十一贝:为消费者打造保险服务的智能化决策平台

《财经》杂志记者 俞燕  

2018年12月27日 14:50  

本文1956字,约3分钟

小雪近来很烦恼。当了新手妈妈后,保险意识立刻增强,打算为宝宝、老公和自己以及双方父母买点保险。

在研究了市场上各种爆款保险产品,自己做了详细的EXCEL表格比对后,小雪反而更迷茫了,不知哪一款产品真正适合自己和家人。

在金融科技的浪潮之下,年轻消费者的保险意识正在觉醒。然而,乱花迷眼,如何甄选合适的保险产品,依然让消费者不得其门而入。

在十一贝科技有限公司(下称“十一贝”)创始人兼CEO杨威看来,民众保障需求的细分化程度越来越高,但现行金融保险产品和服务方式已经不能完全满足互联网时代下的市场需求。“消费者对保险的需求和期待无法被满足,是由过去保险业的传统商业结构导致的。消费者不可能查几张生命表后就能知道自己买这份保单合不合适,自己很少能够准确地估计健康状况、寿命等信息,这些都导致消费者和保险业之间处于信息不对等,因此消费者在购买时有更多的顾虑和不信任。”

保险业在近些年出现一个有意思的现象,一方面是保险需求和意识迅速觉醒的消费群体,他们中很多人年轻、有较高的教育水平,属于社会一般定义下的新中产和轻中产人群;而为之服务的却是传统人海战术下的保险营销人员,双方在知识水平和认知上存在一定的错位。

杨威认为,如果说互联网服务平台的历史演进分为四个阶段,那么现在已进入提供“智力服务”的阶段,要从消费者的角度出发去促进科技和产业融合的化学反应。

所谓“智力服务”,是基于人工智能等前沿技术分析了解用户的风险、需求及特性,做消费者的生活智友,给消费者提供平台化智力服务,才能真正帮助消费者做保险决策。

“现在的保险业,整体还是金字塔结构为主的营销模式,用基本法组织分配,这个过程中的协同关系,其实是粗放型的计划色彩比较重的协同关系,在人工智能的体系下,除了风险可以进一步细化衡量,进一步细化定价,形成更公平、更开放的结构之外,在面对商业机会上,也能够变成可定价的、可评估的体系。”杨威认为。

北大数学系出身的杨威,似乎注定要与保险业发生交集。不过,他的最初的职业生涯却始于航空业。

大学毕业后,杨威加入深圳航空,在深航创立了航班超售模式。2008年加入去哪儿网,三年后升任副总裁。2013年,任机票事业部CEO,负责整个去哪儿交易业务和交通类业务。在他的领导下,去哪儿网开始推行机票TTS系统,为消费者保障了体验统一性和交易安全性,从而在市场以最高效率获得性价比好的机票产品。

2016年携程和去哪儿合并,杨威想探索和发展新业务,于是成立了十一贝。

近年来,随着金融科技勃兴,BATJ等大型互联网企业,以及与保险相关的通信、汽车、医疗、养老、旅游、物流和零售业,也纷纷借金融科技的东风加入了保险的产业链。一条以保险为中心的保险科技产业链,已渐渐成形。与此同时,传统保险公司在发展自身金融科技力量的同时,也与第三方平台形成微妙的竞争关系。

对此,杨威表示十一贝并不会对传统保险公司形成“威胁”。通过运算和智能分析,十一贝能够帮助消费者做适合自己的“聪明的”选择,更好地帮助消费者在保险场景下消除决策焦虑。科技作为理性的决策辅助,能够完成有效的信息流通,通过科技赋能保险购买场景下的消费者而提供的价值,就变成了提升保险产品自身保障的温度与价值。

在人工智能技术的支持下,能够面向未来,面向消费者对智力服务的需求,构建新一代的平台,来满足消费者的诉求,让保险产业和消费者之间形成一种面向未来成长的、和谐共赢的生态环境。“十一贝的目标是构建这种体系,构建这种核心能力,使得整个保险产业一起为消费者提供智力服务,营造更好、更从容的生活状态。” 杨威表示。

在杨威看来,成熟产业不应该流于做模式,因为仅做模式不带来产业价值,也无法形成壁垒,只有做成基于消费者为中心的平台,才能真正实现对消费者的效率和公平。在其看来,在信息化社会,在行业上要先横向切割,再转向纵向渗透。

十一贝的这种模式,获得了资本的认可。成立仅三年,已获千万美元级别的天使轮。据了解,目前团队里既有成熟的技术人员也有保险精算人员,拥有一批形成技术壁垒的专业技术。智能是其立身的隐形逻辑,在一些核心技术上十一贝已形成了护城河。

深圳国际公益学院董事会主席马蔚华在2018年三亚国际论坛上表示,互联网科技公司跨界进入保险业,利用科技为金融保险价值链的各个环节赋能,已成为一种常态,传统的保险将逐渐被颠覆被取代。

十一贝提供的数据显示,截至2017年,其和超过200家合作伙伴建立深度协同关系,调动数千名保险从业者,已累计为2亿消费者提供保险服务,帮助200多万投保人完成索赔,累计赔付金额超过4亿元。