“现在中国在面临一个非常大的变化，从一个非标准化的时代，变化成一个标准化的时代，这是一个过程，而且这个过程并不容易。”7月25日，青岛意才基金销售有限公司总经理Giamberto GIRALDO（蒋百德）在“2021青岛·中国财富论坛”上表示。
青岛意才基金销售有限公司总经理Giamberto GIRALDO（蒋百德）
作为投资者他谈到，变化中也带来了安全的投资环境，未来他们将更专注于三个方面：
首先，培养理财师变成好的私人银行家，让客户了解产品风险，并根据客户自主需求做更好的资产配置；其次，改变单一产品，提供产品组合，目标是一个客户设计一个方案；最后，根据数字化、电子化市场的利弊及时调整，保障客户的安全并提供更优质的服务。
以下为发言实录：
蒋百德：大家好，我简单介绍一下我们，我们是欧盟地区最大的银行，我们进入中国比较早，那个时候是第一次外资银行设立代表机构。在1996年我们在香港设立了我们的分行，是一个对公业务的分行。我们在2017年收购了德华基金（音）49%，在那个时候，我来的中国，之前，我是在意大利。来到中国，我先作青岛银行的行长助理，后来考虑是不是做自己项目，所以在2010年我们设立了意才基金销售有限公司，我是法人代表，是总经理。所以从那个时候，再次创业，最重要的目标是做财富管理。为了做财富管理，第一，我们设立了一个基金销售公司、证券公司，后期我们会考虑保险业务和私人银行业务，我们要设立一个全面的平台，提供全面的服务。
我们今天上午听到嘉宾讲了，现在中国在面临一个非常大的变化，在一个非标准化的时代，变化一个标准化的时代，这是一个过程，而且这个过程是不容易的，因为这个量很大，二是给了我们投资者一个非常好的时代，我们的投资者是比较安全的。但是从监管部门看，市场要建设成标准化市场，可以保护投资者。在这个过程中，我们意才要做三个方面：
第一个方面是服务，这个服务是让我们客户了解从之前的投资模式到新的资产投资模式的转变，需要改变，需要资产配置，保障是非常重要的一个部分，保险是非常重要的一个部分。对我们的客户，因为前几年不是产品为主，所以市场有很多销售产品，但是专业的理财师比较少。所以我们最大的工作是教育理财师变成非常好的私人银行家。你要教我们的客户，让他们明白一个产品真正的风险，是按照自己的生活需求来做好一些资产配置。不一定有一个产品符合所有的客户，而是每一个客户有自己的一些特殊的需要，按照他自己的实际需要，所以必须有一些专业安排好资产配置。这是一个非常重要的部分，你不要觉得是一个简单的事情，是一个存在需求，做好不容易的工作。
第二部分是产品，非标产品和标准化产品是不一样的，现在发展做一些资产管理公司，都是在努力为了保障给客户一些回报，为了给客户的一些销售，推一些非标产品，收益是固定的，不会有变化的，资本不会有波动的。我们看所有的资产管理公司，努力为客户提供这样的产品来满足他们的需求。但是一点，我们需要一些转型，这些可以慢慢来，提供一些产品组合。产品组合要看每个公司与每个客户的要求，与每个客户的位置，而且产品给客户一个信心，保证没有那么多的波动。最后我们的目标是为每一个客户提供一个方案，所以不会有一个方案是对着所有的客户，我们会对每一个客户设计一个方案。
第三个部分，数字化、电子化市场。我们都发现，现在没有到网点，都是通过APP做业务。但是APP有好的方面，有不好的方面。手机不能表达这些产品所有的信息，所有的风险信息，所以一方面是好用，一方面是不好用，所以我们要做的三个部分是连起来的，我们的能力、理财师的专业跟客户方便用手机，来操作一些投资，保障客户的安全，保障客户了解这个，有专业的人给他介绍所有我们提供的服务、方案。我就说这些。谢谢。
主持人：谢谢，您刚才讲的几点，讲到了行业里的几个痛点，这些痛点在过去被忽略了。现在的基金销售和客户管理还是偏粗糙，我很期待您所讲的方法论能早日落地，取得成效。我们也知道，意大利是对中国很友好的一个国家，目前圣保罗银行在中国的起步是志存高远，对中国很有信心。我认为意大利人是世界上很聪明的人，中国人欢迎你们。另外，我也觉得蒋总是非常出色的、有战略思考的人物，在安排过程中，已经把中国的布局作为圣保罗整个事业发展，在中国的一个大的内容，我们也期待您的方法论改进效益不断提高，更快发展，等您的好消息。
