借600万元却被划扣百万元“服务费”，8月11日，北京金融监管局官网发布公告，揭秘非法存贷款中介常见套路并对消费者提示风险。
据北京金融监管局公告曝光的案例：2023年，北京市某企业主吴某接到一个贷款中介营销电话，询问“最近是否有资金缺口”，许诺“可快速代办低息贷款”。因吴某的企业的确资金紧张，于是他与中介公司多次沟通，对方再三承诺“只需要营业执照和身份证，我们帮您优化收入流水”，同时明确表示“代办业务仅收取两个点的费用，银行贷款利率不超过5%”。
签订合同后，中介公司通过转让空壳公司、先行垫资、虚构申贷材料等非法手段，帮助吴某从某银行机构获批一笔600余万元的企业经营性贷款。不料贷款到账当日，中介公司直接分笔扣划近百万元“服务费”。后经多方共同努力，吴某虽追回部分中介费用，但债务压力仍然存在。
吴某正是陷入了非法存贷款中介的套路。据北京金融监管局披露，当前，非法存贷款中介问题表现形式复杂，不法分子常见套路主要有几种：
一是虚假营销与低息诱惑。对外声称“与银行有合作”“可通过内部渠道办理贷款”或冒充“XX银行贷款中心”等名义，诱骗消费者通过其办理所谓“额度高、利率低”的贷款，实际收取高额服务费，导致消费者贷款成本远超预期。
二是违法包装骗贷。瞄准资质不足的小微企业或征信白户等特定人群，协助借款人虚构工作单位、贸易合同、银行流水、资产规模等申贷材料，甚至勾结银行机构个别员工，共同骗取通过授信审批、实现贷款发放，借款人则为少量报酬甘愿成为“职业背债人”。
三是实施“套路贷”犯罪。以“小额贷款公司”等名义诱导借款人签订虚高借款合同或变相“担保”等相关协议，制造贷款交付的银行流水痕迹，随后通过设置违约陷阱、恶意垒高借款金额、虚假诉讼、暴力胁迫等一系列手段非法占有借款人财物。
有行业人士指出，非法存贷款中介乱象是现阶段金融领域“黑灰产”的主要表现之一，更令人担忧的是，在诸如违法包装骗贷套路中，“职业背债人”表面是贷款主体，实则是中介机构、银行“内鬼”联手炮制的“提线木偶”，深陷法律与金融风险。
“当前信贷市场面临资产荒，不少银行被迫下沉客户群体、放宽审核政策，试图在低迷的经济环境中扩大贷款规模。”有行业人士分析称，宽松环境为“职业背债人”这一毒瘤提供了土壤，银行风险也随之上升。7月下旬，国家金融监督管理总局金融消费者权益保护局发布风险提示，提醒广大消费者提高警惕，远离“职业背债”陷阱。
北京金融监管局在上述公告中称，坚决整治非法存贷款中介乱象，连续三年开展专项打击行动，今年更是加大力度，推出一套组合拳，切实保护金融消费者合法权益。
其中就包括形成央地协同共治合力，积极联动相关部门，深化源头治理与行刑衔接，加大网络不良金融信息处置力度，合力打击非法团伙，从严从快惩治银行“内鬼”，对非法存贷款中介乱象形成强力震慑。
此外，北京金融监管局采取的举措还包括：压实银行机构责任，要求辖内机构加强助贷业务管理，严禁机构与非法存贷款中介开展合作，严禁银行员工与非法存贷款中介内外勾结。同时，全面开展线索摸排，通过大数据分析、日常监管、机构报送等手段，排查发现辖内疑似非法存贷款中介线索。
