6月25日，网商银行对外宣布，10年累计服务小微经营者超过6800万。伴随随着云计算、大数据与AI技术的持续迭代，这些技术正在重塑百行千业、重新定义未来银行形态。针对下一个十年，网商银行将向“AI银行”战略转型，更有效地推动普惠金融发展。
随着AI大模型在银行业部署的深化，如何制定差异化的AI战略已经成为银行“数智化”转型的关键所在。据不完全统计，目前已宣布接入DeepSeek大模型的银行数已经达到33家。
网商银行行长冯亮表示，小微金融复杂性高，信息少、无抵押、风险高、资金流波动大等特征，导致服务难度和成本居高不下。而这正是AI技术擅长的领域。网商银行布局“AI银行”，就是成为千万小微企业的“AI CFO”。
一名合格的CFO需要具备强大的认知能力，包括企业经营、行业趋势以及金融工具。冯亮认为，这同样对AI银行的认知能力提出了极高的要求，而提升后“AI CFO”认知能力将改变银行的服务模式。
浙江丞达新材料科技有限公司是一家年营收千万级的高新技术企业。在传统银行系统中仅能展示基础资质信息，不过，AI银行通过产业链图谱分析，能精准识别其产品应用于新能源汽车绝缘材料领域，并最终关联到比亚迪等核心客户。
此外，通过智能对话解析企业主提供的材料，结合厂区视频分析与票据合同解析，不仅发现300万元新增订单，更构建出包含回款周期、采购节奏、资金峰谷的完整经营画像。目前，该技术已覆盖9条产业链的2100万小微企业。
这种认知能力的突破，正推动银行服务发生本质变革。网商银行运用计算机视觉与多模态模型，将企业提供的合同、发票甚至店面照片转化为风险评估依据，使金融服务从“给产品”升级为“当管家”。
“AI CFO”开始向经营领域延伸。对于开连锁店的小微企业，它们不仅希望银行能一站式处理多门店、多平台的收款，更希望银行能帮助分析哪个门店生意好或差、如何分配营销预算、了解同类连锁店的经营状况和优秀营销举措，甚至为新店选址提供性价比分析。此时，“AI CFO”就能扮演起专业的生意参谋角色。
冯亮表示，这些服务变革正在萌芽，是网商银行未来十年的发展方向。他透露，该行正在酝酿开发类似“AI票据管家”、“AI连锁通资金大脑”、“AI投标助手”等应用，并计划在不久的将来投入试运行。
尽管AI引入对效率提升显著，但目前仍处于“辅助驾驶”阶段，核心挑战在于通用大模型存在“幻觉”问题，即使用本地数据也可能产生不准确的结果。
业内专家认为，银行在推进AI应用时，要加强算力资源管理，以应对未来可能剧增的算力消耗需求。同时，必须持续高度关注数据安全和隐私保护，确保所有数据处理流程都严格符合监管要求。
（《财经》新媒体综编）
