祝伟:金融机构将持续加大投入 加速实现智能化转型

2019年07月07日 22:40  

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7月7日,以“财富助力航运贸易金融创新”为主题的2019中国财富论坛在青岛举行。其中,同盾科技联合创始人、副总裁祝伟在发言中表示,金融行业的本质是数据化,当今整个金融行业越来越贴近场景化,整个底层算力也不断提升,为实现金融智能转型打下了良好基础。

(同盾科技联合创始人、副总裁祝伟)

其次,得益于越来越多的通用型AI底层框架和技术,行业专业化人员的入门门槛降低,在政策支持下,各类支持资源纷纷涌入,为行业发展创造了极大动力。

对于金融智能化行业的转型趋势,祝伟认为,金融机构将会持续加大投入,推动降本增效。“我们过去服务一些大型银行机构,他们会拿出您说的5%甚至更多投入到金融科技里面。此外我们认为,未来80%以上的C端用户交互侧会逐步被智能化客服、智能化信审和智能化营销等替代。”

以下为发言实录:

祝伟:尊敬的各位领导和嘉宾大家下午好!我来自同盾科技的联合创始人祝伟。今天我给大家带来的演讲主题是在数字经济时代下的金融行业智能化转型。2015年时已经衍生出互联网+概念,这理念下出现大量线上线下产业融合,万物互联。那之后2017年又出现向数字化经济发展。从我们看到角度来讲,其实整个互联网+也好,数字化经济发展也好,更多是在与产业的信息化建设和数字化建设。而对于我们来讲,我们认为这一个基础之上,未来整个的智能化的转型将会逐步渗透各行各业。同盾因为我们过去成立六年时间,我们服务有一万家企业。其中一半是金融机构。今天我带来分享更侧重金融行业智能化转型分享。

首先金融行业智能化转型背景我们列了五点,第一个本身我们认为金融行业它本质是数据化,是数据化信息非常高度集中行业,尤其当今整个金融行业越来越贴近场景化,我们觉得这样一个情况之下金融会作为人工智能,智能化转型非常好的土壤。此外第二点也是基于当下在整个底层算力提升,为行业的智能化转型打下非常好坚实基础。其次现在越来越多的通用型AI底层框架和技术,大大降低行业专业化人员入门的门槛。第四个也是当下国家把人工智能发展上升为国家战略高度,各种政策扶持包括优势的智慧资源都涌向这一个行业。最后我们也可以看到无论海外还是本土,其实涌现越来越多智能化转型下人才涌入,为行业发展创造比较大的动力。

我们列了一个整个金融行业智能化的应用架构的大图,最上面云计算和大数据,更侧重在二次探索层面,重点在上层智能化层面,分为几层。最下面围绕机器学习和深度学习一个相关通用型工具平台。再往上是围绕着语音,图像等相关通用型的一个AI的能力。再往上是结合金融行业,结合具体场景,具体的问题,相关一些实际的应用。这里面包含像智能化用户分析,智能化投顾,智能化风控等等。接下来我会从这里面举几个相关应用案例跟大家做分析。

第三个智能化用户分析,这个领域实际国内国外有很多著名企业。其中比如像国外的Capitalone,它相信通过数据化统计方式驱动做精准化营销分析。其中一个案例他们用户提交信用卡申请业务之前,就会基于数据化分析能够提前将带有信用卡的信封寄给他们用户。通过过往的用户分析和量化分析可以推测出来哪些用户,可能未来三个月对信用卡申请需求非常大。当然在国内也有类似的这样一些典型的案例。

在智能化用户分析之外,我们会提到像智能风控这个业务领域。在这个业务领域是围绕着整个金融行业里面最核心,在风险,无论在欺诈风险还是信用风险领域,通过数据驱动方式来做风险量化,为整个金融行业提供贷前,贷中,贷后信贷全生命周期一整套完整解决方案。一块儿同盾是国内在一个细分领域做到最大,我们目前也通过SAAS的模式,构建了金融机构联防联智全系统网络体系,包括310家银行,六大行,城商行和股份制。

第三个在落地的这一个行业,是智能化的理财或者投资,前面也做很多案例分析,本质是通过量化分析方式帮助客户做收益最大化,包括如何组合它要投资的理财基金等等这样一些产品。这在国内国外也有很多典型成功案例。

第四个应用领域是智能化催收,这是金融机构的诉求,资产出现坏账时,如何通过最大化效率方式提升催得率,这一个也决定金融机构核心竞争力。这里面最大两个痛点需求第一个是如何降本,提升效率而不是依托传统通过人工座席方式进行催收。同盾通过智能化语音机器人技术,帮助客户替代人工,极大在M0,M1阶段提升摧回率。第二提升效率同时如何降低暴力催收风险,通过人工方式往往由于情绪原因会出现暴力催收,通过机器人会避免风险。

第五是保险科技领域,我们也有相应整套解决方案。保险科技领域核心粮店,第一个理赔阶段,如何通过数据驱动方式来提升它的这个自动化的核保效率,而不完全像过去一样依托人工或者半自动方式。第二个就是我们在过去服务于这一个行业的过程当中,以车险为例,发现车险理赔环节其实有20%以上是蕴藏欺诈风险。但这一种风险依托过去人工方式,往往没有办法做这样的识别。所以通过数字化,通过人工智能方式来在理赔环节提升对欺诈风险的识别效率。

最后是智能监管科技领域,我们基于金融教育层面有大量数据分析,包括违反监管存在风险,比如说反洗钱,通过内部交易行为监测和通过一些大数据的分析,来及时的去判断这一个相关的风险。

最后是跟大家分享一下我们金融智能化行业这样一个转型趋势判断。我们的判断金融机构会持续加大这一块儿投入降本增效,我们过去服务一些大型银行机构,他们会拿出您说的5%甚至更多投入到金融科技里面。此外我们认为未来80%以上的这一个跟用户,最终跟C端用户交互侧会逐步被智能替代,智能化客服,智能化信审和智能化营销。如今金融机构不仅仅它的业务部门,中后部门也会逐渐引入AI场景,此外大的金融机构会逐步的引入私有化云方式,中小型金融机构来讲,他们更多会通过公有化方式进行合作和打通。

最后感谢主办方邀请,正如我们这一次发布调研报告来看,作为在杭州本土成长起来的企业,我们深切感受到杭州数字化经济转型过程当中这样一个过程,这也是我们自身来讲从三个方面,为什么杭州会如此快速发展。这是今天给大家做的分享,谢谢大家。