第三方支付严监管持续，钱袋宝领央行“千万级”罚单。
日前，人民银行营业管理部披露的行政处罚信息显示，因未严格落实客户身份实名制审核要求等17项违法违规事实，北京钱袋宝支付技术有限公司（下称“钱袋宝”）被警告并处罚款1165万元。处罚时间为2022年9月5日。
罚单显示，钱袋宝的违法违规行为主要包括：
1. 上传交易信息错误，未落实交易信息真实、完整、可追溯的要求；
2. 未严格落实客户身份实名制审核要求，未按规定留存客户身份证件；
3. 未严格落实客户身份实名制要求，未按规定开展法人开户意愿核实工作；
4. 未按规定留存入网资料；
5. 违规设置收单结算账户；
6. 服务协议制定不规范；
7. 违规进行非同名账户资金划转；
8. 为金融企业或从事金融业务的企业开立支付账户；
9. 未将支付服务协议格式条款进行备案；
10. 未按照规定履行客户身份识别义务；
11. 与身份不明的客户进行交易或为其提供服务；
12. 未按照规定报送可疑交易报告；
13. 未按规定履行客户资料和交易记录保存义务；
14. 侵犯金融消费者个人信息安全；
15. 未按规定使用格式合同；
16. 未及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露与其自身权益有重大关系的重要内容；
17. 利用技术手段、优势地位，变相强制金融消费者接受金融产品或者服务。
此外，时任钱袋宝支付总经理赵建户因对其中9项违法事实负有责任，被警告并处罚款30.6万元。
官网显示，钱袋宝成立于2008年11月，已与全国排名前20的商业银行进行第三方支付业务合作。
《财经》新媒体注意到，自2016年以来，钱袋宝数次因银行卡收单违规遭罚，但罚款数额大多在数十万元以内，近日的“千万级”罚单还是第一次。罚单中“未严格落实客户身份”“未按照规定报送可疑交易报告”“为身份不明的客户提供服务”等违规行为均与商户管理和反洗钱监管密切相关，这二者也成支付机构受罚重灾区。
回顾2021年，第三方支付行业中千万元级罚单有4张，国通星驿被罚没合计6971万余元；中金支付被罚没合计1526万余元；瀚银科技被罚1406万元；中汇支付被罚1399万元；四家罚没金额合计近1.13亿元。
2022年以来不到9个月，银盛支付、快钱支付、钱袋宝三家支付机构就分别被罚约2245万元、1004万元、1165万元。同时，快捷通支付、联动优势、爱农驿站、滴滴支付、现代支付、易宝支付等机构因不同违规原因相继接到央行百万罚单。
“在交易流水承压、罚单风险提升、虚假商户清零的三重压力下，支付机构短期内面临存量竞争以及持续上行的展业成本”，中金公司日前在研报中分析，由于支付机构仍需依靠地推渠道触达线下商户、渠道侧议价权相对稳固，提升整体收单费率或将成为行业共识。头部机构持续拓展业务边界，商户数字化及收单国际化有望成为抓手。
对外服务中跨境卖家的海外收款需求，拓展海外本土收单业务，能帮助支付机构寻找更多交易流水增量。但违反规定将境内外汇转移境外等，也成为部分支付机构百万级罚单压顶的另一缘由。
仅9月以来，宝付、东方电子支付、富友支付三家机构分别被国家外汇管理局上海分局罚款212.86万元、12.5万元、140.12万元。
具体来看，宝付涉及三项违法事实：违反规定将境内外汇转移境外、违反规定将外汇汇入境内、未按规定报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况。
东方电子支付因未按规定向外汇局报送月累计收支总额超过等值20万美元的客户交易情况被处罚。
富友支付因违反规定将境内外汇转移境外、未经批准擅自经营其他外汇业务、违反规定将外汇汇入境内等三项违法事实，被责令改正，处罚款140.12万元，没收违法所得11.27万元。
