张旭阳:人工智能与大数据从需求侧和供给侧改变财富管理行业 帮助提升监管能力

2018年12月01日 18:43  

 “人工智能大数据也在改变着财富管理这个行业,会从需求侧和供给侧两个方面改变。需求侧我们看到通过新型的交互、认知、安全,创造为新生代投资者提供服务的可能性。在供给侧我们可以有更好的效率配置资产,提高资产配置能力,提高投资者技能,也扩大我们投资范围。人工智能或大数据也帮助我们提升监管的能力,使得我们从监管端更好保证了行业的运行。”12月1日,度小满金融副总裁张旭阳在“2018全球财富管理论坛——全球变局下的财富管理”上如此表示。

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度小满金融副总裁  张旭阳

张旭阳建议未来能不能把个人投资账户做实。把数字化资产配置能力落地,现在缺乏一个账户为起点的智能投顾,光是给投资者做建议,没有进行所谓的调仓、跟踪、回顾,以投资账户为起点做账户,很多数字化资产无法落地。

个人投资账户做实以后辅助适当税收政策安排,使个人投资者投资视野更长期。散户资金视野是长期的,资金投资者资金做长期的话,希望一方面通过技术进步,一方面通过制度完善,使得我们金融科技能够为大众富裕人群,不仅高净值,提供更好的金融科技服务。

以下为发言实录:

张旭阳:我个人觉得科技不仅在改变金融也在改变各行各业,很同意范总刚刚提到的,这次是一场新的技术革命,我们看到过去以蒸汽机为代表的工业革命,以计算机为代表的信息革命,人工智能大数据为代表的新的工业革命已经到来了,改变各行各业。人工智能本身实际是人利用系统获取知识,利用知识创造价值的过程,我相信未来人和机器会共同学习这个世界,改造提升这个世界。

人工智能大数据也在改变着财富管理这个行业,会从需求侧和供给侧两个方面改变。需求侧我们看到通过新型的交互、认知、安全,创造为新生代投资者提供服务的可能性。前段时间有个很好的例子,我们这代人在纪念金庸的去世,回顾我们青春时代。但另一波大学生们在食堂里庆祝IG在韩国获得了电玩游戏的冠军。金融科技首先在交互方面通过生物识别,所谓的AR、VR和MR,增强现实、虚拟现实、混合现实,未来相信在投资者交互方式会发生很多变化。

第二个认知,更例题的方式通过更多方式衡量投资者风险偏好和所处的生命周期。

第三是效率,以前没有这样的计算能力,千人千面的投顾无法落地,但现在看到新的苹果10的计算能力超过了(英文)计算能力,随着人工智能芯片,IPU、CPU、TPU人工智能芯片不断升级,可以为投资者提供更好的人工智能能力。

第四是安全,无论云计算还是存储都有安全的方式,需求侧更好方式满足投资者需求。

在供给侧我们可以有更好的效率配置资产,提高资产配置能力,提高投资者技能,也扩大我们投资范围。比如说所谓的自然语意理解,智能投研,包括我们更好理解每种资产类别。我们运用大数据,包括个体生成的,商业行为生成的,也包括传感器生成的数据,更好把握我们所处的经济周期。可以用地图数据看一个地区全球化率的变化情况,全球失业率情况,用电商情况判断全球行业不同走势。大家都在做个人贷款,通过违约率细微变化,看到各个行业可能受经济周期影响的程度。金融科技我们提高了扩大了投资半径,以前很多资产类别是不可投资,现在通过很好的认知,可以了解资产的内在运作逻辑,成为可投资产,可能未来的数字资产版权,刚刚提到的消费金融等,都扩大了投资半径。

还有人工智能或大数据也帮助我们提升监管的能力,使得我们从监管端更好保证了行业的运行。这里想提一个建议,任何一个行业的进化,亦是技术的进步,但也需要制度完善。随着金融科技发展,整个金融服务模式的变化,也希望监管也好,底层制度发生相应的变化。我建议未来能不能把个人投资账户做实。

刚刚大家提了很多,现在买产品买投资品种,一个很简单的书面问卷,难以反映一个人投资偏好和投资能力,同时很多产品起点100万、300万甚至更多,不是以一个人或账户的衡量KYC,而是一个产品。信托或者养老金账户,或者基金投顾账户,八个人投资账户做实,投资账户里有100万、300万资金,可以进行分管投资,20万、50万投资所谓的高风险产品,这样做有什么好处?把真正KYC落到以人为本的KYC,第二通过分散投资缓释风险,整个金融通过数据数字处理风险。处理风险有两种方式,一种银行为主导我们去管理风险,一种以市场为主导分散风险。为什么可以看到公募基金可以做到风险过手而不存在刚兑?变成一个单边品种的风险,对投资者影响是波动不可控。能不能通过个人投资账户做实,分散投资保证风险更低?刚刚霍区长也提,我们给霍区长提供财富管理服务,拿一笔资金投一个品种,那这个品种违约对他影响很大,如果是组合投资,效果我相信可以使他的投资风险更加平缓。

第三个通过个人投资账户做实,把数字化资产配置能力落地,现在缺乏一个账户为起点的智能投顾,光是给投资者做建议,没有进行所谓的调仓、跟踪、回顾,以投资账户为起点做账户,很多数字化资产无法落地。

第三个通过个人投资账户落地,使中国有很好的长期投资者资金来源。确实中国包括全球流动性不缺钱,但缺乏长期投资,个人投资账户做实以后辅助适当税收政策安排,使个人投资者投资视野更长期。散户资金视野是长期的,资金投资者资金做长期的话,希望一方面通过技术进步,一方面通过制度完善,使得我们金融科技能够为大众富裕人群,不仅高净值,提供更好的金融科技服务。谢谢。

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