分蛋科技疑无牌开展消费金融业务 投资方华设财富曾“踩雷”当代东方

《财经》新媒体 王小贝/文   蒋诗舟/编辑

2019年01月04日 14:55  

迈入2019年,消费金融依然是备受关注的风口。但随着监管趋严,部分机构的消费金融业务的合规性也频遭质疑。

《财经》新媒体记者调查发现,上海分蛋科技信息有限公司(下称“分蛋科技”)疑似在未获得相关牌照的情况下,仍通过其产品“分蛋金服”开展消费分期信贷业务。

此外,记者在企查查上注意到,分蛋科技的经营范围中明确显示“不得从事金融业务”。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言进一步解释称,这意味着企业自身无法从事信贷、资产管理、保险及基金等相关业务。

(截图来源:企查查)

另外值得关注的是,分蛋金服的投资方华设资产管理(上海)有限公司(下称“华设财富”)曾大力宣传其在消费领域的布局,并称以婚嫁场景为切入点,计划在母婴、教育及养老等多个环节为用户提供服务。

分蛋金服是否无牌经营?

在监管政策未十分明朗的情况下,不可否认消费金融业务并非只有持牌机构才可涉足。薛洪言在接受《财经》新媒体采访时称,在这一产业链中,无牌机构可提供引流获客、场景支持、风险评估、风险审批、贷后催收、不良处置等服务,但若涉及资金投放及风险承担这两大核心环节,则必须“持牌上岗”。

2016年12月,分蛋金服获得由华设财富领投的1000万融资,前者自称“中国婚嫁行业互联网金融平台领先者”,主要围绕婚嫁、母婴等家庭消费场景提供金融居间服务,这与华设财富公布的消费金融业务布局高度吻合。分蛋金服的工作人员在电话中对《财经》新媒体强调,公司基于场景为用户和商家“搭桥牵线”, “只是一个中介平台”。

然而,分蛋金服的实际业务范围远非如此。具体而言,分蛋金服与婚庆机构、月子会所及早教机构等商家合作,通过分蛋金服旗下一款名为“爱分担”的APP为个人用户提供颇具吸引力的分期借贷服务,自称可以免抵押、免利息、免手续费,而且审批门槛低,放款速度快,用户只需提交身份证照片、个人信息及联系人信息,并绑定银行卡,便可在3分钟内完成分期申请,在15分钟内完成资质审核。

(截图来自爱分担APP)

(截图来自爱分担官网)

“爱分担”客服对《财经》新媒体表示,在完成资质审核后的第二天,爱分担便会将全款一次性支付给商家,此后消费者的分期还款资金将进入分蛋金服账户,逾期风险亦由分蛋金服承担。其官网数据显示,截至2017年11月,分蛋金服信贷规模逾7.05亿元。

既然无消费金融牌照,业务范畴又已涉及资金往来及风险承担,那么其放贷资金来自何处?对此《财经》新媒体通过邮件向分蛋金服所属的分蛋科技进行询问,截至发稿尚未收到回复。

根据《消费金融公司试点管理办法》,消费金融牌照的审批门槛较高,例如要求非金融企业最近一年营业收入不低于300亿元人民币、最近1个会计年度末净资产不低于资产总额的30%等,因此该牌照的申请也被视为强者的游戏。据《国际金融报》不完全统计,截至2018年10月,全国持牌消费金融公司仅有27家。

“很多做消费金融业务的小机构,现在因为拿不到牌照,都开始把经营重心转移到提供导流、场景支持等领域。虽然做不了核心业务,但它们依然可以在不违规的前提下活下去。”薛洪言认为,这将成为今后小型消费金融机构的转型方向。

那么对于分蛋金服的业务合规情况,作为投资方的华设财富是否做过尽调?截至发稿,华设财富未对此作出回应。

华设财富曾“踩雷”当代东方

事实上,除了对分蛋金服的投资引发质疑,此前华设财富还曾“踩雷”当代东方,导致超4000万资金迄今无法按期收回。

公开资料显示,2015年7月,当代东方与华设资产签订合作意向书,拟设立TMT产业并购基金,配合当代东方进行并购和产业整合,该资管计划规模将不超过10亿元,合作期限3年。

但本次合作最终以双方对峙法庭告终。2018年11月15日,当代东方发布《关于股东所持股份被轮候冻结的进展公告》,透露股东当代集团与华设财富卷入一起仲裁案件,华设财富由于未取得预期投资本益,要求当代集团按协议支付约4377万元,并向法院提起强制执行的申请,当代集团持有的当代东方股票因此被冻结。

对早已陷入资金困境的当代东方而言,这恐怕是无法承受之重,这也让它与华设财富的资金纠纷难以在短期内得到解决。当代东方2018三季报显示,在报告期内共实现营收6973万元,同比下滑56%;归属于上市公司股东的净利润为-1667万元,同比下滑516.23%。目前,当代集团已向法院提交了《中止执行申请书》、《不予执行仲裁裁决申请书》,案件正在审理中。

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