“如今，中国家族财富管理的需求正在从创富、守富逐渐向传富、享富过渡，新时代的财富管理机构需要具备实现跨越时间周期和地域局限的全方位资产配置能力。”鑫茂荣信财富副总裁白玉新如是说。
残酷的现实告诉我们，家族财富并不会自动延续，一旦缺乏细心的规划和管理，辛苦赚来的真金白银在经历一两代人之手以后，很容易被挥霍殆尽，由此也产生了一句谚语“富不过三代”。
在爱尔兰，“富不过三代”描述这样一个事实：第一代人穿着工作用的木底鞋在土豆地里耕耘，没有接受过正式教育，一边积累财富一边维持节俭的生活；第二代人上了大学，穿着时髦，在城市里有自己的公寓，在乡村也有房产，逐渐步入上流社会；第三代人过着奢侈的生活，但很少工作；这也就注定了第四代人将重新回到土豆地里干苦力活。
这就是“富不过三代”的过程：首先，创造财富；然后，停滞或维持现状；最后，财富消失。
在政治经济“黑天鹅”、家族内斗、婚变等问题频发的当下，如何才能避免家族从贫穷到富裕再到贫穷的循环呢？答案就是，未雨绸缪、综合规划。
家族财富管理需“从长计议”
开始着手进行长期财富管理规划对于一个家族来说是一件非常需要勇气的事情，就像种植欧洲紫叶山毛榉树一样，并不会立竿见影，但完全成熟后，可以存活上百年。
19世纪早期，拿破仑麾下最伟大的将军之一马歇尔·劳德拥有着全法国最漂亮的花园。有一天，他和园丁站在田地里，放眼望去，世界经典名树尽收眼底，唯独没有欧洲紫叶山毛榉树。园丁解释：“这样一棵树要花费150年的时间才能长成。”劳德丝毫没有犹豫，说道：“那我们必须今天就栽种，没有时间浪费了。”
家族财富管理亦是如此，第一代财富创造者就应认识到，财富传承是一个长时间的艰巨工程，如果方法得当也会获得丰厚回报。
洛克菲勒家族是享誉全球的富豪家族。19世纪中期，老约翰·洛克菲勒创造了家族财富，他拥有敏锐的商业头脑，勤奋且长寿，98岁离世时，已聚集了美国最多的财富。同时，他具备财富传承的远见卓识，也是一个伟大的慈善家，慈善事业在洛克菲勒家族的财富管理计划中发挥了重要作用。
老约翰·洛克菲勒一生只有一个儿子，小约翰·D·洛克菲勒。小约翰年轻的时候就表示对做生意不感兴趣，在征得父亲的同意后，他一生都致力于家族治理和慈善事业。小约翰有六个孩子，一个女儿五个儿子，他继续将家族财富管理体系传给孩子们，在这一体系下，直到第四、第五、第六代，洛克菲勒家族的财富依然保持增长。
小约翰·洛克菲勒创建了一个家族办公室，为每一个有需要的家族成员提供财富管理服务。虽然这一办公室引以为傲的是其出色的投资表现，但是对于家族来说它最大的价值在于为金融和慈善事业提供教育引导服务。
历史上曾富极一时的科尼利厄斯·范德比尔特家族则是一个反面教材。科尼利厄斯逝世时家族财富估值约为1670亿美元（按2007年美元价值计算）。他将95%的遗产留给了一个儿子，其余分给了妻子和其他子女，并留出一小块给慈善机构。他的子女中有四人为争夺遗产对簿公堂，甚至大打出手，最终导致其中一人在决斗中丧生。经济学家约翰·肯尼斯·加尔布雷思曾说范德比尔特家族展示了“赚钱的天才和花钱的天才”，还说他们“玩乐无度、挥金如土到了愚蠢的地步”。
科尼利厄斯去世后48年，他的一个直系后人身无分文地死去。科尼利厄斯去世后的70年里，纽约第五大道的十座范德比尔特大厦都被推倒。美国媒体将范德比尔特家族及其财富的陨落称为“范德比尔特大厦的崩塌”（The Fall of the House of Vanderbilt）。
科尼利厄斯的一位孙子曾说：“我继承的财富使我不知还应期望或追求什么，继承来的财富实际上阻碍了幸福。它扼杀雄心，正如可卡因扼杀道德一样。”
