二手房“带押过户”或可节省1/3交易成本?多地试点探索

来源 | 财联社 作者 | 徐川  

2022年09月21日 20:58  

本文1827字,约3分钟

财联社记者了解到,人民银行广州分行近期向辖内银行机构发布《关于鼓励推广二手房“带押过户”模式有关事宜的通知》(以下简称《通知》),提到这有助于免去提前还贷以注销抵押登记的“过桥”环节,实现贷款资金到账与产权过户登记、抵押权注销和设立登记同步办理。

财联社记者从广州地区的个别银行了解到,目前暂未开启二手房“带押过户”业务,仍需在交易前结清贷款。《通知》也提到,鼓励辖内金融机构与不动产登记中心、第三方机构建立业务合作关系,形成具体操作规程或者业务指南。

《通知》指出,推广二手房“带押过户”模式,可在盘活二手房交易的同时,间接加快新房去化,形成新建商品房市场和二手房市场之间的相互促进,更好地满足刚性和改善性住房需求,促进房地产市场良性循环和健康发展。

可省1/3交易成本 公证处助力交易资金安全

在传统的二手房交易中,卖家须先结清房产的剩余贷款后方可过户交易,即“先赎楼再过户”,存在着多部门分开办理时间长、买卖交易风险高、搭桥资金负担重等问题。相比之下,“带押过户”模式有助于缩短交易时间,可纾解先行还贷或垫付筹措资金的“燃眉之急”。

在二手房“带押过户”模式下,能够省下多少交易成本?据深圳市坪山公证处介绍,按目前市场一般赎楼费用测算,可将交易成本直接降低1/3,而对于被查封房产的交易,由于赎楼的费用更高,降低的比例无疑更大。

诸葛找房数据研究中心分析师关荣雪认为,此举将会对地方的二手房交易及房地产信贷市场产生一定积极影响。尤其对于二手房交易而言,有助于降低交易成本,即卖方无须解押及筹措资金,可使用买方的银行贷款来还卖方的银行贷款,有效降低了交易成本以及解除了资金筹措的困扰。

“目前尚未接到开展二手房‘带押过户’的通知,二手房卖家仍需在交易过户前还清全部贷款。”广州地区某国有大行个贷工作人员今日介绍说。

业内人士表示,在实际业务过程中,同一家银行操作起来更加便捷高效。针对跨行间二手房“带押过户”可能产生产权过户后,银行抵押权落空、交易最终未达成的风险,《通知》建议,可引入公证或担保等第三方机构,保障资金安全,防控业务风险。

具体而言,公证处在这一过程中扮演了资金监管的角色。深圳市坪山公证处指出,在交易未完成前,所有资金均由公证处提存专用账户监管;资金会先进入公证处监管账户再办理过户手续,确保业主房产过户后可以收到购房款;在房产过户后公证处再支付资金给业主,确保买家付钱后可顺利拿到房产。

多地试点进行时 更多城市或将加入

在业内人士看来,推进“带押过户”是推动二手房交易回升的一剂良药。据不完全统计,相关交易已在昆明、济南、深圳、南京、无锡、苏州等城市落地。

南京市不动产登记机构透露,通过与建设银行、南京银行等50余家银行共同合作,全市已完成158套房屋“带押过户”登记工作,交易价值超5亿;深圳市坪山公证处也表示,已为该地十几套房产交易提供了资金监管(担保性提存)服务,共涉及4000多万交易资金。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,此次人民银行广州分行发布《通知》是首个地方金融部门公开对带押过户进行支持的政策,表明此类制度将更加成熟和规范,尤其是将“带押过户”可能存在的风险进行提前预警,对后续银行系统开展此类业务创新具有较好的启发意义。

值得注意的是,在已开展“带押过户”业务的地区中,部分地区仍停留在小范围试点阶段。以苏州为例,当地房产中介人士向财联社记者介绍说,“目前仅在张家港地区的建行可以操作,其他地区还不能办理”。苏州另一地区的股份行个贷人士也表示,其所在分行暂未开展二手房“带押过户”业务。

此外,上海地区某股份行按揭贷款经理对记者表示,据其了解,所在银行和几家国有大行目前暂未提供二手房“带押过户”服务。“主要还是考虑到业务存在一定风险,需要有关监管部门发布指导文件”。

业内人士表示,多地开展的业务试点可为其他地区提供参考,预计未来或有更多城市加入其中,对二手房交易给予政策支持。

打开财经APP, 查看更多精彩内容
更多相关评论 
打开财经APP, 查看更多精彩内容
相关新闻
热门推荐
打开财经APP, 查看更多精彩内容