临近年末，电信诈骗案件抬头，他们不断“创新”，手段层出不穷。
有鉴于此，近日，公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心联合企业陆续开展了反诈骗的直播活动，向民众展示了当前的典型案例，并分析了电信诈骗的演变趋势。
北京市公安局刑事侦查总队中队长苏兴博在直播中表示，当前诈骗呈现了精准化趋势，诈骗团伙能够精准了解被诈骗对象的个人信息，诈骗概率上升。
360数科反欺诈中心副总监刘涛根据近期所遇到的典型案例分析认为：“诈骗分子在不断调整升级诈骗套路。我们目前看到，诈骗团伙经常以网络刷单、网购退款、注销账户以及费率调整等套路引诱受害者从而致其遭受财产损失。如果难以判断诈骗套路，遇到要求打款至个人账户时，用户应立即中断联系。”
从诈骗昨天的存款，到套路明天的财产，电信诈骗呈现了何种新特点？又如何打击和预防？《财经》E法通过相关案例展示和专家的分析，在临近春节之际，给读者以警示。
精准化
徐静（化名）2020年大学毕业后，到贵州某医院做护士。近日，她突然接到一个自称某某信贷平台工作人员的电话。对方告诉徐静，她之前在多个平台有注册账户，现在按照国家规定需要清空额度，并要求她加客服QQ号。
该QQ号昵称显示为某某贷款客服中心，对方给徐静发送了伪造的银保监红头文件，里面确实写着类似徐静这种情况已经不能再做学生贷款，需要清空账户内容。对方先让徐静拨打“*+电话号码”，这其实是一个呼叫转移功能的设置。然后，对方让徐静打开QQ分享屏幕的功能，这样可以实时指导她清空账户。在几家平台完成操作后，徐静把额度清空的钱转给了对方私人账户。对方说在360借条平台上还有一个额度，让她再操作一次。
360借条平台的风控审核系统对该笔借款做了疑似诈骗拦截，并做了人工回访。接听的人操南方口音，背景声音嘈杂，并且背后有人在小声指导着有关业务。审核人员判断出可能是通话转移，所以问了对方几个问题，包括家乡在哪里、家乡话会说么，发现对方根本说不出来。审核人员从而识破了该笔诈骗，并提醒徐静报警。
有关人士分析表示，近期的电信诈骗呈现了如下特点：打着政策名义，冒充官方人员，要求受害人注销账户；将受害人电话做通话转移，防止警方和借款平台劝阻；最关键的是，钱款转到私人账户，受害人未做确认。
北京市公安局刑事侦查总队中队长苏兴博表示，诈骗团伙能够精准了解被诈骗对象的个人信息，这是导致受害人上当的关键原因。如果受害人对转移到个人账户的事情警惕心稍微强一些，再向官方平台进行确认，被诈骗的概率会小很多。
除了上述案件，苏兴博分析认为，电信诈骗的受害人年龄呈现年轻化趋势，诈骗团伙从过去瞄准企业主存款到如今开始针对学生群体，让学生通过借贷的形式透支未来，危害性不断提升。“原来是骗你的存款，骗你的资金。现在诱使你到小额贷款公司进行借贷，骗取贷款。受害者明天的资金被骗走之后，可能需要几年甚至是几十年才能把贷款还清，对受害者的影响非常大。”
为达上述目的，诈骗分子也在不断进化诈骗套路和方法，提高诈骗成功率。从过去设立虚假钓鱼网站与app等待被诈骗对象上钩的“被动式”诈骗手段，逐渐演化为利用黑产数据直接联系受害对象，诈骗目标更加精确。
苏兴博称现在一些诈骗分子掌握受害者的基础信息，当他说出当事人的入学年龄、姓名、身份证号、学校等信息时，当事人更易轻信而上当。
诈骗团伙的技术科技含量也在不断提升，甚至会开放制作单独的客服来应对事主的投诉，制造闭环诈骗套路。同时，诈骗团伙采取远程化、集团化经营，诈骗窝点从境内转移到境外，使追查难度上升。
苏兴博透露，跨地域性是执法过程中面临的最大问题，在破案过程中对各地的协调要求较高，造成破案周期较长，对于跨境犯罪，破案周期是按年来计算的。跟常规的诈骗类型不同，电信诈骗是非接触形态的犯罪行为，主要证据存在通信流、资金流两个链条上，但伴随时间的推移，证据的时效性和内容会出现减弱和淹没的情况。苏兴博表示，“事主本身没有见过嫌疑人，可能本人对事实因果都陈述不清，侦办电信网络诈骗比一般的犯罪难度要更大。”
如何预防
家住北京朝阳的王金丽（化名）近期通过网贷平台借了一笔钱。几天后，一个甘肃的手机号突然来电，对方自称是借款平台客服，因为系统故障原因，上一笔借款息费计算错了，需要调整。
对方让王金丽加了一个公众号后，该号提示她需要回复一个姓名来调整利率。随后，公众号发来一个私人银行卡账户，让王金丽把借的钱转到这上面。王金丽没多想把钱转了过去，但之后她在APP上查询时发现，利率并没有调整，咨询客服热线后发现被骗。
有关人士介绍说，这是近期频发的套路，即借息费调整为由实施诈骗。这类案件的特点是：1、以系统升级、系统故障、调整利息为由；2、从黑灰产上获取受害人有借款的个人信息；3、受害人疏忽大意，不做确认。
针对不断调整升级的诈骗套路，在与诈骗团伙展开“智斗”的过程中，360数科反欺诈中心副总监刘涛认为，受害人最起码应该做到：如果难以判断诈骗套路，遇到要求打款至个人账户时，用户应立即中断联系。
刘涛认为，“诈骗就像病毒一样，一定要高度重视，谁懈怠就容易攻击谁。打击的时候也要早打击、精准打击、全民打击。”针对于此，360数科在用户风险提示上采取三步走策略，以提升用户反诈意识。
首先，用户教育上，在APP、官网、媒体上开展防诈骗课堂，提示用户最新骗术。其次，在用户借贷关键流程上，从登录页面到最后款项提示短信，均反复多次进行反诈提示。最后，运用科技的力量，做定向精准提示。
北京市公安局通州分局刑侦支队民警刘阳做出提醒，一些受害者为了贷款进入仿冒的钓鱼网站，诈骗分子利用大家的防范之心，把操作和注册的流程故意设置得很复杂，让受害者误以为进入专业可靠网站，从而骗取受害者信任。刘阳表示，如果有借贷需求，一定要去正规的平台，发现被诈骗后要及时报警。
