徐诺金:“灰犀牛”风险刻不容缓,完善中小银行退出机制

作者 | 《财经》记者陈洪杰 编辑 | 袁满  

2022年03月08日 19:05  

本文2482字,约4分钟

针对部分中小银行的困境,徐诺金建议,应完善市场化退出机制。结合前期风险处置经验,注重压实地方责任,防范化解区域金融风险

疫情冲击致部分行业企业经营困难,将直接影响商业银行资产质量和盈利能力。

“金融资产风险暴露存在滞后性,加之部分中小银行资产质量不佳、风险预判经验不足,若处置不善,或引发区域金融风险,破坏当地实体经济及金融生态环境。受制于资本充足率及盈利能力影响,高风险金融机构自救难度较大,防范‘灰犀牛’风险已刻不容缓。”全国人大代表、中原银行董事长徐诺金表示。

针对部分中小银行的困境,徐诺金建议,应完善市场化退出机制。结合前期风险处置经验,注重压实地方责任,防范化解区域金融风险,建立和维护良好的金融生态环境;聚焦早期纠正和市场化处置平台建设,发挥存款保险风险处置平台作用。参照国际通行做法,适当扩大存款保险基金的使用范围,进一步明确和完善有关资金支持方式、实施接管和清算等方面内容。

“另外,完善金融机构破产制度,建立健全金融机构市场化、法治化的金融机构退出机制,保护储户及中小投资者的利益;健全金融风险问责机制。对重大金融风险严肃追责问责,有效防范道德风险。”徐诺金表示。

近年来,商业银行逐步进入“微利”时代,中小银行前期发展过程中积累的问题开始逐渐暴露显现。徐诺金表示,一是公司产权制度不健全。股权管理机制缺失,缺少对大股东的约束。存在中小银行改制过程中不透明、不公开现象,中小银行沦为大股东提款机等问题。

二是法人治理体系不完善。以业务推动替代内部管理,党的领导作用无法发挥。未形成党委领导下股东会、董事会、监事会、管理层合理授权及互相制约的决策机制,易产生内部控制问题。

三是市场化程度较低。中小银行大多资本实力较弱、规模较小,区域辐射能力较弱,影响了对地方经济支持力度,同时流动性风险较为突出。

四是历史包袱较重。中小银行发展过程中产生了较多沉没资产,制约了中小银行的盈利能力和流动性,影响了未来的发展。

五是风险管理水平较低。风险防范能力较弱,风险审批、风险内控制度及决策程序不完善。业务模式受地方政府影响较大,无法有效决策,甚至沦为“第二财政”。

六是品牌影响力不足。中小银行社会认知度较低,制约了渠道建设、补充资本等发展需要,也影响了业务的发展。

近日,央行金融稳定局发文称,2021年第四季度全国4398家银行业金融机构中,4082家机构评级处于安全边界内,资产占银行业总资产的98.96%,316家高风险机构资产占比仅为1.04%。

“从时序看,高风险银行机构数量从2019年三季度的649家峰值水平,连续六个季度下降至316家,‘十四五’期末有望压降至200家以内。”上文显示。

《财经》记者根据公开材料统计,2020年以来,已经有20多家中小银行已经完成或正在经历合并重组。上述银行合并的模式有两种:吸收合并与新设合并,二者核心的区别在于,合并后存续的主体不同。

几乎同时,2020年7月国务院常务会议提出,着眼增强金融服务中小微企业能力,允许地方政府专项债合理支持中小银行补充资本金。此后广东、山西、浙江、辽宁等地陆续开始发行专项债用于补充中小银行资本。

在加快中小银行解困、加快合并重组工作推进、探索多层次资本补充机制的同时,徐诺金称,应重点加强中小银行自身机制能力建设,强化公司治理及决策机制。首先,完善股东结构。建立多元化的股权结构,打好公司治理基础。中小银行应结合区域特点和自身实际,积极探索优化股权结构,不断强化国有股的优势地位的同时,多元化引进股东,尤其是各个行业具有竞争优势的优质企业,保证股权结构稳定的同时,借助股东的优势资源,充分发挥业务协同作用。

“完善制度建设,有效约束股东行为;加强对金融机构及其股东的教育和行为约束,强化守法意识、诚信意识、责任意识,督促股东依法依规行使权利,承担股东责任。”徐诺金表示。

其次,完善法人治理。强化地方党委对中小银行党的领导,强化纪检监察等监督作用。推动党领导下的公司治理,强化组织保障与责任担当。中小银行要加强党建引领和企业文化建设,充分发挥党委在“把方向、管大局、保落实”等方面的领导作用,体现党委思想政治工作优势,带好党员队伍和职工队伍,不断健全现代金融企业制度。

在中小银行机构切实履行主体责任上,应不断完善组织架构和治理机制。构建与经营范围、业务规模、风险状况相适应的“四会一层”组织结构法人治理体系,持续提升股东股权管理和公司治理有效性。中小银行实施重大合并重组,重组的相关资产应当权属清晰、定价公允,重组后的公众公司治理机制健全,不得侵害中小股东的合法权益。

在压实独立董事履职职责上,中小银行独立董事应及时、客观、公正对银行经营管理发表意见。对银行公司治理机制重大缺陷或失灵,经沟通无效,独立董事应当及时将有关情况向监管机构报告。

再次,完善监管制度。加强股权管理。严格中小银行股东准入,落实股权穿透原则,防范潜在问题股东。对于危及商业银行稳健运行的问题股东,要加大处罚力度,提高违法成本。

“打造审慎的金融创新监管机制,更好地掌握和支持金融创新业务的服务模式、业务本质和风险机理,完善相应监管规则,强化监管导向,丰富金融创新服务实体内涵。监管机构应持续推动中小银行建立现代金融企业制度,深化体制机制改革,着力提升公司治理规范性和有效性,促进中小银行高质量发展。”徐诺金表示。

另外,完善市场化分红及标准。探索中小银行根据自身经营、风险状况、资本规划以及市场环境调整利润分配政策,平衡现金分红、资本补充以及市场预期的关系。从二级市场角度看,银行股长期低估值导致中小上市银行再融资受到影响,增加了补充资本的难度,不利于商业银行提升服务实体经济能力。

“建议中小上市银行在符合监管政策的条件下,在平衡经营业绩和资本充足率基础上,适度提高现金分红比例,修复银行股市场估值,提升股东回报水平和持股意愿,提升服务实体经济水平。”徐诺金称。

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