“在健康保险涉及到话语权这方面，保险公司处于一个弱势地位。”8月22日，在以“全球剧变下的财富管理趋势”为主题的2020青岛·中国财富论坛上，国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼如此表示。
周延礼，国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席
周延礼表示，保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求。
首先，保险业可以优化资金运作领域，积极投资，支持医疗健康产业发展，这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心，我们要在这方面做些研究，大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。
第二是要充分利用保险的这些专业，特别是产品和服务这方面，实现多层次、多样化的产品服务，优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。
第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设，构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务，这些机构搞一些商业的战略合作，重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作。
以下是发言实录：
周延礼：各位来宾、女士们、先生们，大家下午好！今天非常高兴参加青岛中国财富论坛，今天我们这也算是一个高峰会，主持人说时间有所限制，我本来准备一个稿子大约半个钟头左右，这样我只能减半，我有个PPT，我在PPT当中涉及到的内容跟大家进行分享。
第一个就是商业保险如何在健康事业中发挥作用。在这里我讲了两个方面最突出的一些工作，就是商业健康保险在过去新医改当中，基本医疗实现全覆盖之后，如何发挥补充的这样一个作用。那么大家知道我国现在是多层次的医疗体系，基本医疗、补充医疗、商业保险，还有互助医疗等等。这几年应该说从2013年到2019年，在商业保险、健康保险的这个领域，增长速度是比较快的，商业保险从2013年1124亿元达到去年7066亿元，增长速度应该说也是比较快的，增长了29.7%。其中2013年到2018年5年期间，增速进入了一个快车道，大约是38.71%。通过这些数据可以反映大家对健康保险的需求是非常旺盛的。2019年赔付支出2351亿元，同比增长34.78%，为参保群众积累了超过1万亿元的长期健康保障风险准备金。展望未来，从今年开始到未来三年，我们预计复合增长率应该超过30%。
第二个就是商业健康保险为国家医疗保障体系提供有力支撑。2019年，全国有17家保险公司在31个省市自治区承办了大病保险，大病保险覆盖人群已经超过10亿人。这样来看，为全国11.72亿城乡居民提供了大病保险保障，赔付1171万人，赔付支出661.87亿元。这些数据可以看出，得了大病通过商业保险来承办提高了效率。在其他的保险支付结算当中速度比较慢，但是商业保险承办之后，这个效率大大提高。七年来大病保险已经赔付超过388万人，全国大病保险患者医疗费用实际报销比例在原来的基础之上，提高了10到15个百分点。这可以看出老百姓减轻医疗的这种压力提供了一个非常好的服务方式的调整。在有些案例当中，有超过100万的大病保险赔付，应该说越来越多。
我们可以通过一些医疗费用的比率可以看出，2019年全国医疗费用总支出是65100亿元，而商业保险的保费收入占的比例是比较低的，是16%，通过这个可以看出，做好商业保险的补充应该说是具备条件的，发展空间也是巨大的，尤其是随着我国人口老龄化，商业失能险、护理险迎来发展机遇。二是医疗技术的不断创新促进了保险与医疗健康产业的加速融合。三是国家医保制度改革持续深化，为保险与医疗健康产业融合提供良好的政策环境。四是数字化保险服务成为融合发展的重点。平安好医生的领导也在这儿，今天上午我接受青岛电视台访问的时候，我还给你们推荐了一下，这段时间走了一段弯路，有一点压力，但是没有关系，将来在这方面发挥越来越多的作用。
保险业下一步一定围绕服务实体经济、服务国家战略、服务人民需求，刚才主持人讲前一阶段是要钱的，我们这个阶段是要命的，我今天要讲的是要钱和要命的结合点，为咱们将来医疗机构、医院，甚至还有医疗企业，提供一些服务。主要是从以下三个方面。
保险业可以优化资金运作领域，积极投资，支持医疗健康产业发展，这是我们要大力推进的。保险公司通过投资、控股或参股医院、健康管理公司、体检中心，我们要在这方面做些研究，大力推动。这也是银保监会大力支持商业保险公司深度参与医疗产业的发展。
第二是要充分利用保险的这些专业，特别是产品和服务这方面，实现多层次、多样化的产品服务，优化的理赔服务、医疗服务协调、健康管理和临床一体化、患者与家人参与等。
第三是商业保险公司正在强化长期合作平台建设，构建与医药医疗行业产业融合发展的生态圈。大家知道这一段保险机构发起跟医院、药企、健康服务，这些机构搞一些商业的战略合作，重点是在资本运作、自建体系、服务采购等多种形式的产融合作，这种新模式，从全流程大家可以看到，着重在健康管理，保险机构不单解决了损失补偿，重点要提高健康管理的品质，是作为我们未来的主攻方向，尤其是利用现代科技这种手段来提高健康管理的效率，实时地让大家能够得到健康管理的咨询，来提高人民群众对健康管理这种需求，通过网络性的这种手段来解决。尤其是我们现在加强对医保局、卫健委、医疗企业在这方面的合作，尤其在信息平台建设。我作为全国政协委员，在去年专门搞了一个体验，就是关于信息共享的问题，涉及到医保局、卫健委、医院等这些部门和保险机构当中能够形成一个数据共享的局面，主要是通过这种数据的分享，提高智能管控费用支出，提高服务效率，另外保险产品的定价，进行设计保险产品和提供服务，这样也可以帮助这些企业探索医疗的付费方式，包括报销、支出，能够加强进一步的合作，共同向居民提供医疗健康保险的服务。
未来的发展，我想我们还找到工作当中的一些不足点，一个是产品结构比较单一，二是风控的这种手段还是比较滞后，智能化程度还比较低。像平安好医生，主要是通过保险+科技的手段来推动医疗服务，下一步我们是通过健康保险+科技来推动我们在医疗保险和医院也好，医保部门合作也好，在这方面是我们的工作重点。另外经营管理的状况，盈利这方面，大家说商业模式、盈利模式还有待于进一步改进。
另外在健康保险涉及到话语权这方面，保险公司处于一个弱势地位，今天我在这里和医院也好，医药机构也好，能够大家以平等合作的这样一种身份，大家来进行交流，尤其是在数据这方面。另外保险机构在优化医疗资源配置这方面，我们还需要能够形成和医院形成风险共担、利益共享的利益机制。另外就是保险机构深度参与医疗服务，现在这个医疗服务的程度应该说还是比较低的，所以在这方面我们还需要加把劲。
那么在这方面我有几个方面的建议，第一是要提供多领域的综合性健康保险的产品和服务，第二是要用足用好商业健康保险个人所得税的优惠政策，适时扩大保险产品范围，让国家对健康保险的税收优惠政策真正惠及更多人民群众。只要是在医疗方面的支出，都应该作为税前列支的这样一种考虑，因为大家是为了治病，所以在这方面，我建议财税部门要考虑立足于老百姓医疗健康这方面的一些需求，费用支出这方面多做一些考虑。第三是要积极参与医疗体系改革，在这些方面，我们重点要对职工的医保大额医疗互助、承保企业的补充医疗保险，在这方面的税优政策、税优产品，我们要多做研究。最后是构建医疗健康数字化平台，这个主要是一些数据，平台体系的建设，在这里我进一步地呼吁三医联动也好，包括区块链、大数据这方面要广泛应用起来。刚才和主持人讲，我今天是医疗机构和送钱的企业两个结合的，既要钱又要命的这样一个情况的分享。我就讲到这里，谢谢大家！
