恒丰银行董事长陈颖:数字化将是真正拉开头部机构和一般机构差距的决定性因素

2021年07月24日 17:39  

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 “进入新的发展格局,数字化为千人千面的财富管理需求提供了可能,提升了营销的精准化与投研、投资管理的专业化,提升了中后台管理的敏捷化。数字化将是真正拉开头部机构和一般机构差距的决定性因素。”7月24日,恒丰银行党委书记、董事长陈颖在“2021青岛·中国财富论坛”上表示。

恒丰银行董事长 陈颖

陈颖指出,银行作为中介,在新的发展格局下,正在从以支付结算和资金融通功能为主的“资金中介”,转型为提供资管、财管、托管、投行、咨询、风控等综合功能的“服务中介”。理财业务已经成为商业银行轻资本经营的核心业务,在新发展格局下,银行理财子公司要稳健发展,应该做好五件事。

她认为,第一件事是坚守为人民服务的初心,银行因为有最广泛的客户渠道和服务网点,它的理财公司本身就含有与人民想在一起、干在一起的基因,要顺应客户对美好生活的向往,用心倾听、敏捷响应,满足高净值和中低收入人群不同家庭结构、不同收入水平、不同风险偏好的财富管理需求,实现人民群众财富的长期保值增值。

第二是坚守服务实体经济的主责。在当前复杂的经济形势和国际国内双循环大格局下,高端制造业发展和实现“30/60”碳达峰、碳中和目标过程中,产业链、供应链的补链、固链、强链任务艰巨,需要大量资金。银行等金融机构必须加速构建新格局,在产业直投、产业投资基金、融资租赁服务等多领域加快创新,提升金融供给的质效。

第三是坚守风险防控的主业。银行理财打破刚兑后,业务模式和逻辑面临重构,市场和机构需要一个适应过程,其中的市场风险、信用风险和声誉风险值得关注。银行理财子公司要用好银行专业风险管理的优良基因,做好最终投资者和底层资产的穿透识别,妥善处理信息对称、风险分担、利益分配等问题,确保风险看得准、算得清、管得住。

第四是坚守数字化发展的方向。数字技术正在重塑财富管理生态,数字化为千人千面的财富管理需求提供了可能,提升了营销的精准化与投研、投资管理的专业化,提升了中后台管理的敏捷化。数字化转型将是真正拉开头部机构和一般机构差距的决定性因素。

第五是坚持开放共享的理念。对外,仍然要坚持开放的态度,继续挖掘跨境理财的潜力,将国际上成熟的一些投资理念、管理经验和中国实际相结合,满足国内居民多样性的投资需求。对内,要建立开放式的财富管理生态圈,发扬好同业合作的良好传统,加速为客户提供一站式综合服务的能力。

陈颖表示,恒丰银行作为唯一一家总部在山东的全国性股份制商业银行,旗下理财子公司今年将落户青岛市崂山区。恒丰银行将积极响应党中央伟大号召,弘扬伟大建党精神,打造一流数字化敏捷银行,以恒心、办恒业、共恒丰,为山东省和青岛市现代建设贡献更大力量。

以下为部分发言实录:

非常感谢主持人精彩的主持。很高兴再次回到青岛,这两天我常常会想起七年前,配合省市政府一起申办青岛财富管理综合改革试验区的那些日子,那些火红的日子。看到当时自己种的一片树林,现在可以乘凉,很开心。

习近平总书记深刻指出,加快构建新发展格局,是我们把握未来发展主动权的战略举措,是为了在各种可以预见和难以预见的惊涛骇浪中增强我们的生存力、竞争力、发展力、持续力,是一场需要保持顽强斗志和战略定力的攻坚战、持久战。商业银行在加快构建新发展格局中发挥着重要作用。新发展格局下,银行的资产管理公司、理财子公司要稳健发展,应该做好五件事:

第一,坚守为人民服务的初心。商业银行理财业务受众众多,实际上银行有最广泛的客户渠道和服务网点,银行理财公司最有与人民想在一起、干在一起的基因,顺应客户对美好生活的向往,用心倾听、敏捷响应,满足高净值和中低收入人群不同家庭结构、年龄层次、收入水平、风险偏好的财富管理需求,实现人民群众财富的长期保值增值,服务好客户“向上”的每一步、社会“向善”的每一天、国家“向美”的每一程。

第二,坚守服务实体经济的主责。银行理财公司成立之初,就坚持以丰富的金融产品供给,积极参与资本市场,畅通投融资渠道,为先进制造业、新基建、乡村振兴、经略海洋、普惠金融、绿色金融等重点领域汇集更多资金,匹配更多优质资产。在当前复杂经济形势与国际国内双循环大格局下,具有长远性、战略性、重要性的高端制造业和“30/60”低碳、减排各相关产业,其产业链、供应链的补链、固链、强链任务艰巨,需要大量资本、资金,对银行理财公司产融结合、以融促产、撬动社会资本支持实体经济转型升级提出了新挑战,需要加速构建新格局,继续在产业直投、产业投资基金、融资租赁服务等多领域加快创新,提升金融供给的改革质效。

第三,坚守风险防控的主业。银行研究使用风险数据,银行理财子公司要用好银行专业风险管理的优良基因,做好对最终投资者和底层资产的穿透识别,对信息对称、风险分担、利益分配等问题妥善处理,确保风险“看得准、算得清、管得住”。

第四,坚守数字化发展的方向。数字技术正在重塑财富管理生态,数字化为千人千面的财富管理需求提供可能,提升了营销的精准化与投研、投资管理的专业化,提升了中后台管理的敏捷化。在激烈市场竞争中,数字化转型将是真正拉开头部机构和一般机构差距的决定性因素。

第五,坚持开放共享的理念。对外,仍然要坚持开放,银行财富管理要继续挖掘跨境理财潜力,将国际成熟投资理念、管理经验与中国实际相结合,满足国内居民多样性投资需求,增强全球资产配置能力,以国际循环提升国内循环效率和水平。对内,建立开放式财富管理生态圈,现代商业银行有良好的同业合作传统,理财业务要发挥好这一优良传统,做好同业协同,提升为客户提供一站式综合服务的能力。我们也期待更好的监管环境,让跨业服务更加便利、更加有效、更加能够满足投资人对于理财的需求,共同推动财富管理的开放共享发展。

恒丰银行是唯一一家总部在山东的全国性股份制商业银行,理财子公司今年落户青岛崂山区。恒丰银行将积极响应党中央伟大号召,弘扬伟大建党精神,打造一流数字化敏捷银行,以恒心、办恒业、共恒丰,为山东省和青岛市现代化建设贡献新的更大力量。

(嘉宾观点据现场发言整理,未经发言人本人确认)