智能投顾发展热度不减  金融与科技融合将成未来新趋势

《财经》新媒体  陈秋/文     

2018年01月25日 17:06  

“到2020年,中国智能投顾管理资产规模预计超5万亿元。”这是美国一家咨询公司最新的预测数据。近两年,随着人工智能的快速发展,智能投顾开始吸引银行、券商、互联网巨头们的目光,加之消费模式的转变,越来越多的金融企业与AI、大数据等技术进行深度融合,使传统线下投资顾问转移到线上。专业化、个性化的资产配置服务通过双方融合实现了普及,而由此带来的是金融科技相结合的模式转变。

继蚂蚁金服与银行等金融机构合作后,阿里云也与银河证券达成战略合作,通过提供技术和大数据智能等多方面能力,为中国银河证券搭建客户、交易、产品等五大中心。借助大数据对用户进行精准画像,实现千人千面的个性化服务。

值得注意的是,随着去年11月资管新规的出台,金融机构监管问题引发行业关注,未来金融机构通过提升资管能力走向正轨已是大势所趋。业内人士认为,风控仍是金融行业的核心,金融公司和科技公司融合可以进行优势互补,不仅提升管理服务能力,更重要的是通过智能管理进行风险控制,未来金融科技发展新的趋势。


金融和互联网深度结合成趋势

2016年堪称“智能投顾”元年,越来越多的券商上线智能投顾应用。而腾讯、蚂蚁金服、京东金融等互联网企业,也纷纷携手银行开发智能投顾方面的应用。去年3月,中国银河证券从通道服务向综合理财服务转型,以满足投资者多样化的金融需求。

据美国科尔尼管理咨询公司预测,到2020年,中国智能投顾管理资产规模预计超5万亿元。

“如果你是一个投资者,你会感受到证券经纪业务正发生重大变革,打造综合金融服务平台,为客户提供一站式金融解决方案,加速向全面财富管理业务模式转型是大势所趋。”中国银河证券党委副书记、监事会主席陈静说。

而在金融与互联网深度结合的新形势下,从去年下半年开始,阿里云便和中国银河证券展开相关合作事项接洽,双方曾就包括云效、容器、支撑等5个中心的开发平台建设,及建立互联网支撑业务模型等内容进行沟通,同时涉及从战略布局到执行落地的多个方面。

值得注意的是,此次双方合作包括中国银河证券数据智能体系建设、互联网金融服务创新、智能客户服务体系建设等方面。

中国银河证券副总裁罗黎明表示,希望通过阿里云的技术力量和战略支持来提升公司的智能化服务水平,从而更好地为客户资产的保值增值赋能。

据悉,阿里云金融大脑具备智能风控、千人千面、关系网络、智能客服等能力,其可辅助银行、证券、保险等金融机构,实现对贷款、征信、保险、投顾等业务的智能决策及风控监管。 

中国人民大学大学重阳金融研究院研究员卞永祖告诉《财经》新媒体记者,阿里因多年电商经验积累了大量数据,在国内其数据能力和技术能力、金融智能化方面较为先进,而中国银河证券在渠道和资金方面具有优势,由此可见,金融公司和科技公司融合是将优势互补,也是金融科技发展新的趋势。


消费模式变化促金融机构转型

阿里云金融事业部首席架构师刘刚表示,由于金融领域发生了较大变化,以金融机构为核心转变为以用户为中心,这就需要所有的事情都围绕着用户来做。过去用户要想办理证券业务都需到营业厅开户、进行各种手续操作,而随着移动互联网的发展,接触用户的模式和提供产品的形态都发生了变化,服务用户的方式也发生的变化,这背后就需要进行风险控制,金融机构需要与科技能力结合。

正是由于这一发展趋势,中国银河证券布局互联网业务,整合互联网证券的移动端平台入口,并基于大数据和AI技术在互联网服务与产品上的应用方面,推出银河证券3.0智能APP。据悉,目前,智能客服“银小河”已能回答、解决客户约80%的常见客服问题,并提供疑难问题一键转接人工客服服务。

