人民银行法17年来首次修订,全球首个数字法币即将获得“准生证”

作者 | 冯铭   编辑 | 尹岳

2020年11月04日 15:11  

本文2031字,约3分钟

人民银行10月23日公布《中华人民共和国中国人民银行法(修订草案征求意见稿)》,该法律将迎来2003年以来首次修订。征求意见稿规定,人民币包括实物形式和数字形式;为了防范虚拟货币风险,任何单位和个人不得制作、发售代币票券和数字代币,以代替人民币在市场上流通。

“对于DCEP,央行的中心化监管体制可以帮助人民银行更好地打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为,实现金融稳定,更有利于扩大货币政策的空间。”国家工信部工业互联网区块链重大项目评审专家、中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员兼首席数字经济学家陈晓华向《链新》表示。

多方观点认为,中国人民银行法修改内容,使得DC/EP推出有了法律依据。中国将成为全球首个将央行数字货币形态列为合法货币的国家。目前,DCEP正在多地试点,并将逐步在全国范围内推出,中国有望成为全球第一个推出央行数字货币的国家。

坚持央行中心化管理

“央行一定会控制数字货币的发行权,数字货币的发行体量、发行路径也一定是在国家金融监管的框架下进行的。”资深区块链技术专家、陕⻄区块链产业联盟执⾏理事长杨若松向《链新》表示。

10月25日,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春在2020外滩金融峰会上表示,数字人民币坚持央行中心化管理。由央行中心化发行货币,也是市场降低交易成本要求的结果。中心化管理的体制下,人民银行可以防范和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为,有效地维护金融稳定。

“数字人民币坚持央行中心化管理是坚持数字人民币法定货币地位和央行货币发行权的基础。基于区块链的去中心化加密货币一方面无法满足零售交易高速率的要求,另一方面政府将失去对货币政策的控制。”移动支付网分析师佘云峰向《链新》表示。

佘云峰认为,数字人民币的中心化管理能够引导货币政策,杜绝超发,也有利于运营机构的互联互通,甚至可以实现支付即结算,提高支付体系效率。另外,在解决防伪和防假,央行有着完整的数字人民币“一币,两库,三中心”,其中数字货币登记中心和身份认证中心从源头上保证了数字人民币的属权,并运用密码系统体系来进行加密和认证。

和纸钞时代一样,人民银行依然面临着防伪和防假的问题。据悉,央行目前已经发现市场上出现了假冒的数字人民币钱包。

穆长春表示,在数字人民币时代,要降低防伪成本,一方面需要央行统筹建设数字人民币的钱包生态,以便于老百姓识别;另外一方面也要由运营机构开发自己的特色功能,提供更丰富的支付和金融产品。

厘清运营机构权责利弊

在中国,数字人民币是一个公共产品,定位M0。这意味着数字人民币具有非盈利性,追求的是社会效率和福利的最大化。由人民银行建立免费的数字人民币价值转移体系和金融基础设施,不向发行层收取流通费用;由商业银行提供兑换数字人民币的服务,不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费。

作为法定兑换机构,商业银行将提供数字人民币的兑换服务,并负责根据客户信息识别强度开立不同类型的数字人民币钱包,流通环节由商业银行联合其它中小银行、第三方支付机构等一起在人民银行监管下承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理,实现数字人民币安全高效运行,包括支付产品设计创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理和运维等服务。

“在这个过程中,商业银行一是起到了负责用户身份认定及银行卡密码认证的作用,二是帮助平台实现用户资金的托管及投资,三是在一定范围内承担了对互联网金融机构的监管职能,使得互联网金融能够在绿色有序环境下健康发展。”陈晓华表示。

虽然由商业银行提供兑换数字人民币服务是法律法规的要求。但在央行数字货币流通服务环节,第三方支付也将成为重要的参与者。

“微信和支付宝成为钱包是必然,但地位会发生变化,原有的支付模式会受到颠覆,大概率会成为支付通道,资金不会沉淀。”链兴资本合伙人蒋利峰向《链新》表示。

在此次外滩金融论坛上,穆长春表示,微信和支付宝是金融基础设施,是钱包,而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。电子支付场景下,微信和支付宝这个钱包里装的是商业银行存款货币,数字人民币发行后,大家仍然可以用微信支付宝进行支付,只不过钱包里装的内容增加了央行货币。同时,腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构,所以和数字人民币并不存在竞争关系。

“腾讯和蚂蚁背后都有相应的商业银行牌照,而它们也都属于数字人民币的运营机构,因此微信和支付宝未来加入‘数字人民币’功能是非常正常的事情。两个巨大的流量入口一定程度上会促进数字人民币的使用和普及,但在已经有银行账户、余额账户的前提下,数字人民币对普通消费者有多大的吸引力,那就要看市场的接受度和需求了。”佘云峰认为,在数字人民币的流通环节,商业银行、第三方支付机构等都能参与,但最终如何参与、如何竞争需要由市场决定。

打开财经APP, 查看更多精彩内容
更多相关评论 
打开财经APP, 查看更多精彩内容
相关新闻
热门推荐
打开财经APP, 查看更多精彩内容