德银中国副行长彭彦杰:金融业要在数字化转型中与ESG紧密结合

来源 | 《财经》新媒体   

2022年07月31日 08:49  

本文2351字,约3分钟

在7月30日举行的“2022青岛·中国财富论坛”上, 德意志银行(中国)有限公司总行副行长彭彦杰表示,在数字化转型升级的过程中,金融业要注重加强对金融消费者的保护。“在信息时代,消费者知情权获得很大的保障。在数字化金融转型背景下,怎么样做好金融消费者保护,内容很多,值得我们探讨。”

德意志银行(中国)有限公司总行副行长彭彦杰

此外,金融业的转型升级还要与绿色金融及ESG等紧密结合。彭彦杰指出:“我从业多年,也可以很明显感受到,金融消费者投资理念已经不再仅仅关注产品的回报,而是更看重怎么样兼顾可持续发展,实现社会责任,这也是为什么绿色金融和ESG越来越受到消费者的喜爱。”他认为,通过数字金融化,可以让ESG投资更高效、可量化、可复制,“我们希望通过可持续的投资,继续发现更好的技术、更好的产品,实现金融对经济、社会、环境的正面价值。”

以下为发言实录:

彭彦杰:各位朋友们大家下午好!我个人感受到,对数字化的强烈需求,这是金融机构的重要战略,尤其是今年一月份出台的银行业、保险业数字化转型指导意见,向市场给予了规范和指导。就此相关发展,我汇报一下自己的浅见。   

数字化是金融行业必经之路,目前市场关注的早已不是该不该转或什么时候转,而是谈怎么转,以及如何升级。谈一谈我的观察,第一点,数字化转型可以大大提升客户服务质量。所谓的客户服务其实包含营销、KYC、客户关系管理、客户陪伴、反洗钱、金融投资者保护等方方面面的工作。数字化转型对这些流程方面起到非常正面的作用,也将更高效提供服务质量,还有最重要的风险管理。随着财富管理行业的升级,无论是产品维度也好,还是客户服务也好,都是越来越多元的。所以做好客户的风险承受度评估,推荐与其风险胃纳相匹配的产品是至关重要。把合适的理财产品介绍给客户,说起来简单,但在实操过程中往往会搀杂多重人为因素。对历史交易的匹配梳理,以及对客户实际需求的分析,均有助于我们做好匹配。私人银行除了服务个人独立外,还需考虑家庭关系、企业传承,所以我们必须个人、家庭、企业三位一体,全方位、多角度进行客户画像,更深入分析客户潜在需求。

打比方说,通过客户画像分析,我们可能掌握到客户年龄较大且子女已长大了,这种情况下我们可以介绍家族信托及保险产品,而不仅仅是理财产品。另外通过分析,客户从事环境保护相关的行业,我们也可以结合客户的行业背景以及对ESG的兴趣,推荐相关产品。如果客户平时会通过账户支持慈善项目,我们也可以力推客户做慈善或者一起做慈善。从客户分析、洞察客户,也有助于我们全方位做好客户的风险管理,通过数字化的升级、转型能够做好客户陪伴、升级管理,继而提升客户的信任度。信任是客户关系的基石,我们可以关注客户的金融需求分析、投资额分析、客户资产负债的分析、现金流分析、投资风险分析、追踪调整调仓的分析,细节决定完美,只要把这些细节做好,相信会对客户信任度的提升有着很大的帮助。   

此外,数字化升级也有助于KYC和反洗钱方面的工作。KYC是持续的KYC,而不仅仅是开户的时候。在反洗钱方面,数据海量的计算能力可在识别数据的真实性,也能在更短时间内辨识出潜在的风险。

在数字化金融转型背景下,怎么样做好金融消费者保护也值得我们探讨。金融数字化升级,可以把金融消费者保护做得更到位、更好,在信息时代,信息传递速度很快,我们让消费者知情权获得很大的保障。只有做好金融消费者保护,这个行业才可以长期稳定发展。    

金融数字化升级还有助于优化资产配置还有投资组合,像运用战略资产配置(“SAA”, Strategic Asset Allocation),还有战术资产配置(“TAA”, Tactical Asset Allocation)等等;还能够有效管理潜在的投资集中度的风险。

投资行为往往受到心理或者情绪的支配和影响,有时候投资决策错误不一定来自信息或决策因素,而是来自心理的因素。通过数字化可以帮助客户或客户经理更加理性、更加准确地作出判断。比如,投资经理也可能因为对自己掌握的信息过度自信,做出错误的投资决策,有时候也可能因为过于高估定价能力,低估了潜在风险,所以通过数字化有助于降低过度自信带来的潜在风险。

通过数字化的转型升级,还可以进一步了解客户的投资偏好。例如客户常常阅读哪一类的金融新闻之类的,或者哪一类的投资产品说明书,他的阅读速度、时间,都可以通过数据判断客户的潜在兴趣。在投资匹配度方面,我们还可以多一个判断依据,进而更好满足客户需求。数据基础、信息的完整性是前提,也是重中之重,数据的采集应用也需要合法合规,在监管之下,我们掌握的信息越多,越容易帮助客户作出判断和风险管理。

金融数字化转型也是有利于ESG和绿色金融的发展的。。我从业多年,也可以很明显感受到,金融消费者投资理念已经不再仅仅关注产品的回报,而是更看重怎么样兼顾可持续发展,实现社会责任,这也是为什么ESG以及绿色金融越来越受到消费者的喜爱。通过数字化金融,可以让ESG投资更高效、可量化、可复制,而不仅停留在概念层面,是可以衡量的。数字化方式有助于实现ESG信息披露、指标、方式方法等需求,我们希望通过可持续的投资,继续发现更好的技术、更好的产品,实现金融对经济、社会、环境的正面价值。

最后我想强调,金融业数字化升级与转型应该与跟慈善金融、金融消费者保护、ESG紧密结合,这是大势所趋。

随着金融数字化的发展和应用,金融业将会进一步升级到新高度,我们应该借助金融力量,为客户提供更精准的一站式服务和风险管理,让客户获得回报的同时也实现社会价值,实现真正的可持续发展,谢谢。

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