“躺着赚钱的日子已经不在了，从坐商到行商，现在我们不光靠人还要靠技术。从物理网点的扩张到无线网点的扩长，这种现象我们必须要看到，从这种无形的扩张更需要一些智慧，这种物理的界限越来越模糊，科技基因的高估值和传统基因的低估值，这种趋势我们一定要顺应。”7月25日，中国保险行业协会秘书长商敬国在“2021青岛·中国财富论坛”上表示。
商敬国认为，科技和金融应相互尊重，实现互相合作而非彼此颠覆，只有合作才能双赢，否则可能双方都会受损。金融业的运行是有自身逻辑和规则的，金融的逻辑依旧是不变的。
此外他还指出，科技是为人服务的，而不是替代人。科技看不见摸不着，但是我们金融一直是用人来服务的，这种冰冷的科技和温暖的金融之间一定要结合，哪个走到极端都不是好现象。
以下为发言实录：
商敬国：其实我也想讲一讲，我们说的很多金融科技、保险科技，其实刚才几位前面说到，技术是中性的，我们给它冠以定语不太认同，应该是讲数字技术，集中在数字技术，它是金融业转型升级，高速行驶但是避免翻车。
第一点要顺应趋势。就是数字技术已经重塑了金融业的生态，这个我们必须接受的，特别是服务效率的提高，这个是我们以前没有体验到的。我们金融行业从被动到主动，我觉得这是一个很好的转变，我们就是躺着赚钱的日子已经不在了，从坐商到行商，现在我们不光靠人还要靠技术。从物理网点的扩张到无线网点的扩长，这种现象我们必须要看到，从这种无形的扩张更需要一些智慧，这种物理的界限越来越模糊，科技基因的高估值和传统基因的低估值，这种趋势我们一定要顺应，我们不可能把它搬回来。
第二点要遵守规则。我们金融业的底线，它的运行是有自身的逻辑和规则的，我觉得金融的逻辑还是不变的。如果说我们改变了逻辑，那就造成了金融业的不公平竞争，与我们很多产生的金融机构是遵守金融规则的，如果不遵守这就是不公平的现象，所以说科技和金融应该是相互尊重，是合作而不是颠覆，只有合作大家才能双赢，属于是颠覆可能大家都会受损。
第三个是尊重规律。我们提的科技因素有时候有点过高了，其实现有的生产要素，特别是人的，我们金融行业都是人才为主的，其实还是不匹配的。我们行业有这个例子，我不说哪家公司，定的标准很高，后来发现他的队伍根本就不适应，引起业务的大起大落。我们回过头来审视我们在科技基因的主导下，我们要用到多少？我认为应该是适当超前，要和传统之间进行一个同步，降低我们经不起大起大落的风险。
我们说科技是看不见摸不着的，但是我们金融一直是用人来服务的，这种冰冷的科技和温暖的金融之间一定要结合，如果哪个走到极端我觉得都不是好现象。我觉得这个现象要引起重视，我们积累了那么多人才，其实我们要慢慢提高他的一些技术的素养，要相互同步，科技毕竟是为人服务的，而不是替代人，我觉得完全替代人，我不相信完全没有人的这种金融能够存在。
第四个是包容性监管。其实刚才前面说到了，监管限于他自身发展的历史，确实在一些规则上可能有些定得过细。应该是原则底线下的包容性监管，有秩序的科技运用需要一个有底线的监管，但是这个监管的底线或者监管的原则可以审慎地同步。
这就是我说的四点，谢谢。
主持人张燕冬：你后来也提到了包容性监管，刚才纪敏主任提到有一点我觉得挺好，他说一个是不要遗漏对科技的监管。事实上欧美我觉得在这一块比我们做得更为谨慎，他们有一些并没有做。还有一个，他讲到不要因为监管去限制了科技的创新和发展。从您这个角度，您觉得这个度到底怎么把握？
商敬国：其实我们有一句话，让子弹飞一会，其实你就得让它飞起来，如果子弹掉下来我觉得这个就over了，要让它保持一定的速度，不能失速，如果失速的话成本应该是很高的。这个确实是一种艺术性的，什么叫度？我觉得它从根本上，它有没有损害我们消费者的利益，我觉得这是一个最基本的原则。如果说客户的利益没有被损害，还提高的话，我觉得我们应该更加审视我们的一些规则，这是最根本的目的。有些如果脱离这个目标的话，其实很容易我们找不到方向。我觉得应该是客户有没有得到更大的价值提升，损害客户的我想对于每一个监管者都是不可以容忍的。
谢谢。
主持人张燕冬：谢谢，今天谈得真的非常好，实际上就是金融科技的发展与监管的关系，你从思路上怎么认知，方法论上怎么认知，现实当中怎么认知，但是实际操作的时候还是有一个度，实际上是动态性的监管还是怎么样，我觉得还是在摸索当中，没有监管还是不行。我也看了很多美国的资料，他们比我们严得多，我们一开始也没人去管，现在突然一下子。
最后一个问题给商秘书长，您从保险的角度来看，你们在操作当中，你们保险公司也接触得比较多，在操作的过程中，您觉得现在大家比较纠结的，在监管和发展金融科技都是哪些问题？谢谢。
商敬国：其实问题我们也交流很多，在技术上是没问题的，但是在现实中出现了确实是没有想到的问题，相当于我们现在市场的模式，我们的队伍，我们的业务结构其实是不完全匹配你科技目标的，所以造成了你很难大范围使用。特别这些大的公司，就算规模很大的公司，他发现他的使用率和他的预期很远，当然有效果，但是和他们期望的差距很大。因为我们现在这种模式也是我们这么多年来历史积累下来的，比如我们一些销售队伍利益的结构，如果说你没有找到一个替补的，你想做大的动作风险是很高的。所以又回来，是不是我们太超前了？我们有一个实践，这个技术的应用一定不能脱离我们的现实，我们公司的结构，公司的队伍还有我们的客户，我们客户是不是接受？因为每个公司的定位也是不一样的，比如说县级以下、农村，有的是城市，他的接受程度是不一样的，所以我觉得要实事求是，不能脱离开我们行业发展的现状。
还有一个，要逐步地，循序渐进的过程，让你在接受波动风险的范围内逐渐来进化你的模式，你的公司发展，这才是比较现实的。我觉得我们要拥抱科技，但我们不能在实验室里去用科技。这就是科学家和企业家之间要有一个很好的合作。科学家在实验室没问题，我可以做到，我可以模拟，发现现实的队伍是另外一回事，所以这需要一个高超的智慧，真正把我们说的金融科技发挥光大，而不是你得到的还没有失去的多，这就不是技术的初衷了。
