我国中等收入人群达4亿,房产占70%!中产如何保全资产?专家:关键是4件事

2022年04月16日 19:01  

本文2033字,约3分钟

最新数据显示,目前我国中等收入群体规模大约为4亿人。不到20年时间,中等收入人数增长了54倍多,我国已经成为全球中等收入人数最多、规模最大的国家,中等收入人群的数量已达到美国的两倍。 同时,另一个数据也显示,目前的中等收入群体,在资产和负债方面的结构不太合理。在居民的家庭资产中,70%以上是房产,如果再扣除汽车、家电等固定资产,居民真正拥有的流动资产比重相对较低。那么,如何帮助"中产"提高流动性资产,包括收入水平和收入结构? 疫情和经济下行阶段,中产如何做好资产配置等,避免"破产"?本期《说到》与你共同探讨。

本期特邀嘉宾:

刘志勤

人大重阳金融研究院高级研究员

第1节  房子占比70%,应该怎么看?

刘志勤:这个问题对发展中国家是免不了的,发展中国家从开始到中等收入有个过程,而这个过程(中)房地产是起了决定性的作用。

房地产从无到有,从小到大,从弱到强,从低质到高质,这个过程(是)很正常的。

这在其他国家基本状况也是如此。

美国很多百万富翁50%以上的财产(也是房地产)。当我们几十年前(与美国)百万富翁(交谊)时,首先介绍他在哪儿有一个房产(有一套房子)。

所以房子问题始终是绕不过去的坎,而且它确确实实(是)人的一生中不可忽视,甚至不可放弃的重要财产(之一)。

我觉得这一点上我们年轻人要改变一下思路。

为什么很多人讲工作一辈子是“房奴”?不要“埋怨”你一辈子能有一套房。一辈子能够有钱还债(房贷),这是成功的标志。当你做到退休或者退休之前,还清了房贷成为房子真正主人的时候,你会感觉到你的成功感在哪里?

但是(中等收入)绝对值,我们常用的可支配收入来讲,(我们与发达国家)还存在很大的差距,而可支配收入能否支付高额的房价,这主要是政策问题,不是我们个人是否努力奋斗的(问题)。

所谓政策问题是我们银行提供的各种mortgage,所谓融资贷款能否提供20年左右的低息贷款?一是(贷款)时间长短决定了年轻人能否买得起房,第二是利息高低。

坦率的讲,当我们把国内银行的利息跟国外相类似的产业业务的利息对比的话,我们的利息确实偏高。

因为我70年代末80年代初到欧洲去,在银行工作的时候,当时也很吃惊,甚至是不理解,我问“你们这房贷(利息)是多少?”(他们说)很低,大概才(百分之)一点几,2。现在一般的来讲也就(百分之)2和3,不会太多,但是我们基本都在(百分之)4、5、6左右。

所以(欧洲年轻人)每年付的房贷是比较低的,(尤其)跟收入相比是低的。30年(还完)特高兴,所以我们要适用这种模式。

(这一问题)说到根上是银行的利息压力确实是由我们就业者和买房者来承担的,这点就存在一大问题。那么我其实有个建议,就是我们的单位和企业可以适当承担(提供)一些福利,可以减轻年轻人因为房子压力所增加的焦躁感。

 

第2节 中等收入人群,如何“保全”资产?

刘志勤:这个问题还真是很难给(出)统一回答,因为答案因人而异。中产阶级和中等收入(人群)保持相对的安全感,国内的整个经济市场的稳定是至关重要的。

我们国家是属于政策决定性的经济发展模式,所以政策的稳定是中产收入稳定的最核心、最重要的部分。

第二,收入的稳定,哪怕相当一段时间工资不调整,不往上涨,但也(不)往下降,这类的稳定也能够让中产阶级感到心安。

(第三)(中等收入人群)如何(提高对)突发事件的应变能力,这是关键。每一个人或者每个家庭应该增强自己的应变能力,(包括应对)国际形势的突然变化,以及自然灾害——这里包括流行病各方面的变化,要对所有这些变化都做好预案,(那么)发生这类事情的时候,你的心情会安静很多。

第四,要把发展重点再重新适当调整。(你的)公司会不会出现突然崩盘,倒闭,解散、破产?这种情况给你的打击是相当大的,所以在这种情况我个人倒是想偷偷的出个主意。在你做好当前工作的同时,培育一下自己另外的特长,应急的特长。如果公司突然出现事件变化,你有另外一个备选方案,一个备选专业。

第五,所以我特别鼓励一些(年轻)人,包括中年人在外面再多学一些特长,多学一些技术,比如我发现现在很多人在外面自己考了国家颁布的汉语教师证,给外国人讲汉语,还有的考心理咨询师、营养师,这些都是完全可以弥补人生中万一出现的职业波动(可能带来的损失),有备选是非常有意义的一种尝试,我觉得有这4种方案应该很安全了。

 

第3节 “扩群”保质保量,我们到底应该怎么做?

刘志勤:有的人说我们要吸取西方发达国家这方面的有关经验,但是严格的讲,从我目前所观察(到的情况),真正成功的经验或者(有)可持续经验(的)国家基本不是太多,

很多人会反驳我说北欧不是很好?欧洲高福利,芬兰、瑞典、挪威、德国等。(其实)他们现在日子很难过,正因为高福利给政府财政添加了非常大的压力,他们现在想降低。

在这种情况下,我认为中国要闯出自己的一条路,按照自己的方式走,我们如何让老百姓生活得更好,我们有传统办法,现代的办法,(其中)稳定是最大的关键。

让老年人、中年人和孩子都生活在稳定状态当中,没有很大的波动,没有动乱,没有战乱,没有环境混乱,我想所有人的幸福感都会永远保持下去,这是我们中国应该做到的一点。

生活水平的提高,肯定是三个方面的问题,一个是个人奋斗,一个是国家支持,(第三)最大一点就是整个社会层面的配合。没有这三点,个人是体会不出这种幸福感的。

策划:于慧媛  编辑:康路  摄像制作:张守斌

(声明:本视频为《财经》新媒体独家视频,禁止转载)

 

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