第三方支付大额罚单频现:钱袋宝罚款超千万,宝付被罚212万元

作者 | 新媒体 刘芬 编辑 | 蒋诗舟  

2022年09月16日 13:00  

本文1566字,约2分钟

第三方支付严监管持续,钱袋宝领央行“千万级”罚单。

日前,人民银行营业管理部披露的行政处罚信息显示,因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实,北京钱袋宝支付技术有限公司(下称“钱袋宝”)被警告并处罚款1165万元。处罚时间为2022年9月5日。

罚单显示,钱袋宝的违法违规行为主要包括:

1. 上传交易信息错误,未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求;

2. 未严格落实客户身份实名制审核要求,未按规定留存客户身份证件;

3. 未严格落实客户身份实名制要求,未按规定开展法人开户意愿核实工作;

4. 未按规定留存入网资料;

5. 违规设置收单结算账户;

6. 服务协议制定不规范;

7. 违规进行非同名账户资金划转;

8. 为金融企业或从事金融业务的企业开立支付账户;

9. 未将支付服务协议格式条款进行备案;

10. 未按照规定履行客户身份识别义务;

11. 与身份不明的客户进行交易或为其提供服务;

12. 未按照规定报送可疑交易报告;

13. 未按规定履行客户资料和交易记录保存义务;

14. 侵犯金融消费者个人信息安全;

15. 未按规定使用格式合同;

16. 未及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露与其自身权益有重大关系的重要内容;

17. 利用技术手段、优势地位,变相强制金融消费者接受金融产品或者服务。

此外,时任钱袋宝支付总经理赵建户因对其中9项违法事实负有责任,被警告并处罚款30.6万元。

官网显示,钱袋宝成立于2008年11月,已与全国排名前20的商业银行进行第三方支付业务合作。

《财经》新媒体注意到,自2016年以来,钱袋宝数次因银行卡收单违规遭罚,但罚款数额大多在数十万元以内,近日的“千万级”罚单还是第一次。罚单中“未严格落实客户身份”“未按照规定报送可疑交易报告”“为身份不明的客户提供服务”等违规行为均与商户管理和反洗钱监管密切相关,这二者也成支付机构受罚重灾区。

回顾2021年,第三方支付行业中千万元级罚单有4张,国通星驿被罚没合计6971万余元;中金支付被罚没合计1526万余元;瀚银科技被罚1406万元;中汇支付被罚1399万元;四家罚没金额合计近1.13亿元。

2022年以来不到9个月,银盛支付、快钱支付、钱袋宝三家支付机构就分别被罚约2245万元、1004万元、1165万元。同时,快捷通支付、联动优势、爱农驿站、滴滴支付、现代支付、易宝支付等机构因不同违规原因相继接到央行百万罚单。

“在交易流水承压、罚单风险提升、虚假商户清零的三重压力下,支付机构短期内面临存量竞争以及持续上行的展业成本”,中金公司日前在研报中分析,由于支付机构仍需依靠地推渠道触达线下商户、渠道侧议价权相对稳固,提升整体收单费率或将成为行业共识。头部机构持续拓展业务边界,商户数字化及收单国际化有望成为抓手。

对外服务中跨境卖家的海外收款需求,拓展海外本土收单业务,能帮助支付机构寻找更多交易流水增量。但违反规定将境内外汇转移境外等,也成为部分支付机构百万级罚单压顶的另一缘由。

仅9月以来,宝付、东方电子支付、富友支付三家机构分别被国家外汇管理局上海分局罚款212.86万元、12.5万元、140.12万元。

具体来看,宝付涉及三项违法事实:违反规定将境内外汇转移境外、违反规定将外汇汇入境内、未按规定报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况。

东方电子支付因未按规定向外汇局报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况被处罚。

富友支付因违反规定将境内外汇转移境外、未经批准擅自经营其他外汇业务、违反规定将外汇汇入境内等三项违法事实,被责令改正,处罚款140.12万元,没收违法所得11.27万元。

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