京东科技打通中小微企业融资“最后一公里” 供应链金融科技成破局关键

2022年09月21日 20:40  

本文2623字,约4分钟

在疫情冲击下,中小微企业经营危机叠加金融供需矛盾进一步尖锐化,导致其融资形势更加严峻。9月21日,京东科技对外发布了供应链金融科技战略,将以“数智供应链+供应链金融”的"双链联动”模式,破解中小企业融资难题。未来两年内,京东供应链金融科技将助力10家生态合作伙伴收入分别提升1亿元,20家合作伙伴收入分别提升5000万元。

一直以来,中小微企业融资难、融资贵问题是世界性难题。近年来,我国一直努力完善中小微企业融资制度供给,但是,但在现实中,还存在着很多实际操作的受限。商流、信息流、物流、资金流,“四流”不合一,以及信息不对称和孤岛问题,让金融机构难以对供应链上的中小企业实现更深度的覆盖。同时,产业公司、金融机构、供应链服务公司、科技平台及行业组织之间,大多采用单点或两两合作模式,平台缺失导致全社会层面的供应链金融供给不足。

随着互联网、人工智能、云计算与大数据等数字化技术的发展,供应链金融科技的出现让这些问题有了解决的可能。在业内看来,供应链金融科技作为连接金融和实体经济的重要枢纽,让不同的产业链之间数据互通,形成一张彼此交织的网络,逐步培育出真正的产业互联网,为实体经济“保通、稳链、纾困”发挥了重要支撑作用。随着金融科技的不断发展和产融合作的深入推进,未来,数字化供应链金融服务平台将成主要趋势。

破解中小微企业“融资难、融资贵”难题

中小微企业是我国经济的“毛细血管”,在扩大就业、改善民生、促进经济恢复等方面有着举足轻重的作用。但是受疫情叠加不确定因素影响下,中小微经营者的境况不容乐观。工信部数据显示,截至2021年末,全国中小微企业数量达4800万户,其融资缺口高达22万亿元,超过55%的小微企业金融信贷需求未能获得满足。

在京东集团副总裁、京东科技金融科技群总裁李波看来,当前的供应链金融体系依然面临着较多的限制性因素,面临着点、线、面、体四个维度的瓶颈。

李波指出,主流的供应链金融模式过于依赖核心企业作为“链主”去服务上下游,而很多核心企业对供应链金融的价值认识还不够,没有足够动力或具备平台条件去分享其交易链上的数据,导致金融机构难以对其链属上下游企业的进行客户身份识别、贸易背景核查、交易确权以及管理抵质押物等等,这些问题使得围绕着核心企业展开的业务范围受到较大限制。

“由于供应链金融对核心企业的信用确权和信用评价的能力过于依赖,导致金融机构更愿意做核心企业上游的保理融资或信用流转业务,而对于下游经销商的采购融资,由于没有核心企业的担保增信,会将其等同为信用融资,缺乏推广的意愿和能力。”李波进一步表示,大部分与核心企业的直接关联度比较低的中小企业,信息不对称和数据孤岛的问题仍比较突出,金融机构识别核心企业信用大多仅能涉及一级供应商或一级经销商,难以对供应链上的第二层乃至第三层企业形成有效覆盖。

京东科技通过“数智供应链”+“供应链金融”的“双链联动”模式,有效实时掌握供应链上下游不同融资客户的真实经营情况和资金动向,从而降低获客、风控、运营等系列成本,继而通过新型的供应链金融系统为供应链上各个环节的企业提供更高效率和更低利率的金融服务。

据悉,目前京东供应链金融科技已与厦门国贸、古井集团、中海信托、天奇股份达成战略合作,助力产业链供应链上的中小微企业获得融资服务。

作为我国老八大名酒企业之一,古井集团在白酒领域产业丰富。而白酒行业本身的上下游产业链便十分庞大,无论其上游的原材料供应商、生产设备供应商、包装供应商,还是下游的经销商都存在着供应链金融需求。

古井集团方面表示,京东科技助力古井集团搭建供应链金融服务平台,包括建立上游供应商融资管理系统、下游经销商业务系统、二批终端业务系统、票据服务系统、员工贷系统,并建立风险决策中心等。

数据显示,自古井供应链金融服务平台上线以来两个月的时间里,已为古井集团供应链上下游300余家企业进行了授信,总体授信额度超过1亿元。

有分析人士指出,高效的供应链金融科技模式,不仅可以有效解决这些上下游企业的资金困难,降低融资成本,增强合同履约能力,还可以帮助核心企业巩固自身在供应链中的中心地位,提升对上下游企业的控制力,维护所在供应链的稳定性,并提前回收大额货款,缓解资金压力,规避财务风险。

数字化供应链金融服务平台渐成趋势

对产业来说,供应链金融科技是新生事物,供应链金融科技平台要在行业发挥巨大效应尚需填补运营服务空白。

京东科技金融科技群、供应链金融科技部总经理周李军表示,京东供应链金融科技平台不止为客户提供从0到1的基础技术能力建设,还将提供从1到N的持续运营服务。

据介绍,京东供应链金融科技平台通过服务核心企业、产业服务平台、政府平台以及产业园区等供应链上的主体企业和组织,形成基于供应链交易或企业真实经营数据的金融资产,并通过科技手段将非标资产标准化,依据资金方的风险偏好及价格匹配资金,输出资产,促进平台的流量交易规模化,最终成为资产、资金的高效对接的生态服务平台。

在这背后是,以京东科技的技术为支撑,建立了一整套依托大数据驱动的包括贷前授信准入、贷中额度管理、贷后预警及续授信的智能风控体系。在与金融机构合作的过程中,京东科技的风控服务也成为金融机构自身风控能力的有力补充。

截至目前,京东科技在用的风控策略已超过5000条,可实现1周内完成项目评审及系统数据对接,单笔业务秒级审批,自动化率达95%以上,相关业务资产不良率处于行业最低水平。

未来两年内,京东供应链金融科技将重点扶持和助力10家合作伙伴每家收入提升1亿元,20家合作伙伴每家收入提升5000万元。

有观点认为,随着金融科技的不断发展和产融合作的深入推进,未来,数字化供应链金融服务平台渐成趋势。

中国人民大学商学院教授宋华指出,供应链金融需要作出改变,从关注借贷转向关注现金流。供应链金融的本质不是解决信贷问题,而是帮助企业和产业优化现金流。在数字赋能之下,从原来的要素金融往场景金融转化,不是仅仅看应收应付;从借贷流程,更多地去关注企业之间的资金往来;从把控或者管控资产风险转为行为风险,打造一个端对端的金融供应链。

(《财经》新媒体综编)

打开财经APP, 查看更多精彩内容
更多相关评论 
打开财经APP, 查看更多精彩内容
相关新闻
热门推荐
打开财经APP, 查看更多精彩内容