深圳房价领涨全国触发预警,央行彻查“房抵经营贷”流入房市

文/《财经》记者张威   编辑/袁满

2020年04月21日 10:53  

本文1813字,约3分钟

深圳二手房价涨幅成为全国第一,3月全市网签住宅环比增长279.8% ;人民币贷款余额59156.11亿元,同比增长16.1%,增速远远高于全国平均水平。若房抵贷用来购房,意味着房地产市场加杠杆,亦难以真切把握其中风险

深圳房抵经营贷资金违规流入房市快速引起当地监管部门重视。

“中国人民银行深圳市中心支行向深圳市各商业银行下发通知,紧急要求各银行针对今年以来新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查。”

昨日(4月20日)晚间,上述消息引发金融圈、地产圈双重震荡。通知全名为《关于房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况的紧急自查通知》(以下简称“《通知》”)。

《财经》记者从接近央行深圳中支行人士了解到,昨日下午,央行深圳中支行在《通知》之外还召集辖区各银行行长开会,昨日晚间,辖区内一些商业银行则向各支行紧急发送自查通知。

四日前(4月16日),国家统计局发布的《2020年3月份70个大中城市商品住宅销售价格变动情况》显示,深圳二手房价涨幅时隔两年再度成为全国第一,二手房价格同比上涨9.7%。“上述数据给监管部门敲了一个警钟,此外还有一些媒体报道提示,所以紧急彻查房抵经营贷违规流入房市情况。”深圳地区一位银行人士表示。

根据上述《通知》文件,商业银行自查内容包括以下几点:截至2020年3月末你行房抵经营贷余额,2019年3月末余额,2019年12月末余额情况;贷前准入情况,对借款人名下经营实体的真实性调查情况,借款人持有被抵押房产时间情况,企业成立时间情况;贷款管理情况,重点梳理借款人(含企业或个人)自疫情发生(1月25日)以来新购房产(含住宅和商务公寓等)并以新购房产作抵押的贷款情况,以及计划申请财政贴息和预计实际贷款利率水平情况;贷后管理情况,借款人贷后新增房产的监测情况以及自查发现的其他可疑情况。

资料显示,“房抵贷”是指借款人以自然人名下的房产(住房、商住两用房)作抵押,向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。银行人士指出,房抵经营贷则指用于经营的贷款。

据了解,房抵经营贷兴起的背景是:传统银行贷款速度缓慢,个体经营、小微企业存在贷款贵、贷款难的问题,在支持小微企业的监管政策引导下,一些银行创新了办理迅速、环节简单、手续简明的“房抵经营贷”产品,支持企业经营周转。

中原地产首席分析师张大伟曾分析指出,若房抵贷用来购房,意味着房地产市场加杠杆,由于难以测算房抵贷用于购房的比例,不知道真实的杆杆情况,亦难以真切把握其中的风险。

业内人士表示,受新冠肺炎疫情影响,小微扶持政策相继出台,一些银行贷款审批也有所放松,企业通过小微企业贷,加杠杆楼市是可以操作的。深圳地区一家银行管理层表示,具体还要看各家银行自查的结果,不过应该只是个别银行比较严重,不会是普遍现象。

深圳贝壳研究院数据显示,3月深圳全市新房网签4224套(含商业),环比增长153.8%;住宅3152套,环比增长279.8%。

央行深圳中支披露的数据显示,3月末,深圳市人民币贷款余额59156.11亿元,同比增长16.1%,增速远远高于全国平均水平。2020年一季度,深圳市住户部门贷款增加587.55亿元,其中,短期贷款增加42.63亿元,中长期贷款增加544.93亿元。

值得注意的是,4月20日下午,深圳市中小企业服务局表示,有报道称,个别机构和个人弄虚作假,将用于购房、炒股等的贷款包装后骗取财政贴息,对此,将会同银保监部门加大对贷款贴息项目的审核力度,严防不符合贴息条件的贷款项目混入,骗取财政资金。

在央行召开的一季度金融数据发布会上,金融市场司司长邹澜表示,2016年以来,人民银行按照党中央、国务院关于房地产市场平稳健康发展长效机制的部署要求,会同相关管理部门围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标做了一些工作,主要是抑制资金过度流入房地产,取得了比较明显的效果。

比如说2019年房地产贷款余额同比增长14.8%,增速和2018年相比低了5.2个百分点,比2016年最高点下降了10多个百分点。新增房地产贷款占各项贷款增量的比例从2016年最高的44.8%下降到2017年的41.1%,2018年是39.9%,2019年又进一步降到了34%。房地产贷款占比稳步下降,与之相对应的,小微企业、先进制造业贷款的比例在逐步上升。邹澜说,“下一步,我们将继续按照党中央、国务院总体部署和要求,围绕‘稳地价、稳房价、稳预期’目标,做好相关工作。”

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  • 财经网友
    6个月前
    投机,取巧!
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