广东为1100万中小企业画像,粤港澳贸易融资金融科技系统破题

《财经》记者 龚奕洁/文 发自广州   袁满/编辑

2019年07月18日 09:54  

本文2254字,约3分钟

广东省利用数据资源,对全省1100万家企业信息全面采集,进行企业风险评级和画像,搭建中小企业融资平台,计划于9月正式上线。其中,贸易融资系统是平台的一个重要模块,未来将与同在搭建中的港、澳平台同标准对接

“广东省正在搭建基于区块链的贸易融资企业系统,香港、澳门也在做,粤港澳湾区第一个通过金融科技搭建的贸易融资体系,最早会从这个地方产生突破。”

7月17日,广东省地方金融监管局党组书记、局长何晓军在《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》(以下简称“《措施》”)新闻发布会现场透露。

据何晓军介绍,《措施》核心是建立中小企业信用评价体系,破解中小企业信息不对称难题。依托广东数字政府的数据资源,建立了中小企业融资平台,对全省1100万家企业信息全面采集,进行企业风险评级和画像。该平台目前正在试用中,计划于9月正式上线。

《政策》鼓励发展供应链金融、贸易金融等,该平台也将在交易真实性等方面发挥重要作用。此外,《政策》还提出将探索组建为中小企业和“三农”服务的省级银行,借助粤港澳大湾区发展跨境金融的机遇,积极引入更多境外低成本资金。

为1100万家企业画像

广东省中小企业融资平台在前期基础上,目前已对全省1100万家中小企业的税收、社保、海关、司法以及水电气等信息实现全面采集,进行企业风险评级和画像,让有信用的中小企业和银行进行线上融资对接。

平台可以将数据、科技、供需双方,增信、贴息、风险补偿,企业的培育、监管、效果评价等所有与中小企业融资相关的要素、流程集中起来,形成一个功能齐全、公平开放、智能化的融资支持平台。

目前,多地政府金融局都在牵头建立相关企业信息或融资平台,但广东省的平台所覆盖企业数量、信息丰富性、功能要素、推出时间都在全国领先。

“以往大家都重视银行信用而忽略商业信用。如果把广东省所有企业的商业信用体系建立起来,对广东省整体的市场和金融环境会有一个非常大的提升。政府就应该发挥这个作用。”何晓军表示,平台建立了一套评分模型,根据相关数据权重为企业信用打分,为金融机构提供参考。

当前中央到地方支持中小微企业的力度空前,金融监管部门和地方也提出了一些考核要求。如何保证资金精准溉灌到真正需要的企业,而非基于规模和价格考核去“垒小户”?

何晓军介绍,要保证钱到中小企业,必须要有一个让中小企业能够真正拿到资金的一个体系。平台首先会监测企业规模是否真正中小企业,其次会监测资金流向是否真实用在企业经营上,如果没有用到经营,会影响企业信用评分。“企业不能挪用资金去买房什么,只能用在制造业领域和经营环节。”何晓军说道。

广东当地一位地方国资背景的金融机构从业者告诉《财经》记者,当地一般要求企业以母公司、即最大法人主体为融资主体,以避免垒小户问题。

融资平台破题供应链真实性

结合广东省制造业大省、外贸大省和创新创业大省的实际情况,《措施》鼓励发展供应链金融、鼓励贸易融资、推动知识产权融资。

供应链金融是通过核心企业的信用为其上下游中小企业提供(信用)融资、结算等金融服务。何晓军表示,广东是制造业大省,拥有华为、比亚迪、TCL、格力、美的等世界知名企业,这些企业产业链上中上下游企业的应收账款是有保证的;此外,还要把政府订单纳入供应链金融。

但近日诺亚财富、承兴国际与京东的罗生门事件,让如何保证供应链金融、核心企业应收账款的真实性问题,备受关注。银保监会日前印发了《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(155号文),强调真实性检查和核心企业风险管理。

何晓军介绍,将引导核心企业将应收/付账款放在广东省的融资平台上,即在平台上能够看到核心企业所开出的所有对中小企业的采购订单,采购订单证明中小企业的信用,金融机构从而可对其无抵押放款。目前平台已经和TCL展开合作,未来将把华为、比亚迪等核心企业都接入,并运用区块链技术,在仿真性和重复性上进行校验,避免多头借贷。此外,区块链加密技术也可实现企业和生产商的信息保密。

账期管理与定单管理也是广东省的监管重点。广东省金融局此前调研中,36%的企业应收账款的账期在6个月到两年之间,这意味着很多企业订单偿付周期过长。“下一步我们地方上可能会出一些政策措施,要求大型企业或者政府对中小企业的订单不能超过一定时间。”何晓军表示。

大粤湾机遇与优势

贸易融资系统也是融资平台的一个重要模块。

“广东省正在搭建基于区块链的贸易融资企业系统,香港、澳门也在做,粤港澳湾区第一个通过金融科技搭建的贸易融资体系,最早会从这个地方产生突破。”

据何晓军介绍,三地的贸易融资企业系统都是用的区块链技术,用同一个标准在做,实现信息共享的技术对接很容易,但是要解决信息共享的安全性问题,要遵循三地法律要求,他们也在思考应该是以怎样的单位主体来做。

据广东省金融局掌握的数据,粤港跨境贸易的53%是由中小企业完成的,但以往跨境贸易融资掌握不到完整的贸易信息,但广东省贸易融资系统通过与海关、外管局的数据进行交叉比对和验证上,保证跨境贸易融资的真实性,从而为外贸型企业无抵押信用融资提供便利。

何晓军还指出,要借助粤港澳大湾区发展跨境金融的机遇,发挥湾区的优势,在低成本资金上做工作。“大家也知道日本欧洲的利率都在零利率附近,所以境外的这些资金的成本从利率上来讲相对要低一些。 ”

人民银行广州分行副行长曲延玲介绍,银行支持广东省企业办理跨境融资力度很大,截至6月末,广东辖内企业办理全口径跨境融资人民币结算和跨境双向人民币资金池业务7709亿元,全口径模式外债签约备案折合482亿美元。

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最新评论
  • 与其
    4个月前
    不断的在重复一句话....
  • 财经网友
    4个月前
    一直说扶持小微企业,看看国有银行干的那些事儿,不想啦
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