“数字经济本质上是数字和经济，并没有创造新的经济模式，只是用数字化方式给经济创造一个新内涵。它核心的本质不是改变经济本身，它是改变经济体的服务，真正通过数字化手段改变服务，提升效率。”11月28日，京东金融副总裁许凌在“《财经》年会2018：预测与战略”上如此表示。
京东金融副总裁许凌
许凌表示，在京东做供应链金融之前，传统金融系统中资金的来源是工资、中小企业的收入，银行为了控制风险，优先选择放款给央企、国有企业、大型机构。而在小微企业的资金获得路径中，需经央企到财务公司的层层审批，拉长链条。
在数字经济中，京东金融扮演什么了角色？许凌认为京东金融将链路关系变成数字化能力，通过了解供应商的经营行为和数据，对接给银行，帮助银行直接将资金放给供应商和中小商户。许凌指出，通过数字化让经济服务于小微企业，最终表现为夫妻老婆店都能通过二维码收款。
以下为许凌发言实录：
许凌：大家晚上好，我叫许凌来自于京东金融，京东金融是整个京东生态下面一个独立的板块，成立了四年，现在是一个独立的子集团。我现在负责支付海外板块，大概这样的情况，希望跟大家更多交流，谢谢！
主持人（陆军）：刚才刘洋主任从整个数字经济的定义尤其和新金融结合做了个阐述，我觉得跟受启发。刘洋主任交流里面偏宏观，因为更多是从研究角度看。今天很高兴来自于京东的许总，大家也都知道今天是11月28日，11月份“双11”京东和阿里之间围绕着新零售展开了友好的竞争，都拉伸了中国数字经济的发展，下面请许凌许总跟大家分享一下京东金融对于数字经济怎么理解？以及在实践当中怎么实施的？
许凌：感谢又帮我们“双11”打个广告，我们更关心的是“双11”结束以后第二天第三天包裹是否收到，应该收的比较快。今天主题大家从人才、产业角度说了很多，我们从市场参与者多讲一些实践，我说数字经济拿数字做了一些笔记，我一会看手机时并不是回微信，是有一些观点我做一些记录。
最近参加的一些论坛，说到数字经济时，问所有产业参与者、政策制定者，如果说数字经济时对我有没有什么影响？回到个体我们的感受是什么？前一段时间找到一个段子觉得挺好，数字经济创造什么样的新价值？前两天我出去发现没带钱包好急，他们说数字经济首先一半小偷失业了，他们跟我说另外一半小偷也失业了，因为连手机也偷不到了。这种数字改变的生活可能对老百姓有真实价值，因为想看到对整个社会创造价值。所谓的数字经济其本质上是数字和经济两个词构成，并没有创造新的经济之外的另外模式，还是以经济新增量，它是新经济，本质上还是经济，只是用数字化方式给经济创造一个新内涵。所以说它核心的本质不是改变经济本身，经济学理论很难变，它是改变经济体的服务，真正通过数字化手段把服务改变了，把服务效率提升了。回归到刚才说到的京东本质，我做的京东金融，回顾到京东商城这个业务的本质是什么？本质是零售。所以现在叫新零售，内部称之为叫无界零售也好，本质是零售，零售是几百年不变的产业，从单一店到连锁店到奥莱到现在的电商，缩短了零售链条，改变数字化改变零售链条。原来生产商制造出商品交给品牌商，品牌商交给总代，总代交给一级代理到分销商到商店，最后到家里，中间有十个以上的链条，所以造成从生产成果到最后的终端消费成本价格翻很多倍，因为中间很多的链条加大成本。电商的出现把链条缩短，从生产商到品牌商直接到电商直接送到客户家里，把中间层层环节消灭掉以后，整个社会效益提高了。大家发现你们现在买这么一部手机，每一个空调消费品，和终端生产出来的价格差不多，里面有一些品牌的溢价，但没有流转的价格，这就是成本，带来的新价值。
