监管人士:增加民企贷款不等于降低信贷标准 “125”是方向性指标

2018年11月11日 08:54  

近日,人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在接受媒体采访时提到,民营企业从银行得到的贷款和它在经济中的比重还不相匹配、不相适应。从长远来看,银行业对民营企业的贷款支持,应该契合民营经济在国民经济中的相应比重。因此,对民营企业金融服务,也会设定相应的政策目标,让民营企业从金融机构获得充足的资金支持。

郭树清提出,初步考虑对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,争取三年以后,银行业对民营企业的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。

消息一出,各方都很关注。有民营企业家欢欣鼓舞,认为以后银行对民企的贷款都不再有所有制的顾虑,让银行对民企“敢贷、愿贷、能贷”,民企贷款的可获得性将大大增加。另一方面,也有人担忧,如果再给予一些前期盲目扩张的民企过度输血,可能会产生大量的坏账,导致银行业不良率出现明显反弹。

分析人士认为,这一担忧属于片面解读或者误读。中央提到对民营企业的支持“两个不动摇”,金融部门对此也有义不容辞的责任。银保监会重点是消除对民企的歧视政策,要求银行业必须坚持对国有和民营经济一视同仁,对大中小企业平等对待,按照市场化、法治化原则,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供和国有企业同样的信贷支持。

21世纪经济报道记者从银保监会有关人士处获悉,“一二五”的目标是监管鼓励的一个整体方向,而不是具体监管指标,并不要求每家银行都必须要达到。

该人士表示,“银行业金融机构家数众多,类型也很丰富,各家银行的目标客户定位和经营方针、风险偏好都不一样。监管的方向是鼓励差异化竞争,更不会要求千行一面,每家都要机械地达到这样的目标。”

据了解,这一目标是经过认真论证和测算的,具有可操作性,也具有较大的弹性和灵活性。监管部门也将根据市场环境变化,充分跟市场沟通,积极稳妥推进,保持政策的方向性和灵活性的统一。

也有银行业人士认为,增加民企贷款就会导致不良反弹的论调站不住脚。在新增的公司类贷款中,实现“一二五”的目标增速,会引导银行增加对民企的融资,但是并不意味着降低贷款标准。增加民企的信贷支持,并不能等同于降低贷款的标准,牺牲银行的风控和贷款程序。

该银行业人士表示:“现在各家银行都是商业主体,都有自己完备的贷款评价体系和风控体系,贷款投向也需要符合监管标准。大家主要会投向符合国家产业政策、公司治理良好、负债管理水平合理,成长性极强、潜能巨大的民营企业。对于那些经营混乱、大肆扩张、甚至恶意逃废债的,也不符合银行的信贷政策,也不可能得到支持。”

其次,银行业自身也面临转型,在解决金融服务供给不平衡不充分的问题时,不断优化信贷和客户结构,开辟新的利润增长点。而民企无疑是银行的战略目标客户,且民营企业具有分散化、多元化的特征,也有利于银行分散风险,提高风控能力。

银保监会数据显示,据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。加大对民企的支持,无疑能扭转这样的不平衡。

也有民营企业家向21世纪经济报道记者表示,“政策的风刚吹了,还需要云,至于下雨还有一段距离,舆论不能把民企久旱后渴望的甘霖憋回去。银行对民企的贷款,一定程度上也还在观望状态”。

前述银保监会人士也表示,监管引导银行加大对民企信贷支持的同时,也试点联合授信机制,挤压一些过度融资企业的规模,让银行业“腾挪”出更多资金支持民营企业和小微企业。下一步,联合授信机制将在总结经验基础上不断完善。

该负责人表示,“很多企业效率比较低,过度占用了信贷资源,还有的企业融资额已经远远超过其正常的生产需要。通过联合授信的评估机制,解决银行信息不对称、盲目竞争的问题,各家银行联合起来根据企业的生产经营状况和资产负债情况确立合适的授信额度。这一机制可以约束银行对一些大型企业的过度融资,将更多的信贷资源腾挪出来。”

(来源:21世纪经济报道 作者:李玉敏)

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