我的投资梦想

入围选手/杨敏     

2019年10月21日 19:09  

本文1706字,约2分钟

本文系财经青年投资家写作大赛入围作品。

作为本科专业是金融的大学生,我对未来的投资理财具有一定的规划。初次接受有关投资理财的教育是在高中学习《经济与生活》课本时,里面提到投资理财的几种方式:储蓄存款(包括活期储蓄和定期储蓄)、债券、股票和保险。我也因此学习到了比较合理的投资分配方案。比如,当我拥有100万现金用于投资理财时,我会选择:10%用于储蓄存款,10%用于购买保险,20%用于购买债券,60%用于购买股票(股市整体估值水平较低,股票投资占比较高;如果市场估值偏高,可以降低该投资品种的投资比例,相应增加其他投资品种的比例)。当然,这一方案过于简单,生活中我们可以根据自己对风险喜爱与厌恶的程度做出适合自己的理财选择。

就我而言,到目前为止,我并没有太多的投资理财经验,但我已经通过在支付宝、微信上面的余额宝、理财通、购买基金等方式进行初步的、小型的投资。而我对未来的投资理财也有一定的规划,个人理财的主要内容包括投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务筹划、退休计划和遗产规划七个部分。

未来,作为一个职业女性,我主要关注点应该是投资规划、居住规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、退休规划五个部分,大致如下:

首先,我会认清自己的状况,根据自身的实力量力而行。我会考虑自身的各类固定资产、金融资产的存量,未来的收入预期以及收入增长趋势,自身的负债情况以及自己合理的消费需求(包括愿望清单)。

其次,我会对自己的风险偏好做出一个理性的分析。目前而言,我是一个风险厌恶者,因此我的投资可能会更倾向于购买基金。

我会给自己定下一个理财目标。比如,在32-34岁时,我有能力付清一套在一二线城市的商品房的首付;在34-36岁时。我有能力买一辆20万左右的车;在36-38岁时,我有能力储蓄一定的教育基金,以供我的孩子读书上学,同时家里有一定的流动资产以备不时之需。有了这些目标,我就会知道自己应该选择怎样的理财产品与方式,从而使得手头现有资金效率最大化。

第四点,我会做一个全面理性的资产配置。我会选择股票、基金、储蓄存款、保险这四种方式,通过投教平台全方位、多方面的了解这些方式,在评估每个投资工具的收益和风险之间的关系的基础上进行资金的合理配置,构建分散化的投资组合。

具体而言,储蓄存款,也就是现金流,这是必不可少的。根据专家的建议以及理财公司的客户群得出结论,一般需要留出 3-6个月的生活总开支以应对突如其来的意外,如疾病、暂时性失业等。

保险,保险是我们资产的保障。拥有一定的保障是必须的,我会先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。

基金,我会先确定基金的种类,再在专家的指引下,根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择,有可能会考虑托管。

股票,我会在学习掌握基本的股票知识的前提下,借鉴有经验的炒股高手的选择,做出理性的决策。当然,由于我对风险的喜爱程度并不高,所以我会将股票投资比例定为最小。

最后,在确定投资组合后,我会时常监督投资组合的表现,将实际投资业绩与期望投资业绩做一定的比较,并做出判断和调整。不排除在这个过程中,我会卖出一些投资工具,再用余额购买新的投资工具。

随着经济社会的发展,我相信,越来越多的人会选择多样化的投资理财方式。美国作家爱默生在《处世之道》中说道:“财富就是将智慧运用于自然;支付的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法,合适的时机和合适的地点。”大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在引领消费时尚方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状和理财情况也在一定程度上折射出当前大学生的价值观。面对未来购房、买车、小孩教育、养老、医疗等压力,如何规划自己的中长期投资理财计划成为我们不得不思考的问题。

 


创作手记

偶然有一天我看到一篇推送,上面提到我们可以通过合理的投资提前退休,具体而言就是人生的前半阶段努力工作几十年,将自己的工资进行合理的投资,从而赚取收益,为自己的后半生提供充足的储蓄。上面还罗列了具体的数字,让我觉得合理的投资真的会有意想不到的收获。因此,我开始萌生出做一个未来的投资计划的念想。于是,我写下这篇文章。

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最新评论
  • 财经网友
    9个月前
    可以说比较全面
  • 财经网友
    9个月前
    写的还行吧!
  • 财经网友
    9个月前
    不愧是金融专业的!
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