大湾区个人跨境理财开通,22家银行首日开张

作者 | 《财经》记者 唐郡   编辑 | 袁满

2021年10月19日 19:28  

本文2885字,约4分钟

“跨境理财通”是首个专为个人投资者而设的互联互通机制,开通一个小时内,“北向通”投资41笔;“南向通”投资户115个,成功汇出投资资金8笔。

大湾区又一金融互联互通机制正式“通车”。

10月18日,粤港澳三地同时公布首完成“跨境理财通”业务试点报备工作的银行名单。10月19日起,各试点银行可正式开展“跨境理财通”业务。

央行广州分行透露,10月19日上午即实现了首批业务成功落地,“北向通”和“南向通”业务同步开展,业务落地的银行覆盖国有银行、股份制银行和外资银行。“试点落地首日呈现覆盖范围广、主体类型多、业务品种丰富的特点。”《财经》记者获悉,招商银行、浦发银行均宣布首单业务已落地,汇丰银行则表示已为首批“南向通”及“北向通”客户开立账户。

综合三地名单来看,首批试点银行包括六家国有大行、七家全国性股份制商业银行,以及九家外资银行。其中,除邮储银行、东亚银行、大新银行、星展银行四家仅开展“南向通”业务外,其各家银行均可开展双向业务。

“跨境理财通”是允许大湾区内地(广东省九市)及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品的机制,按投资者身份不同,被划分为“南向通”和“北向通”,分别对应内地投资者和港澳投资者。

与“港股通”、“债券通”、基金互认等以往的互联互通机制不同,“跨境理财通”是首个专为个人投资者而设的互联互通机制。中银证券首席经济学家管涛对《财经》记者直言,这是中国资本账户对外开放的最新尝试。

名单公布后,香港金管局总裁余伟文指出,“这将是很多零售投资者进行的首次跨境投资”,未来香港金管局会密切留意“跨境理财通”的运作情况,并与业界共同加强投资者教育及投资者保障工作,适时共同探索“跨境理财通”的优化措施。

22家银行尝鲜

综合三地试点名单来看,首批共有22家银行(不同分支机构合并为一家银行统计)进入试点,其中21家至少在广深或港澳两地备案,花旗银行仅在香港备案。

据央行广州分行和深圳支行公布的首批试点银行名单,首批完成试点业务报备的21家内地银行包括,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行,招商银行、平安银行、广发银行、浦发银行、民生银行、兴业银行、中信银行七家全国性股份制商业银行,渣打银行、东亚银行、汇丰银行、恒生银行、澳门国际银行、南洋商业银行、星展银行、大新银行等八家外资银行的内地法人银行。

值得注意的是,除澳门国际银行和大新银行外,其余各内地试点银行在广东和深圳的总行或分支机构,分别在央行广州分行和深圳中心支行进行了报备。

同日,香港金管局和澳门金管局亦公布了各自辖区内首批完成试点报备的银行名单。香港金管局披露,当前共19家香港银行完成报备,除花旗银行外,其余银行均为内地公布试点银行的海外分支机构、子公司或总行。澳门金管局公布7家银行完成报备,除澳门国际银行外,其余6家均为获得内地试点资格的中资银行在澳门的分支机构。

综合来看,中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、招商银行等五家银行的分支机构或子公司,在粤港澳三地同时完成了报备。而据香港金管局公布的香港试点银行的内地伙伴银行名单,完成两地报备的同一银行分支机构将进行内部合作,开展双向业务。以恒生银行为例,该行在内地的法人银行为恒生银行(中国)有限公司,在香港则为恒生银行有限公司,二者互为合作伙伴,未来将合作在大湾区开展“跨境理财通”业务。

 在业务方向上,《财经》记者注意到,除邮储银行、东亚银行、大新银行、星展银行等四家仅开展“南向通”业务外,其各家试点银行均可开展双向业务。

银行竞相落地首单

粤港澳大湾区是中国开放程度最高、经济活力最强的区域之一。市场报告显示,粤港澳三地拥有600万元人民币可投资资产的“富裕家庭”数量合计达45.5万户,累计可投资资产总额超过2.7万亿元,已是全球最富裕的城市群之一。“对大湾区内的金融服务业来说,‘跨境理财通’是一个不容错过的重大机遇。”汇丰粤港澳大湾区业务部总经理陈庆耀对《财经》记者表示。香港花旗银行总经理林智刚亦坦言:“随着零售客户的财富持续增长,‘跨境理财通’为区内金融业界开辟了前所未有的发展良机。”

据《财经》记者了解,此前多家银行一直在积极筹备,计划第一时间为大湾区投资者提供“跨境理财通”服务。10月19日,试点正式开闸。《财经》记者获悉,已有多家银行宣布开闸首日实现业务落地。

招商银行告诉《财经》记者,该行首单业务已在深圳前海落地。同时,浦发银行亦对《财经》记者表示,该行广州分行、深圳分行已落地首单“南向通”及“北向通”业务,香港分行完成首个“北向通”账户开立及资金入账。

外资银行方面,汇丰银行亦宣布于10月19日完成首批客户账户开立工作。其中,陈庆耀亦作为首批客户,在位于广州的汇丰“跨境理财通”中心成功开户。据悉,汇丰当前已在大湾区内设立了约60个“跨境理财通”中心,提供开户及业务咨询等服务。

产品方面,试点初期合资格产品被严格限定在中低风险范围内。在此基础上,各试点银行各显神通,拿出了具有各自特色的产品。

以招商银行为例,当前该行准备了25个系列共400余只中低风险理财产品供投资者选择。其中,“北向通”主要包括招银理财发行并管理的公募理财产品和部分基金公司管理的公募基金,共计超过400种;“南向通”产品由其海外全资子公司招商永隆银行主导选择,主要为香港监管部门认可的、在港注册成立的公募基金,数量约80只。

作为立足香港的外资行,汇丰银行“南向通”可投产品包括,以多币种投资的货币市场基金和多元资产基金、由国际企业及政府机构发行的债券以及11种货币的存款产品;“北向通”可投产品包括,绩优基金经理管理的多个混合型基金和债券型基金。

央行广州分行披露,初步统计,10月19日上午业务开通一小时,内地代销银行已成功通过人民币跨境支付系统(CIPS)为港澳个人投资者办理“北向通”投资资金入账41笔,涉及金额249.6万元。内地合作银行通过代理见证服务,协助港澳销售银行为粤港澳大湾区内地个人投资者开立“南向通”投资户115个,成功汇出投资资金8笔,涉及金额39.8万元。

《财经》记者张颖馨、严沁雯、张威、陈洪杰对此文亦有贡献。

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