由乱而治,现代金融业也是一部科技发展史 投资金融科技的投资标准和原则

文 | 李奥   编辑 | 康娟

2020年12月31日 14:53  

本文1548字,约2分钟

中国正在抓住金融科技的机遇,力争成为未来几十年里世界数字经济版图中不可或缺的一部分。

今年以来,在疫情防控常态化的背景下,非接触服务成为经济活动的重要模式,进一步加速了实体经济数字化进程。而金融科技正是数字经济的重要组成部分。在金融科技的支撑下,传统金融机构加速数字化转型,金融场景更加线上化、智能化、自动化。

《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2020)》显示,中国金融科技产业发展依然位居世界前列,2019年金融科技营收规模约为1.4万亿元,预计2020年年末将达2万亿元,2019年中国金融科技融资额占全球比重为52.7%。根据2019年毕马威公司发布的《全球金融科技100强榜单》,中国10家企业上榜;227家上榜《2020胡润全球独角兽榜》的中国企业中,18家属于金融科技企业,估值达到1.6万亿元。

另一方面,下半年以来,金融科技强监管环境下新政迭出,金融科技公司也在合规中思考如何更好地服务经济高质量发展。

在近日由工商银行私人银行与《财经》联合举办的“美好偕行·智享无限”系列论坛上,国家金融与发展研究实验室副主任杨涛、中国互联网金融协会中互金投资基金(下称“中互金投”)公司总监屈博分析了金融科技的发展脉络、路径、业务场景、变革方向和投资机会。

重塑金融业未来基本架构

根据金融稳定理事会(FSB)于2016年初做出的定义,金融科技(FinTech)是指技术带来的金融创新,它能创造新的业务 模式、应用、流程或产品,从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供 方式造成重大影响。金融科技强调将技术作为服务金融产业发展的手段, 在具体应用和发展过程中,仍需遵循金融市场的基本规律。

杨涛认为,现代金融业就是一部科技发展史,具有变革意义的领先信息科技,将重塑金融业未来的基本架构,是改变人类生活方式的工具箱。

具体到中国,2013年被称为互联网金融元年,但由于缺乏理论共识、监管底线与基础要素,后来出现了损害金融稳定和金融消费者利益的一些严重问题。而从互联网金融到金融科技,就是一个由乱到治的过程。

事实上,区块链、人工智能、云服务、数字技术等新技术与金融业务深度融合,正全面重塑金融产业全流程,加快商业模式的创新与迭代。杨涛列举了技术与金融相结合的经典业务场景,包括金融安全与金融监管、支付结算、融资产品与服务、智能营销与服务优化、身份认证与风控、保险服务、智能投顾与财富管理、信用服务、城市治理与公共治理。

中国是全球最大金融科技投资市场

中国正在抓住金融科技的机遇,力争成为未来几十年里世界数字经济版图中不可或缺的一部分。习近平在2020年5月28日表示:“要推进互联网、大数据、人工智能同实体经济深度融合,做大做强数字经济。”

2019年的全球金融科技融资额中,中国占了52.7%,是全球最大金融科技投资市场。屈博表示,国内金融科技领域的专利申请数量集中物联网、大数据及数据分析、云服务等领域。国内2018年金融科技投融资集中在区块链、网贷、理财、支付等领域,其中天使轮和战略投资分别占比28%,其次为A论。

中互金投是中国互联网金融协会下属的专注于金融科技、监管科技领域的产业基金管理机构。据屈博透露,金融企业服务+监管科技服务的早期创新型Fintech企业为该基金的主要投资标的,而这两大方向又可以细分为9个子行业(见下图)。

在谈到金融科技的投资标准和原则时,屈博特别强调了“合规先行”。“IDC(互联网数据中心)行业发展将越来越成为‘新基建’发展的决定性因素,符合监管政策导向成为IDC投资的首要考虑的原则之一。”

他补充说,选择投资标的其它标准和原则包括发展路径、深耕行业、定位清晰、赛道广阔、数据意识、先发优势和市场验证。

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