那么,如何进行服务的提升、运营提效和科技赋能?与以往不同的是,不再是互联网进行导流、转化,而是完善从各个层次搭建的能力着手。刘刚表示,“下层是基础设施,即IT能力。再往上是应用系统建设和创新的能力,而最上面一层是业务管理和运营的能力。在每一层里面都会有很多的模块,每一个模块里都有很多的内容。”

针对用户,首先是要提供场景化的服务和用户体验的提升。在最前端,将通过线上和线下科技手段去了解用户、识别用户。当系统能够识别用户时,即可通过线上线下数据的打通,帮助用户进行画像,从多个维度能够把用户的特征识别出来,为其提供千人千面的服务。而在数据和智能的应用将作用于网点管理、客户管理和营销管理方面为用户提供服务。

整个渠道的体验要整合在一起,而不是割裂的。刘刚强调,“当拥有了用户的数据、能够识别用户能力后,最关键就是在用户体验转化方面,通过后台数据分析和智能化,可以了解到用户在使用的产品时的转换率,判断用户喜好、如何分群,如何通过群体识别去提供优质服务增加用户粘性。”

刘刚透露,目前,通过后台的机器人可对80%以上的用户需求提供自动化的、智能化的自助式的服务。在与许多金融机构进行实验时,智能化服务的使用能够提供现有客服能力接近5倍的数据,并且能有效处理来自于线上线下的各种问题,可以在同样资源的情况下服务更多的用户,去匹配互联网业务的能力和需求。

同时,在挖掘潜在客户时发现,每一个金融机构都存在不活跃的用户,需运用相应手段去激活和转化用户,进行潜客的挖掘,并主动式的去唤醒用户,对于主动服务可提升客户的30%的活跃和40%的转化率。


数据智能识别违法行为 线上风控提升资管能力

11月17日,中国人民银行、银监会等部门联合起草的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》中提出,金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务,应当经金融监督管理部门许可,取得相应的投资顾问资质。今年,监管层更是加大监管力度,《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》、《2018年整治银行业市场乱象工作要点》等文件相继出台。业内人士表示,未来,金融机构提升资管能力走向正轨的趋势已渐明朗。


同时,近两年,由互联网引发的安全问题受到大众关注,而刘刚谈到后台数据智能化平台的建设时表示,数据化智能平台对前端应用非常重要,从最底层的基础平台的建设到中间抽象业务平台,再到上层的智能化组建从而应用于我们各个场景,已可构建完整的数据智能的平台,其中最核心部分除智能化的服务外,就是风险的管理。同时,线上业务不断增长会加大业务风险概率。

而风控仍是金融行业的核心,交通银行金融研究中心高级研究员何飞曾撰文称,未来在银行逐鹿智能投顾领域的过程中,由于竞争激烈而可能导致的代客决策风险。

去年12月,阿里表示,风控的核心是智能风控系统,而基于智能风控系统,ET金融大脑构建了一整套反欺诈风控体系,可智能管理风险控制。

同时,根据金融机构自身用户和业务情况结合ET金融大脑的算法建立的信息关系网络,可使金融机构分析研判洗钱、欺诈、骗保、关联交易等违法违规行为。如在保险领域,ET金融大脑可以及时识别团伙欺诈、联合骗保案件,避免公司资产损失。


“阿里云提供的端到端的互联网安全平台,即从互联网的防DDos攻击,到数据化的应用。通过数据有效识别黑客的攻击行为,在其发生攻击时间较靠前时间段内,可有效识别特征,提前做出预测并进行防范。”刘刚说。此外,ET金融大脑可对欺诈模式自动识别,自动发现复杂关系网络异常模式,如资金闭环、网络坍缩、汇聚网络,在营销作弊、反欺诈领域等。

刘刚表示,阿里云根据自身的知识和数据智能的能力提供线上反欺诈的服务,再结合中国银河证券的数据和经验,可有效控制防范线上的风险,避免一些业务的欺诈状况发生。

 

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最新评论
  • 岁月无痕
    5个月前
    在同样资源的情况下服务更多的用户,去匹配互联网业务的能力和需求。
  • 岁月无痕
    5个月前
    当系统能够识别用户时,即可通过线上线下数据的打通,帮助用户进行画像,从多个维度能够把用户的特征识别出来,为其提供千人千面的服务。
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