2月26日，在由《财经》杂志、《财经智库》、财通汇联合主办的“第五届全球财富管理论坛——经济重构中的财富管理态势”上，北京银行公司银行部总经理房旭表示，ESG转型为银行的战略导向、组织管理、业务推动增加了新的维度、提供了新的思路，可持续金融代表着银行发展的未来。
房旭表示，在ESG与可持续金融框架下，银行应进一步优化经营管理机制，在搭建客户评价体系、研发ESG主题产品、加强金融科技赋能、完善ESG风控措施等方面不断创新求变，才能够在新一轮市场竞争中赢得先机，实现更好的发展。
另外，房旭还指出，在ESG这一相对新颖的领域，银行同样也将面临各种风险，这就要求银行在充分了解客户的基础上，将ESG风险与信用风险等风险类型进一步整合，将ESG风险纳入全面风险管理体系，持续完善ESG风险治理架构。
以下为部分发言实录：
尊敬的各位领导、各位嘉宾，大家下午好。很荣幸参加第五届全球财富管理论坛，与各位领导、专家一道，共同探讨ESG助推银行绿色发展的未来之路。
变中寻机，砥砺前行，中国银行业一直走在转型发展的道路上。如果说数字化转型为银行提供了场景挖掘、效率提升和科学决策的全新平台，那么ESG转型则为银行的战略导向、组织管理、业务推动增加了新的维度、提供了新的思路，可持续金融代表着银行发展的未来。当前，ESG理念逐步被市场所接受，积极布局可持续金融成为商业银行的必然选择。与大家交流三点想法：
一、乘势而为，深刻认识ESG转型的重要意义
ESG转型符合国家战略和金融监管内在要求。习近平总书记在党的二十大报告中指出，中国式现代化是人与自然和谐共生的现代化。国家“十四五”规划强调绿色发展理念，提出“推动绿色发展，促进人与自然和谐共生”的可持续发展战略。2022年6月，银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，明确金融机构应将环境、社会和治理要求纳入投融资流程管理和全面风险管理体系，重视自身ESG表现，加强绿色金融能力建设。此外，生态环境部门、金融管理部门、证券交易所也出台了一系列政策以规范ESG信息披露，中国ESG发展逐步融入国际ESG蓬勃发展的浪潮中，践行ESG理念成为银行当下的关键议题之一。
ESG转型满足市场对银行履行社会责任的期待。商业银行，尤其是上市银行的市场表现要接受投资者和社会大众的监督。资本市场不仅期待银行稳健增长的业绩，也同样期待银行在社会责任方面做的更多、做的更好。在这一趋势下，银行在环境、社会和治理领域加大投入力度，并完善相关领域信息披露制度就变得十分必要。基于此，北京银行在去年披露了2021年度环境、社会和治理专题报告，签署了联合国《负责任银行原则》，在ESG转型和信息披露方面迈出了重要一步。
ESG转型是银行自身业绩增长和风险控制的内在需求。环境、社会和治理是国际社会衡量企业可持续发展能力的重要标准，也是银行评价企业客户经营发展状况和长期增长潜力的有力工具。一般而言，ESG表现较好的企业往往是实力雄厚、经营稳健、效益突出的企业，是相对更加优质的银行客户。因此，优质客户的筛选、营销策略的选择、创新产品的开发，都需要银行建立起更加全面的客户画像和过程管理体系，将可持续发展表现较好的企业进行准确的识别，并通过高质量的金融服务满足企业的需求。风险管理方面，ESG理念在风险管理框架中的落地也将有利于银行进一步完善全面风险管理体系，提升潜在风险的识别和防控能力。因此，银行开展自身ESG能力建设，不仅有助于提升经营绩效，同样能够强化自身抵御风险的能力，从而保障更加长远的业绩增长。
二、创新驱动，推动ESG理念与银行业务深度融合
