银行理财净值转型冲刺:三个月增长近10个百分点

作者 | 《财经》记者 陈洪杰    编辑 | 袁满

2021年11月04日 18:24  

本文1938字,约3分钟

目前,不少城商行和股份制银行的理财子公司净值化转型已接近尾声。但部分国有大行和农商行因受制历史包袱和人才缺乏等因素,仍在大力压缩不合规理财产品,努力净值化转型

 

银行理财产品净值化进入冲刺阶段。近日,银行理财登记中心公布的数据显示,截至2021年9月底,银行理财市场存续规模达27.95万亿元,同比增长9.27%,净值化比例超86%。
 
另外一则数据显示,截至2021年6月底,银行净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比79.03%。也就是说,在这三个月的时间内,银行理财净值化转型增长了近10个百分点。
 
《财经》记者了解到,目前,已经有不少城商行和股份制银行的理财子公司净值化转型已经接近尾声。但部分国有大行和农商行因受制历史包袱和人才缺乏等因素,仍在大力压缩不合规理财产品,正努力净值化转型。
 
有业内人士表示,预计2021年底前绝大部分银行机构可完成整改。对于个别银行剩余的少量难处置资产,按照相关规定纳入个案专项处置,“一行一策”,进行上报,直至全部清零。

三个月提速了近10个百分点

2021年11月1日晚间,银行理财登记中心发布的数据显示,2021年三季度银行理财市场新发产品1.17万只,募集规模31.87万亿元,新增投资者数量987.98万个,累计为投资者创造收益2263亿元。截至9月底,银行理财市场存续规模达27.95万亿元,同比增长9.27%,净值化比例超86%,市场运行平稳。
 
在资管新规过渡期中,银行理财产品的净值化转型在前期进展较慢,后期开始提速。数据显示,截至2019年上半年末,净值型理财余额占比35.57%。截至2021年6月底,净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比79.03%。
 
值得一提的是,从2021年6月末-2021年9月末短短的三个月时间内,银行理财的净值化转型增加了10个百分点。
 
拆解影子银行是防范化解重大金融风险攻坚战的重点任务,其中规范银行理财业务十分关键。2021年9月3日,《中国金融稳定报告(2021)》显示,合理设定调整资管新规过渡期,完善配套支持政策和激励约束机制,推动金融机构早整改、早转型。净值型产品延续增长趋势,资金空转情况持续收敛,资管产品持有的非标资产比重降至新低,对股票、债券等标准化资产的配置增加,对实体经济的支持力度进一步加大。影子银行规模大幅压降,较历史峰值下降约20万亿元。
 
“银保监会按照‘实事求是、一行一策、稳妥有序、奖惩分明’的原则,扎实推进理财业务存量整改。按照监管要求,各家银行在总行层面都建立了统一领导机制,制定了整改计划,锁定了整改底数,都建立了自己的台账,有多少,要整改多少,明确了处置方案。总体看,整改的进展情况符合预期。2021年底前绝大部分银行将完成整改。”2021年7月,银保监会政策研究局负责人叶燕斐称。
 
叶燕斐表示,对于个别银行存续的少量难处置的资产,按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改,尽快全部清零,从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。
 
另有数据显示,2021年三季度,全市场新增理财投资者987.98万个。截至9月底,持有理财产品投资者数量达7125.71万个,较年中增长16.10%。其中,个人投资者达到7096.84万人,较年中增加 982.75万人,占比高达99.59%;机构投资者28.87万个,较年中增加5.23万个,占比0.41%。

理财公司市场份额占比近五成

随着理财业务的转型与理财公司的发展,理财公司市场份额占比稳步增加,占比达48.97%,接近五成,成为理财市场绝对主体。
 
数据还显示,截至2021年三季度末,银行理财公司共获批筹建29家,21家正式开业,产品存续规模达13.69万亿元,较年中增长36.75%,同比增长2.75倍。
 
在产品期限、运作模式等方面,银行理财产品进一步优化。数据显示,截至2021年9月份,新发封闭式产品加权平均期限为357天,同比增长44.98%;投向债券类资产20.45万亿元、非标准化债权类资产3.16万亿元、未上市企业股权等权益类资产1.10万亿元;2021年以来新发ESG理财产品23只,募集资金181亿元。
 
不过,目前银行理财大类资产配置方面差异化特色发展的战略定位尚不清晰,例如,产品趋同,缺少差异化的发展战略;权益类资产投资较少,投研能力有待提升等。
 
“未来多元化、专业化的大类资产配置能力将成为中国银行理财业务转型过程中的重要力量。商业银行成立理财子公司后,加入到大资产管理的市场化竞争中,应当加强研究和梳理大类资产配置理论、寻找适合自身的大类资产配置策略及配置步骤,提升专业团队建设、提高风险管理能力,从而推动理财业务转型发展。”2021年9月14日,银行理财登记中心副总裁刘志勇在“2021中国资产管理年会”上表示。

打开财经APP, 查看更多精彩内容
更多相关评论 
打开财经APP, 查看更多精彩内容
热门推荐
打开财经APP, 查看更多精彩内容