每年家庭有多少净收入？这些资产都投资在哪些领域？各自占比是多少？家庭负债多少？主要负债在哪里？……对于家庭资产配置具体情况，很多人都一脸懵懂。并不是说大家对家庭收支情况不在乎，而是因为人的精力毕竟有限，很难对家庭资产的方方面面做到完全地把控。以下是常见的资产配置组合模型：
一、金字塔型
在金字塔型资产结构的客户资产中，根据资产的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。
从塔底到塔尖，理财金字塔分为四层，依次为保障作用、现金作用、投资价值和财富传承及社会价值。每个人可以根据自己年龄、收入状况、资产状况、受教育程度以及自身的投资经验等选择适合自己的理财方式。
底层：属于稳健性，大部分人将资金总量的40%分配在第一层，并且本层的资金不用于赚取利润。资金运用包括：适量的银行存款;购买稳健的自保性保险;国债现货和政府债券;风险低的不动产投资和多余房产出租;在看清上升趋势的情况下适当购买外汇现汇或现货黄金等。
第二层：在做好第一层次的资金安全屏障后，我们就可以布置第二层的保值性投资项目，该层资金量分配为总资金量30%，在这个层次中应该排除投机性的炒买、炒卖，仍然以稳健型的投资为主。可供选择的项目包括：企业债券;债券基金或综合性投资基金;稳健的实业投资;认购一级市场新股;可转换债券等。
第三层：资金量分配为总资金量20%的比例。可供选择的项目：股票基金和进取性的杠杆基金;活跃的投资、投机型股票;认股权证;投资ETF或行业ETF等。
顶层：资金量分配为总资金量的10%。可供选择的项目：商品期货、股指期货和期权;以保证金形式的外汇和黄金、白银买卖;短线已经炒高的活跃强势股;股票的融资和融券或转融通等。
二、标准普尔家庭资产象限图
它被公认为是最具权威、最科学稳健的资产分配方式之一。标准普尔家庭资产象限图建议人们把家庭资产按一定的比例分配为四个账户：现金资产、保障资产、投资资产和稳健资产。通过这种配置，可以使家庭资产在风险和收益上达到较为平衡的状态，既拥有一定的风险抵抗能力，又能使资产稳步升值。
这个模型给大家提供了资产配置的大致思路，在进行资产配置的时候，至少要在这几方面多加注意：
第一个账户是日常开销账户，是要花的钱，一般占家庭资产的10%，用于家庭3~6个月的生活费，一般放在银行的活期存款、货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支。这个账户主要用于购买意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱，何乐而不为？
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱去卖车，卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就会随时面临风险，所以叫保命的钱。
第三个账户是投资收益账户，是生钱的钱。一般占家庭资产的30%。这个账户为家庭创造高收益，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括您投资的股票、基金、房产、企业等。
第四个账户是长期收益账户，是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的储备资金等。主要用于购买债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
三、哑铃型
在哑铃型的资产结构中，低风险、低收益的储蓄、债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低，这种结构两端大，中间弱，比较平衡，可以充分享受黄金投资周期的收益。
如果一直将所有资金都投入到保本的基本理财中，未免丧失了很多投资的良机，建议把资产重新做一个配置。在保证资金安全的情况下产生最大的收益，那么哑铃型的资产结构无疑是最适合的。建议高风险、中风险以及低风险的投资配比为4∶2∶4。
高风险类的投资建议可以选择一些股票型基金，但近期股市动荡严重，如果是散户建议可以根据自身承受风险能力选择减少投资或是稍晚一些进入股市。可以选择3-4只不同行业以及不同板块的基金分散投资，降低风险。例如：目前国企改革、医药、互联网以及军工都是比较热门的板块，可以每个板块的基金各配置20万来实现高收益的投资目标。
对于中风险类的投资，建议可以配置一些灵活性好并且收益也比较平稳的银行理财产品。主要用作长期投资。低风险类的可以选择一些对项目进行本息保障的项目。
四、冰山型
冰山理论是心理学家弗洛伊德提出的，即：冰山浮在海面上的部分其实只占到冰山体积的八分之一，可能还有很大一部分是藏在水面下的，人们不会轻易地看见。
在冰山型资产结构的客户资产中，冰山以上的部分，就是现金储备和收益杠杆。这两部分比例加起来不要超过总资产的20%。
往海平面以下看，首先要配置实物资产、固定资产，像房产、收藏品等等，都属于这类。这类资产的比例一般是25%左右。
再往下就是时间的杠杆，用时间去撬动收益。最典型的配置就是国债、固定收益类投资、长期持有蓝筹股、投保分红型年金保险。这部分的比例要占到40%以上。
最底层占到15%左右的是风险杠杆，也就是保额高的保障型保险，通常会配置意外险、高额人身险、重大疾病险这类保费低但保额高的产品。
五、纺锤型
在纺锤型的资产结构中，即中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，即：10%的低收益、安全资产，80%的中等收益、中等安全度资产，10%的高收益高风险资产。这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。
位于其模型左右两侧，同时占比最小的分别是低风险低回报类资产和高风险高回报类资产，而位于中间的且占比最大的部分则为中度风险、中度回报类资产。
六、梭镖型
在梭镖型的资产结构中，几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上，属于赌徒型的资产配置。
专业的理财师能帮你制定一个理财规划，可你才是财富的主人，主动权要自己掌握。首先，不管做什么，都要掌握足够的知识，制定理财规划，且能认识到货币的时间价值；保证自己投资的流动性很重要，短、中、长期都要有配置；了解税收对投资收益的影响。
所有的投资项目都有一定的风险，只不过某些投资项目的风险更低一些罢了。为什么在有更安全的选择时，投资者会愿意把钱投资到高风险项目中去呢?答案是——除非承担额外的风险可以给投资者带来对等的收益补偿，否则他们不会愿意这样做。
