权变动公告,与其一致行动人合计持有民生银行5.47%的股份;华夏人寿退出前十大股东之列,其一度与一致行动人东方集团持股5.48%,位列第二大股东,但目前持股总数不明;中证金持股比例从2015年末的2.66%增至4.06%,但未参与董事会提名等。

民生银行董事长洪崎表示,经济新常态下,中国银行业既面临收入与利润增长乏力、发展方式转换、外部冲击加剧、风险因素交织、监管态势趋严等挑战,也面临巨大发展机遇,总体保持平稳经营态势。展望2017年,该行将秉承“为民而生、与民共生”的使命,坚持以服务实体经济、重点服务民营企业为宗旨,以提高发展质量和效益为中心,加快战略转型和业务结构调整。

(《财经》记者 龚奕洁/文 杨秀红/编辑)