本期特邀嘉宾：

刘志勤

人大重阳金融研究院高级研究员

第1节  房子占比70%，应该怎么看？

刘志勤：这个问题对发展中国家是免不了的，发展中国家从开始到中等收入有个过程，而这个过程（中）房地产是起了决定性的作用。

房地产从无到有，从小到大，从弱到强，从低质到高质，这个过程（是）很正常的。

这在其他国家基本状况也是如此。

美国很多百万富翁50%以上的财产（也是房地产）。当我们几十年前（与美国）百万富翁（交谊）时，首先介绍他在哪儿有一个房产（有一套房子）。

所以房子问题始终是绕不过去的坎，而且它确确实实（是）人的一生中不可忽视，甚至不可放弃的重要财产（之一）。

我觉得这一点上我们年轻人要改变一下思路。

为什么很多人讲工作一辈子是“房奴”？不要“埋怨”你一辈子能有一套房。一辈子能够有钱还债（房贷），这是成功的标志。当你做到退休或者退休之前，还清了房贷成为房子真正主人的时候，你会感觉到你的成功感在哪里？

但是（中等收入）绝对值，我们常用的可支配收入来讲，（我们与发达国家）还存在很大的差距，而可支配收入能否支付高额的房价，这主要是政策问题，不是我们个人是否努力奋斗的（问题）。

所谓政策问题是我们银行提供的各种mortgage，所谓融资贷款能否提供20年左右的低息贷款？一是（贷款）时间长短决定了年轻人能否买得起房，第二是利息高低。

坦率的讲，当我们把国内银行的利息跟国外相类似的产业业务的利息对比的话，我们的利息确实偏高。

因为我70年代末80年代初到欧洲去，在银行工作的时候，当时也很吃惊，甚至是不理解，我问“你们这房贷（利息）是多少?”（他们说）很低，大概才（百分之）一点几，2。现在一般的来讲也就（百分之）2和3，不会太多，但是我们基本都在（百分之）4、5、6左右。

所以（欧洲年轻人）每年付的房贷是比较低的，（尤其）跟收入相比是低的。30年（还完）特高兴，所以我们要适用这种模式。

（这一问题）说到根上是银行的利息压力确实是由我们就业者和买房者来承担的，这点就存在一大问题。那么我其实有个建议，就是我们的单位和企业可以适当承担（提供）一些福利，可以减轻年轻人因为房子压力所增加的焦躁感。

第2节 中等收入人群，如何“保全”资产？

刘志勤：这个问题还真是很难给（出）统一回答，因为答案因人而异。中产阶级和中等收入（人群）保持相对的安全感，国内的整个经济市场的稳定是至关重要的。

我们国家是属于政策决定性的经济发展模式，所以政策的稳定是中产收入稳定的最核心、最重要的部分。

第二，收入的稳定，哪怕相当一段时间工资不调整，不往上涨，但也（不）往下降，这类的稳定也能够让中产阶级感到心安。

（第三）（中等收入人群）如何（提高对）突发事件的应变能力，这是关键。每一个人或者每个家庭应该增强自己的应变能力，（包括应对）国际形势的突然变化，以及自然灾害——这里包括流行病各方面的变化，要对所有这些变化都做好预案，（那么）发生这类事情的时候，你的心情会安静很多。

第四，要把发展重点再重新适当调整。（你的）公司会不会出现突然崩盘，倒闭，解散、破产？这种情况给你的打击是相当大的，所以在这种情况我个人倒是想偷偷的出个主意。在你做好当前工作的同时，培育一下自己另外的特长，应急的特长。如果公司突然出现事件变化，你有另外一个备选方案，一个备选专业。

第五，所以我特别鼓励一些（年轻）人，包括中年人在外面再多学一些特长，多学一些技术，比如我发现现在很多人在外面自己考了国家颁布的汉语教师证，给外国人讲汉语，还有的考心理咨询师、营养师，这些都是完全可以弥补人生中万一出现的职业波动（可能带来的损失），有备选是非常有意义的一种尝试，我觉得有这4种方案应该很安全了。

第3节 “扩群”保质保量，我们到底应该怎么做？

刘志勤：有的人说我们要吸取西方发达国家这方面的有关经验，但是严格的讲，从我目前所观察（到的情况），真正成功的经验或者（有）可持续经验（的）国家基本不是太多，

很多人会反驳我说北欧不是很好？欧洲高福利，芬兰、瑞典、挪威、德国等。（其实）他们现在日子很难过，正因为高福利给政府财政添加了非常大的压力，他们现在想降低。

在这种情况下，我认为中国要闯出自己的一条路，按照自己的方式走，我们如何让老百姓生活得更好，我们有传统办法，现代的办法，（其中）稳定是最大的关键。

让老年人、中年人和孩子都生活在稳定状态当中，没有很大的波动，没有动乱，没有战乱，没有环境混乱，我想所有人的幸福感都会永远保持下去，这是我们中国应该做到的一点。

生活水平的提高，肯定是三个方面的问题，一个是个人奋斗，一个是国家支持，（第三）最大一点就是整个社会层面的配合。没有这三点，个人是体会不出这种幸福感的。

策划：于慧媛  编辑：康路  摄像制作：张守斌

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