京东金融做什么？其实我们也想扮演这样的角色。设想一下为什么？我们做供应链金融很多年，在京东上有很多的第三方卖家。以前京东没有做供应链金融时，他们每年做大促时提前备货，这个钱哪来？只能做民间拆借、小贷一些地下钱庄，可能短期拆借的年化下来10%甚至更高，金融里面所有的钱从源头进来就是活期，活期储蓄不到1%。金融系统里面所有的钱来源于在座各位的工资，来源于中小企业的收入，银行发放时没有能力控制风险时，优先把所有的钱7折6折发放给央企、国有企业、大型机构，因为国家在背书所以银行只能给他们，他们要对自己的风险度控制。现在国企改革很多时候投资回报率不足，怎么办？把钱再往下批发到财务公司到更小的银行，很多央企有自己的财务公司一层一层转下来以后会发现钱最终流转到终端小微手里，就是因为链条太长。
京东扮演什么角色？我们希望把这里面层层各行之间的链路关系间信任，变成数字化能力，比如说我们供应链金融是因为有十多万商家在京东上开店，有几千家供应商给京东供货，我们了解他们的经营行为和数据。我知道这家企业是朝阳是上升的，在这种情况下我把这种模型和数字化能力变成我的能力，最终对接成银行，银行觉得帮他们收集了很多信息，他敢直接把钱放给供应商和中小商户。终端和对接生产端，这是我们做的数字化经济的一些实践。回归到核心，最后总结一下未来数字经济我们看到的真正数字经济应该做什么事？通过数字化让经济能服务于中小微弱企业，最代表性的现在所有的夫妻老婆店都能通过二维码收款。
数字化这样模式进去以后，应该由政府引导，像现金贷企业，政府的监管应该提前到位。政府引导、市场主导，位置换过来就不对了。政府应该把规则制定边界框定好，市场指导做数字化转型。
第三，对这种经济我们应该通过数字化方式融入经济体系，不是新搭建一个经济体系，还是应该让当前的主流机构去捕捉它去发展它。我就说这么多，业协！
许凌：接着刚才那个话题讲，数字化是大局势，传统企业在数字化面前是什么样？很多企业转型转的很成功，比如说IBM，很早把硬件卖掉专注做软件，阿里的人工智能做的很超前。很多传统企业不要想着新兴产业把你干掉，反而要自己对新技术新潮流的投入度最重要。
回到京东金融讲，成立京东金融时就想究竟做金融还是金融科技？刚才跟大家分享如果从整个监管来看市场，这个市场从来不缺任何一家银行，我们缺金融服务，很难从银行快捷便利获得一个金融服务，这个里面的问题恰恰是金融的服务意识在给小微和个人提供这种服务吗？很多传统或者是现在，现在金融行业已经在变革了，原因在于把金融的专业性提供在用户面前，作为最终端的金融消费者更多把自己作为消费者，我获得一笔房贷，企业获得一笔小的对公帐户也好，我更多是觉得自己是一个被提供方，并没有感觉到被服务。本质上由于信息不对称，导致金融机构没法去信任金融需求方。导致在这样的服务和被服务关系里的错配，变成服务方证明自己服务的好，金融本质上是跟做快销品牌没有什么区别，让用户爱你的品牌。怎么样让提升你的价值？我们过去做电商时积累了用户对我们的认可，我们用电商的服务意识把金融也这样生产跟用户友好化以后，用户自然接受我的服务。我们用这样的服务方式帮助很多银行改造流程和产品，很巧的是昨天上午工行总行跟京东金融在我们总部有一个发布会，6月份签署了一个协议之后，5个月份帮他上线了小白户银行，通过我们帮他做，帮它搭建无人贵金属网点，帮它进一步把传统线下模式线上化，把传统的线下网点模式制定化，很多时候现在不是O2O，很多时候是O+O，同时抓好线上和线下。线下还是存在的，我们真实生活在里面，每个数字变不成一个财富，电商卖给你的最终还是以实体线下模式交付服务，只不过交付的过程数字化、便捷化连接很快。
我们想数字化不是单一企业特有的能力，是未来每一个成功的企业掌握的能力，这个能力可以获取可以发展的。
