百融云创:“利用大数据进行精准画像”是金融机构防控风险的关键

2019年08月12日 17:18  

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随着金融行业监管趋严、信贷业务竞争不断加剧,金融机构尤其是传统金融机构的获客成本不断增大,既有风控、营销战略逐渐难以适应行业发展的新特点。如何善用第三方金融科技企业的力量提升实力,实现自身数字化转型,已成为金融行业数字化转型的重要课题。百融云创董事、合伙人、CFO赵宏强在百融云创全国总部入驻仪式上对《财经》新媒体表示。

当前,金融机构面临着信用风险频发的痛点。中国银行业协会于7月发布的《2019年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)指出,当下信用风险状况总体平稳,但在传统风险压力仍存的情况下,新的风险苗头有所显现,商业银行信用风险防控仍然面临诸多挑战。

受内外部环境复杂多变以及不良贷款分类标准更为严格等因素影响,2018年银行业不良贷款有所回升。数据显示,2018年,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额20254亿元,较2017年末增加3197亿元;不良贷款率为1.83%,较2017年末上升0.09个百分点。

在这一背景下,做好风险防控对金融机构而言至关重要。新时期的风险防控,对金融机构在风险前瞻判断、全面监控和有效管理等方面提出了更高要求。中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟认为,银行业金融机构应当合理规划信贷资源配置、创新方式方法、深入探索金融科技运用,精准对接客户需求,提升普惠金融服务能力和效率。

由此,以百融云创为代表的一批智能科技公司开始逐渐涌现,它们将人工智能、大数据、云计算、区块链等先进技术与金融业务进行深度融合,通过对用户进行多维画像从而精准地评估、管理金融业务风险。

依托数据优势建模能力及对场景的理解,百融云创能够精准对借款人和企业进行多维画像,揭示其背后的信用风险。针对特定场景,百融云创会根据金融机构或者企业业务的需求做到对症下药,单单一种信用评分卡,就已经开发了九类。

在信贷控方面,百融云创独创了“C+B”(企业主信用+企业信用)中小微企业全息风险画像,并建立了线上+本地化的混合云系统。在反欺诈方面,百融云创建立了关系图谱,不仅具备指纹识别技术,还可有效识别团伙欺诈、黑中介、黑产。

成立于2014年的百融云创,已为数千家金融机构提供营销获客、风控以及贷后不良资产管理等产品和服务。在诞生五周年之际,百融云创全国总部正式入驻望京新职场。据赵宏强透露,百融云创将会持续发力人工智能、大数据、区块链等领域 

赵宏强告诉《财经》新媒体,百融云创将自己定位为金融业的赋能者成为金融行业的基石是企业的使命。未来,百融会继续加大研发投入、引进专业人才,依托自身的人工智能金融实验室,为金融机构和企业提供更加精准、高效的全场景式解决方案,最终推动普惠金融事业发展,实现为实体经济赋能的目标。

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