陈国力:传统金融业刚从结构化数据向非结构化数据处理转变,目前发展瓶颈仍是数据

2018年12月08日 17:53  

“目前情况下,传统金融业刚刚从结构化的数据往非结构化数据处理转变,再之后会才会转为物联网大数据。现在瓶颈是什么?是数据,每一个金融企业发现给客户画像,包括精准营销,精准根本做不到,还远得很,只要能产生好的、高质量的信息,就是非常有价值的。”12月8日, 中国保险资产管理业协会副秘书长陈国力在由财经杂志、财经网、财经智库主办的2018三亚财经国际论坛上表示。

中国保险资产管理业协会副秘书长 陈国力

陈国力表示,保险资金运用基本上是2B的业务,和保险科技不是太一样。它反而跟金融的投资业务关系更大。保险业的投资范围和渠道是非常广泛的,但它的投资标准又非常高,需要加强各方面的风控,需要用金融科技的手段来赋能,金融科技对这个行业来讲是非常重要的。

他谈到,世界的资产管理有两个趋势:一是另类投资不再另类。二是AI或者技术支持下的被动投资,ETF量化投资类的,在世界上来讲,所有跟量化策略有关的技术支持下的投资,这些管理公司的规模都是快速增长的,相反,主动管理的只能管账户,一管大规模马上显得力不从心。所以,金融科技跟保险,特别是投资这边的结合是天然的,因为它要处理大数据。

陈国力指出,保险资金的运用,更关注的是稳定的现金流,保险资金很不喜欢波动。新的会计准则之下,保险资金更不喜欢波动,资本市场给出来这个估值跟一个保险企业去投金融科技,或者利用金融科技促进业务,是两个逻辑。

以下是发言实录:

陈国力:各位嘉宾,大家下午好。很荣幸来参加这个分论坛。我这个协会叫中国保险资产管理业协会,大家可能不是很清楚,为什么商秘书长在这儿,您还要坐上来。保险业有四个协会,我们来了两个协会。保险业有两个轮子:负债和资金运用。保险资管业协会主要专注于资金运用和资产管理,随着保险资金对外投资,特别是委托券商基金可以去买信托、PE、理财等之后,产生了一种自律的需求,四年前保监会就成立了保险资管协会。

主持人让说说保险资产管理业的金融科技。保险资金运用基本上是一个2B的业务,和保险科技不是太一样。它反而跟金融的投资业务关系更大。保险资金可以投传统的股债基,也可以投不动产,投信托,投自己的债权计划、股权计划等等,同时还能投资海外,从面上讲,它的投资范围和渠道是非常广泛的,但它的投资标准又非常高,需要加强各方面的风控,需要用金融科技的手段来赋能,金融科技对这个行业来讲是非常重要的。

最近几年世界的资产管理有两个趋势:一是另类投资不再另类。二是AI或者技术支持下的被动投资,ETF量化投资类的,在世界上来讲,所有跟量化策略有关的技术支持下的投资,这些管理公司的规模都是快速增长的,相反,主动管理的只能管账户,一管大规模马上显得力不从心。所以,金融科技跟保险,特别是投资这边的结合是天然的,因为它要处理大数据。

再一个,金融业的态度有所改变,过去是怕颠覆,现在所有的银行、所有的保险,都在拥抱金融科技,在保险科技方面的创投非常活跃,现在大家的态度都有所转变了,应该讲还是要拥抱,不要走极端。

陈国力:这么高的估值是资本市场的逻辑,高估值有利于低成本的融资,而且确实科技的进步需要一批投资人,换句话说,也可以叫韭菜,来为这些新的技术进步去支付,这么多的企业能跑出来的,可能也就百里挑一。保险资金的运用,更关注的是稳定的现金流,保险资金很不喜欢波动。新的会计准则之下,保险资金更不喜欢波动,资本市场给出来这个估值跟一个保险企业去投金融科技,或者利用金融科技促进业务,肯定是两个逻辑。

我们怎么看金融科技?资管协会原来的金融科技专业委员会全称不叫这个名字,原来搞的就是传统的IT,传统的IT可以说是金融机构去主导的,不太考虑客户的感受,我机构提供什么你客户就要什么好了,但互联网企业,或者金融科技企业,他们看的不是这个,他首先看的是客户需要什么样的业务,用什么样的技术满足他,一定要让客户满意,这里头体现了很强的人文色彩,这一点传统的金融机构要向金融科技企业学习。这里头的融合是一定会逐步发生的,如果你有流量,你有技术,对我们来说就是赋能,如果你不了解客户真正的诉求,不了解业务,可能就会走很多弯路,找不到真正的客户需求是什么,这也是为什么两类要跨界来做交流。高估值没错,但是作为一种投资来讲,有点火中取栗。

陈国力:首先讲我的观点,主持人提去中心化,包括怎么处理信息。首先,去中心化,特别在区块链方面,这是个伪命题,中介是永远消灭不了的。目前的数据,即使在金融业,也是小数据。在物联网到来之前,我们现在所做的所有一切,即使摩拜这样天天收集你的数据,也是小数据,离真正大数据还远得很。目前情况下,传统金融业有IT就能对付了,刚刚开始从结构化的数据往非结构化数据处理在转变,再慢慢的才会往真正的物联网的大数据,到那个时候,可能的瓶颈是算力,有可能电能都不够使了。现在大家的瓶颈是什么呢?都是数据,每一个金融企业发现给客户画像,包括精准营销,精准根本做不到,还远得很,我觉得只要能产生好的信息,高质量的信息,是非常有价值的。包括买流量,光讲单纯的是没有用的,高质量的信息是非常有价值的。比如,我们的资管公司跟每个人都在用的金融终端服务商说,我们交流交流,我有一个数据想要,他们一交流,服务商说你的数据能不能卖给我?这说明,大家对信息的苛求是一致的,现在真正的瓶颈还是在数据上。

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