在ESG与可持续金融框架下，银行应进一步优化经营管理机制，在搭建客户评价体系、研发ESG主题产品、加强金融科技赋能、完善ESG风控措施等方面不断创新求变，才能够在新一轮市场竞争中赢得先机，实现更好的发展。
一是完善客户画像，筛选ESG领先客户群。银行应当在企业的财务和信用表现之外，增加关于环境、社会和公司治理方面的评价维度，对企业的可持续发展能力作出更加全面的判断。北京银行将在北京绿色交易所等战略合作伙伴的专业支持下，将ESG指标全面融入企业客户评价体系，加大对ESG领先企业的支持力度，在持续优化客户结构的同时，带动更多环境和社会效益增长。
二是强化产品创新，开拓ESG服务新空间。ESG理念的蓬勃兴起，带动了ESG主题金融产品市场的形成和发展。在绿色金融方面，北京银行绿色贷款实现持续稳步增长，截至2022年末，绿色贷款同比增速超130%；率先贯彻实施《气候友好银行北京倡议》精神，先后落地了“双碳”背景下北京市首单碳配额质押贷款、北京市首单CCER质押贷款，推出碳中和支持贷款，助力企业盘活碳资产、提升生产经营的环境效益。今年，北京银行也成功入围人民银行碳减排支持工具准入银行名单，为进一步做好碳减排重点领域金融支持提供了新的空间。下一步，北京银行将持续推进ESG与业务创新的深度融合，在产品准入、额度、期限、定价、风控等环节实现更加细致的机制设计，通过对企业提供投融资服务优惠，鼓励企业持续提升自身ESG表现，采取主动措施达到可持续发展目标。
三是深化数字转型，构建ESG体系新动能。在金融科技方兴未艾的大背景下，银行ESG实践应当充分利用数字化转型的丰富成果，通过科技手段提升ESG和可持续金融服务效率，满足客户多样化的金融需求。北京银行将以“一个银行、一体数据、一体平台”理念为指引，提升客户和项目ESG精细化管理能力，建设与ESG相适配的“数据基础设施”。积极探索数字人民币在可持续金融领域中的应用，并与企业碳账户相结合，厚植数字化低碳服务新优势。持续推动绿色金融管理系统建设，运用敏捷高效、体验极致的数字工具，促进绿色识别精准化、绿色评级智能化、绿色服务数字化。
四是深化风险管理，筑牢ESG风险防火墙。在ESG这一相对新颖的领域，银行同样也将面临各种风险，这就要求银行在充分了解客户的基础上，将ESG风险与信用风险等风险类型进一步整合，将ESG风险纳入全面风险管理体系，持续完善ESG风险治理架构。北京银行也将探索在尽职调查、授信审批、合同条款、贷后管理等流程中体现ESG风控要求，制定高碳行业与绿色行业的差异化风险管理策略，实现ESG风险管理的系统化、制度化。
三、开放视野，以ESG为触点打造广泛合作生态体系
绿色和可持续发展有赖于政府部门、专业平台、金融机构和企业的广泛参与，ESG理念与金融市场的深度融合同样也需要包括银行在内的各类机构结成紧密的合作关系，共同搭建产、学、研、融一体化的ESG新生态。北京银行高度重视绿色和可持续金融生态圈的建设，与北京绿色交易所签署深化绿色金融业务合作协议，合力支持国家绿色发展示范区建设；与通州区政府签署绿色金融全面合作协议，助力气候投融资试点工作开展；与中央财经大学绿色金融国际研究院签署战略合作协议，共同设立双碳与金融研究中心；与世界自然基金会签署合作备忘录，持续加强在绿色市场与前沿的探索，为绿色金融服务再添新翼。
同时，北京银行致力于打造综合化金融服务体系，围绕ESG生态圈优化金融综合服务方案，重点打造GBIC2组合金融服务模式，通过政府金融服务、商行金融服务、投行金融服务和公司金融服务、消费者金融服务的有效链接和高效联动，延伸可持续金融服务半径，为企业搭建综合化、一体化的金融服务体系，为绿色技术创新提供专业化、精细化的融资支持。
最后，再次感谢第五届全球财富管理论坛的邀请，预祝本次论坛圆满成功！祝各位领导、各位专家工作顺利、身体健康、阖家幸福！谢谢大家！