科尼利厄斯作为商人无疑是成功的，但是作为家族的大家长又是失败的。他没有教育自己的子女为继承遗产做好准备，没有在家族内部建立沟通机制，也没有组织家族成员为持续成功而努力。
财富增长与跨代传承
无论是赫赫有名的罗斯柴尔德家族、摩根家族，还是上文提到的洛克菲勒家族，纵观每个成功家族的历史，虽然都各有特性，但他们无一例外，都非常重视财富的增长与代际传承。当然，范德比尔特家族也是败落于此。
新加坡私人财富管理协会（Private Wealth Management Initiative）的创始人及理事长马克·海恩斯·丹尼尔先生在其著作《家族理财之道》中总结了财富增长与跨代传承的七大要务。
第一，在开始制定并实施理财规划前，家族投资者要明确投资的理念与目的，并根据自己的整体愿景及价值观设计投资流程。
第二，制定务实的投资框架，甄选最合适的资产组合理论、理财方法、资产配置与风险管理模型等。
第三，制定长期家族理财战略，设计资产配置模型。
第四，拟定年度投资方针，制定具体投资战术。成功的投资既要把握好操作时机，又要做好战略性资产选择。
第五，监测投资业绩，随机应变，适应环境至关重要。
第六，选聘并管理一批可信赖的财务顾问。每个家族都需要一群理财顾问，包括经纪人、银行家、托管人等。
第七，凝聚并教育家族成员。
与欧美国家相比，家族财富管理的观念在中国并未深入人心。但自1978年改革开放以来，抓住机遇的第一代创富者们经历了40年的财富积累，目前已进入代际传承、家业交替的历史阶段。
发达国家已有的成功经验，都印证了运用金融工具和架构进行家族财富管理的重要性。
另外需要重视的是，我们正身处一个日新月异、充满不确定性的时代，家族财富管理必须考虑全球化、新兴市场崛起、宏观经济力量、系统性风险、货币政策、投资欺诈等各种新问题。
所以，对于中国新一代财富人群来说，寻求更加全方位的资产配置渠道迫在眉睫。
家族财富管理的成功不在于年复一年地执行一套机械化流程，而是必须坚持不断地投入时间与精力研究瞬息万变的市场。所以，财富管理者需要更多技能、更多信息、整体性的世界观、综合性的投资模式，用以应对种种危机。
但家族与大部分机构不同，有能力践行长期投资的理念；家族还有一个同样重要的优势，能够灵活选择投资方式。同时，家族可以利用财富管理公司，依靠一群由银行家、会计师和律师等组成的团队，轻松打理投资、慈善及子女教育等各方面家族事宜。
以鑫茂荣信财富管理公司为例，它的家族传承服务致力于以专业的咨询服务为核心、多元的私享服务为补充，整合优质资源，助力财富人群实现财富保值增值、家族财富传承、生活品质升级。
据了解，鑫茂荣信财富分支机构与服务网络覆盖全国20多个省市地区，已为近万名财富精英提供契合其需求的资产配置咨询服务。
此外，鑫茂荣信财富聚集了一系列优秀的专家、学者和专业、资深的财富管理顾问团队，可以帮助投资者不断对金融的相关产品、国际经济形势和未来发展方向作出精准的研判和分析。
值得注意的是，鑫茂荣信财富曾在全球资产配置决策者峰会上获得“资产配置杰出贡献奖”，其利用金融科技赋能资产配置的创新举措获得行业认可。鑫茂荣信财富利用大数据、人工智能等科技手段全力打造了核心服务板块：高端资产配置、家族财富管理、精品投行和资产配置策略研究，逐渐形成了以科技驱动发展的资产配置服务新格局。
据了解，鑫茂荣信财富的稳健发展得益于20多年的实业根基。控股公司天津鑫茂科技集团以科技驱动发展的理念为鑫茂荣信财富提供了前瞻性的战略指导。当前，鑫茂荣信财富提供了涵盖权益类、资产类、海外服务等多类别和跨领域的资产配置项目咨询服务，依托具有远见卓识的专家团队亲自甄选，突破传统金融的局限，致力于为高净值客户提供全方位、一站式、合理化的资产配置服务。
