刘中锡:以核心企业为主的供应链金融,将转变为产业链金融、生态链金融

2019年07月07日 21:59  

本文2521字,约4分钟

海尔金融保理总经理 刘中锡

 “海尔金融保理不是作为一个旁观方,我们更多地要作为一个链接重构方,参与到产业升级中,使整个产业实现价值增值。”7月7日,海尔金融保理总经理刘中锡在以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019中国财富论坛上如此表示。

刘中锡介绍,传统上,金融机构可以服务到产业链一级供应商,但越到产业链后面传递,过程中的合同纠纷、法律瑕疵会越来越多。产业链越是末端,获得金融支持越难。而海尔金融保理在打造一个信用生态赋能平台,让信用价值由核心企业向产业链上下游多级传递,甚至通过线上化实现实时传递,将企业信用价值变现。这样,在交易中、在融资中,能够一定程度上改变处于末端的中小微企业的弱势地位。从以前核心企业为主的供应链金融,逐渐转向升级为整个产业链升级发展的产业链金融,再进一步探索由产业链相关方共同组成的整个生态不断升级的生态链金融。

刘中锡表示,深入产业之后发现,必须深度介入才能够把产业附加值做出来。在海尔金控“产业投行”模式指导下,海尔金融保理摸索出一种信用管理增值赋能方式,并命名为“链式信用生态”模式。这种模式通过打通产业链纵深,去除中间商,建立了以合同为基础的信用增值体系,在企业信用的基础上,链接资源方进行共创,通过信用变现、流通,带来产业生态的自演进、自迭代。

以下为发言实录:

刘中锡:大家好,今天我们论坛的主题是供应链金融与实体经济。很荣幸跟大家做交流。我来自海尔金融保理。2018年,基于应收账款的全球业务量2.73万亿欧元,大中华区包括香港是5070亿欧元。也就是说这个量已经是非常大了。刚刚张行长其实也提到,尤其在国外,大部分做保理的是银行。在国内2010年后,保理这一类企业逐渐发展起来,我们海尔金融保理公司也是2015年在重庆设立,逐渐发展起来。它是在海尔财务公司服务海尔产业链上下游的经验基础上向外延伸。

传统上,金融机构可以服务到产业链一级供应商,但越到产业链后面传递,过程中的合同纠纷、法律瑕疵会越来越多。产业链越是末端,获得金融支持越难。刚刚张总也讲过,要确权意味着可能是源源不断纠纷,这非常难。我们通过什么样的方式,能够替代确权?比如,发票验证是一种方式,支付也是一种方式。

海尔金融保理,是打造一个信用生态赋能平台。让信用价值由核心企业向产业链上下游多级传递,甚至通过线上化实现实时传递,将企业信用价值变现。这样,在交易中、在融资中,能够一定程度上改变处于末端的中小微企业的弱势地位。从以前核心企业为主的供应链金融,逐渐转向升级为整个产业链升级发展的产业链金融,再进一步探索由产业链相关方共同组成的整个生态不断升级的生态链金融。

海尔金控在2017年提出“产业投行”模式,我们把金融作为一个链接要素,切入核心企业,进而盘活整个产业链。海尔有三十多年的产业发展经验,我们知道产业里面有什么问题,也知道产业的金融需求和特点,这使得我们有基础和经验可以助力产业,进行改造升级。我们不是作为一个旁观方,我们更多地要作为一个链接重构方,参与到产业升级中,使整个产业实现价值增值。总结来说,“产业投行”模式,是从产业痛点切入,链接资本、科技、资源去赋能核心企业,重构产业的生态价值,带动产业升级,从而实现产业生态中各方的增值分享。在“产业投行”模式指导下,海尔金融保理摸索出一种信用管理增值赋能方式,我们称之为链式信用生态。

链式生态,比如举一个例子。

在山东地区,玉米是主栽粮食作物之一。在深入调研产业的过程中我们发现,玉米产业链上存在很多问题:比如生产离散,核心企业与农户信息不对称,玉米生产供需不平衡;玉米经销商和农资经销商层层加价,导致农户种植成本、企业收购成本都高,利润空间被挤占;农业合作社采购农机具资金压力大等等。产业有痛点,我们就有机会。在合作初期,海尔金融保理主要为核心企业提供融资服务,帮助企业解决短期融资问题,使它产能可以提高。但深入产业之后,我们觉得要介入整个产业,让产业真正地升级,才能够把产业附加值做出来。我们主动与产业链上下游建立联系,与农民、企业及产业链各方交流沟通,梳理产业脉络,引入行业资源,打通产业链纵深,通过去除上百家中间商,建立了以合同为基础的信用增值体系,实现从化肥到种植到深加工到销售四维一体的信用经济闭环,实现产业赋能增值。

总结下来,链式信用生态,其实就是在核心企业信用的基础上,链接资源方,通过信用的不断变现流通,从单纯的供应链金融服务升级为产业改造、升级、赋能的信用平台,通过金融建链,重塑生态。这种生态链金融模式,可以实现产业上下游企业互联互通,采购方成本降低,销售方的收益增加,最基础的原材料供应农户的盈利提高,这也是我们产业投行模式提倡的理念,让各方可以共赢。链式信用生态模式,我们运营一段时间以后,现在已经复制到棉花、酿酒、柠檬酸等产业链,覆盖农民7000多户,土地30万亩,在环保、长租、科技金融方面也有进行模式复制。

这是我们的一个模式探索。我们希望,在类金融机构探索为中小企业服务和为实体经济服务过程中,我们不仅仅做债权或者资金支持,也可以通过深入相关产业,将我们的产业经验分享给中小微企业,能够为产业带来赋能和增值。也希望能够跟在座的大家一起共同探讨,为供应链金融服务实体经济不断地添砖加瓦。谢谢。

提问:刚才提到企业担保和后期供应链金融包括信用评级问题,如何进一步往下发展?

刘中锡:我认为中小微企业融资难、融资贵,其实这在全球都应该是一个难题。这个过程要有过程管控,不是像传统的强担保,而是缔约还款,这个真实性很关键。比如说通过发票可以验证,通过核心企业的链条支付以及它的回款可以验证,还有通过物流信息传递,验证方式有很多种。最简单是核心企业之间确权,但确实这个过程不容易。但做成对整个产业链增值、收益会提高。还有通过核心企业确权,可以把信用逐级传递出去,采购成本降低,账期能够提高,其实都是收益。这一块儿如果能够建立起来,或者是通过互联网加物联网的方式建立起来,意义是很大的。谢谢。

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