简梦雯（主持人）：谢谢房总的分享，我也补充一下，北京银行与万得的ESG建立了非常深厚的合作。通过房总的分享看到北京银行在绿色金融方面做出了很多有意义的探索和实践，在这儿我想追问一下，在银行业务的创新可持续经营方面，既然看到了一些挑战，当然也看到了机遇，您认为下一步实现业务突破的发力点在哪儿？
房旭：ESG对银行来说，既是一个挑战，同时也是一个良好的发展机遇。无论是双碳目标、ESG。某种程度上，这对金融业形成了倒逼机制，倒逼着创新，创新的驱动，在这个约束条件下，加快了创新转型的步伐。而发力点可概括为三个方面，也可概括为三个体系：评价体系、产品体系、价值体系。
第一，评价体系。主持人和嘉宾都听到了ESG有的是定性指标，有的是定量指标。如何将定量指标进行科学精准的量化，这确实是一个比较科学，比较庞大的系统性工程。发力点首先是建立银行业的一套完整、科学、准确的评价体系。如果细分，首先需要有客户的评价体系，还有各种金融资产的评价体系，还应该涉及风控的评价体系。
第二，产品体系。银行业的创新产品，其实ESG元素作为一个主题元素，打造创新金融产品大有文章可做，涉及精准化的客户营销、差异化的产品定价以及专家性的信贷审批。产品体系方面，围绕着ESG各种主题产品、绿色金融的CCER以及碳配额以及围绕ESG创新系列的主题产品，包括债券类，甚至债券供应链的产品，都可以和ESG进行挂钩。
第三，价值体系。银行的战略方向以及经营理念确实需要用ESG的思维考虑问题，尤其是上市银行，上市银行面对着广大的投资者和公共的投资人，在ESG方面不但要积极探索，还要在品牌形象方面予以宣传，对社会进行引导，能和社会融为一体，共同助推ESG理念在全社会的实践，最终还是实现社会的环境友好、气候友好以及生态友好，实现社会的高质量可持续发展。
简梦雯（主持人）：除了一级市场的基金，对于二级市场公募基金领域，也有越来越多的基金公司在关注ESG，发行ESG相关的产品。在这方面，万得也做了大量的研究和分析，希望帮助投资端客户更好地找到这个α，数据还是挺振奋人心的，我们深入研究量化的应用时发现，在有效控制回撤和波动率情况下，ESG的优化策略，特别在中证500策略当中能够取得5.79的年化超额收益，作为拥抱未来的投资方式，ESG确实是一种更倾向于长期获得反馈的方法，也期待投资者和资管机构越来越多的关注ESG投资策略和领域。说到财富管理端、投资者，财富管理的创造是更前面的一步，北京银行进行了哪些举措？
房旭：银行一方面吸收公共资金，另一方面优化金融资产的配置。围绕着双碳目标以及ESG元素，北京银行不断优化客户结构，不断优化资产的配置；同时围绕着绿色金融重点发力，发力了清洁能源，把清洁能源作为一个重要的投资方向。
同时，普惠和绿色金融也是密切关联，按照去年中央经济工作会议的新提法，整个产业的布局叫战略性新兴产业，战略性新兴产业和ESG的元素很多都是高度吻合。所以无论是在大头客户，还是腰部客户，以及普惠客户方面，北京银行都注重了绿色金融的布局以及ESG元素客户的选择，包括专精特新已经纳入了我们的重要战略支持方向。北京银行要积极打造专精特新的第一行。如在新三板、科创板、创业板，客户的覆盖率已经超过了70%，北京区域的专精特新，我们的覆盖率一半，占比达到了49%，市场份额也是名列前茅。
下一步围绕着绿色金融，围绕着ESG继续加大创新转型的步伐，继续积极进行探索，确实ESG这个新的理念下，银行的创新转型发展潜力巨大，方兴未艾，所以为了实现自身的高质量发展和整个社会的高质量发展，北京银行与银行同业一道积极在绿色银行、生态银行、负责任银行方面发力，助推整个社会的节能减排降碳，实现整个社会的高质量发展。
