中美保险业合作前景乐观 基本不受外力影响

《财经》记者 王晓枫/文    郝洲/编辑

2018年11月18日 14:06  

虽然目前中美之间存在贸易争端,但美国保险从业者大都认为两国间的摩擦会逐渐缓和

保险业是中国金融开放重要组成部分,也是中国改革开放重要行业之一,特别是在中美贸易战的当下格外引人关注。今年4月,习近平主席在博鳌论坛上提出加快保险行业开放进程。中国人民银行行长易纲公布具体开放措施,这些措施大都要在今年年底前落实。

对于落实效果,中国保监会原副主席魏迎宁在11月17日召开的2018京津冀国际保险论坛上指出,国际知名保险集团和外资保险公司都认为中国是一个最大的、有待开发且潜力巨大的保险市场,很多都希望并且实际上大多数都已经进入中国,在世界五百强中,有46家是外国保险公司,其中有27家在中国已经设立营业机构。外资保险公司主要集中一线城市,例如,在北京占比重达到17.06%,上海达到19.04%,深圳是9.41%,外资保险公司已经是中国保险市场的一个积极分子。2018年9月全国外资再保险公司是7家,比中资还多。全国分保费收入1118.57亿元,外资313.59亿元,同比增长31.53%。

保险业是金融行业中开放最早、力度最大的版块,中国加入世贸组织后外资保险公司越来越多进入中国市场。外资保险公司在业务范围方面与中资公司大体相同。只是在资本金方面,外资不能超过50%。新措施已将人身保险公司外资持有比例上限放宽至51%,三年以后不再设限,并允许符合条件外国投资者来华经营保险代理业务和保险公估业务,放开外资保险经纪公司的经营范围,与中资机构一致。

“这是我们有计划有步骤开放保险市场,上世纪90年代中期我们就开放了保险市场,在中国有外资成分保险公司比例很高。因此,在新的历史时期和发展情况下,更好开放保险市场,坚持‘请见来,走出去’。开放是我们必经道路,是提升保险市场的重要步骤。”南开大学风险管理与保险学系教授李秀芳对《财经》记者指出。

英国独立风险咨询公司合伙人达米安•麦克纳马拉 (Damian McNamara )也对《财经》记者指出,中国一直保持逐步对外开放,这是一个渐进的过程,如今开放保险市场是这一过程的一部分,是水到渠成。

曾在著名风险管理公司Artex任高管的麦克纳马拉有近20年保险行业从业经验,几年前对中国保险市场产生兴趣,他对中国政府推出保险市场进一步开放政策非常有信心,因此决定在香港成立相关公司方便外国保险资本进入中国市场。

“进一步开放保险市场将带来很多利好。” 麦克纳马拉举例说,以再保险为例,加大外国资本进入中国保险市场力度有助于帮助中国保险公司分散风险,让中国保险公司腾出手来有更多资源进行承保,更好服务客户。否则,中国大型再保险公司要独自承担所有风险。

再保险就是保险的保险,即保险公司为了分散风险,把一些大的承保单位再分保给另一保险公司。保险行业特性是分散风险,风险分散的范围越大,效果就越好。中国有很多保险领域风险,例如,自然灾害和重大疾病,外国保险业资本可以帮助中国政府、社会和市场主体分散这些风险,这是高效率、合理安排。

中国保险业开放适逢中美贸易战,这是否会为美国公司带来影响引发关注。美国佛蒙特自保险协会主席理查德•史密斯 (Richard Smith)对《财经》记者表示,虽然目前中美之间存在贸易争端,但美国保险从业者大都认为两国间的摩擦会逐渐缓和,只是一段小插曲,不会影响他们进入中国市场。“我们这么多年都合作愉快,无论政治前景如何,在保险行业,中美双方保险公司在彼此市场都有巨大机遇,业务增长前景可观。此次进一步开放保险市场会为传统保险行业带来机遇,为了促进合作,双方应多交流,以增进对彼此保险体制和监管政策了解。”

除了进一步放松市场准入,麦克纳马拉认为,中国政府通过一带一路强化香港作为风险管理中心的角色也体现出其开放的立场。他解释说,中国政府允许符合香港监管要求的境外再保险公司可以享受内地监管的优惠政策,这样会为香港带来很多外资,几年前很多保险公司曾经离开香港。这还会带动更多外国保险公司进军内地市场,当他们在香港试水成功,会选择更进一步。更重要的是,这会让香港重新成为亚洲金融中心。中国监管者开放的态度令人欣赏,在某些领域,欧盟监管者并不如中国监管者开放。

虽然进一步放松监管有助于解决市场准入问题,但外资进入中国保险市场仍面临挑战,2017年市场份额不到6%。造成这种情况的原因包括来自中国竞争对手的压力、难以适应快速变化的中国法律和监管环境以及决策流程漫长等问题。

外资应如何更好地利用开放政策进一步适应中国市场?苏黎世财产保险(中国)有限公司总经理于璐巍建议,首先要把握全球优势和中国市场定位关系,要把全球优势解释成中国市场和中国客户能理解、能接受的优势。其次,要把握全球重点和中国重大发展机遇的关系,例如,一带一路战略。最后还要把握全球管控和当地决策的关系。

虽然面临诸多挑战,麦克纳马拉认为,外国保险公司应对中国市场和监管者充满信心,因为中国监管者一直在改善政策环境,让其更有利于外国投资者开展业务,例如,反腐是依法治国重要体现;合并银监会和保监会会加强外资投资信心;出台《中国国际贸易仲裁委员会——国际投资争端仲裁规则》也是展现自信,只要继续这个趋势,就会吸引更多外资。

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