310贷款模式覆盖超1500万小微 破解企业融资难题

2019年03月14日 12:38  

小微企业融资难的困境有望得到缓解。3月13日,银保监会发布的《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》(下称《通知》)指出,支持银行进一步加强与互联网、大数据的融合,探索全流程线上贷款模式。在业界看来,标志着主要服务小微企业的互联网放贷模式受到认可,未来这一模式或将在全行业推广。

所谓“全流程线上贷款模式”,是指基于大数据与互联网技术实现贷款申请、审核与发放,全程零人工介入的一种贷款模式,这些年广泛应用于互联网银行中。

在今年全国两会上,银保监会主席郭树清在“部长通道”上表示,银行业在利用大数据降低不良率方面做了很多探索,有的将不良率控制在了1%左右。网商银行等贷款做得也很不错,不良率也比较低,今年会进一步推广这些经验,在大中小银行里面普及,采取更多的措施支持民营企业和小微企业发展。

全国政协委员刘尚希认为,融资贵的问题,与风险定价有关,与信息不对称有关。发展金融科技,是解决信息不对称,让风险可控的好途径。网商银行的310信贷模式代表的不仅只代表了一种新的技术手段,还是一种新的模式——平台式的金融机构,就是零人工干预,没有分店,没有线下门店,不需要信贷员。

2015年,作为中国首批互联网银行的网商银行正式成立,从成立一开始,网商银行就明确:只服务路边摊、个体户这样的小企业,专注在小微企业这个群体上,创造了全流程线上贷款的“310”模式:3分钟申报、1秒钟贷款、整个过程中零人工干预。

这个模式的背后,是基于大数据及人工智能技术的多维风控模式,一方面可以让小微企业和经营者不用担保和抵押,凭借信用就能进行贷款,另一方面,将不良率控制在1%左右。

最新的数据显示,网商银行已经服务了1500万小微企业,成为中国服务小微企业最多的一家银行。

网商银行拟任行长金晓龙指出,“未来,我们加大与同业的合作力度,把我们的线上风控经验与能力、线上作业系统毫无保留地与同业交流、交换,共同提高对于小微企业的服务能力与运营效率。”

(《财经》新媒体综编)

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