资产规模突破2500亿元大关，存贷规模双双保持高速增长，净利润同比实现两位数增长。面对2025年上半年低利率、严监管的市场环境，柳州银行近期交出一份稳健的成绩单。
对比来看，这一跑赢诸多上市城商行的净利润增速背后，是工业贷款余额、制造业贷款余额步入两位数增速，五大金融持续发力，以及绿色贷款余额实现36%的爆发式跃升，一定程度契合其打造“最懂工业”的城市商业银行品牌定位，折射出地方银行服务实体经济的可行路径。
“地方中小银行转型发展是各地热门话题，它有规定动作和自选动作。”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对《财经》新媒体表示，数字化、智能化转型，服务五篇大文章等，都属规定动作，需要地方银行服务大局。同时，各地依据自身特点和当地经济基础，要走出一条特色化发展路径，柳州银行走的正是这样一条路。
在他看来，数字化、智能化大背景下，商业银行不能再依靠传统做法开展金融业务，必须达到技术+数据双轮驱动的新发展局面。根据中央部署和地方特色，聚焦一些当地特色产业，走特色化发展路径。这条路要走通，首先基于各地银行对当地产业有充分了解和深入分析，知晓后者真正需要何种金融产品和服务。比如，五篇大文章是都要做的规定动作，但有的银行擅长科技金融，有的银行擅长普惠金融，并非每家商业银行都对五篇大文章均衡用力。
当前，作为中国金融体系重要组成部分的城商行，普遍面临来自大型银行、股份制银行、互联网金融机构的多重竞争。在以新型工业化推进中国式现代化的国家大局中，一边担着金融服务区域经济发展主力军的重要角色，一边面对利率市场化不断推进的复杂情况，城商行们纷纷深挖竞争优势，探寻属于自身的生存之道。
深耕广西28年、融入工业基因的柳州银行，一手回归本源、做强主业、稳健经营，一手加大特色化业务布局，走出一条高质量发展路径，为业内提供了一个独特样本。半年报验证了区域城商行的一个破局逻辑——避开与大行的规模竞争，通过“工业振兴+五大金融”与国策同频共振，切入细分市场，以差异化战略打破区域银行的同质化困局，将地方产业禀赋转化为金融竞争力，做工业高质量发展的“推进器”。
业绩成色：从规模高增到质量突围
从规模驱动转向质量效益驱动，打破“指标绑架”桎梏，回归服务实体经济本源，银行业“反内卷”正在重构行业竞争秩序，形成“堵歪路”与“开新路”并重的新治理格局。
多位分析人士指出，银行真正价值在于发展的稳健性和高质量，要求银行通过差异化创新和提升服务能力，建立可持续的价值创造机制。商业银行尤其是中小银行应采取差异化竞争策略，扬长避短，真正迈上“小而美”“小而精”发展之路。
这一逻辑通过经营业绩得到验证和加强。从上半年业绩表现看，柳州银行不断通过增加有效供给，实现规模、质效和利润的平衡，探索更健康、可持续的业务增长模式。
截至2025年6月末，柳州银行总资产2588.43亿元，较年初增长6.67%；总负债2396.55亿元，较年初增长7.45%；存款余额1859.12亿元，贷款余额1608.62亿元，较年初分别增长6.22%和5.74%。盈利能力方面，上半年实现营收23.22亿元，同比增长15.46%；实现净利润3.4亿元，同比增长16.84%；实现拨备前利润16.15亿元，同比增长28.79%。
近五年来的总资产存贷余额
而银行实现稳健经营、长远发展的核心，在于要紧跟政策导向和市场趋势，既满足不断提升的金融服务需求，又要牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。今年3月，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》，强调提升金融服务能力，优化资金供给结构，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，支持因地制宜发展新质生产力。
其中，指导意见引导金融系统加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，发挥好金融支持化解重点产业结构性矛盾，促进提质升级。央行披露数据显示，6月末，科技、绿色、普惠小微、养老产业、数字经济产业贷款分别同比增长12.5%、25.5%、12.3%、43%、11.5%。6月末制造业中长期贷款余额同比增长8.7%，均保持较快增速。
从信贷结构来看，柳州银行上半年聚焦做好“五篇大文章”，紧扣服务中央“金融支持制造业高质量发展”导向，响应绿色金融体系改革方案地方实践要求，推动业务结构优化，资金投放向工业、制造业、新兴科技、绿色等新动能领域倾斜。
截至今年6月末，该行工业贷款余额199.61亿元，较年初增长22.28亿元，增幅12.57%；工业贷款户数2261户，较年初增长455户，增幅25.19%；制造业贷款余额174.44亿元，较年初增长24.35亿元，增幅16.22%。科技企业贷款余额112.25亿元，较年初增长11.98亿元，增幅11.95%；绿色贷款余额93.26亿元，较年初增长24.70亿元，增幅36.02%。
柳州银行只是一个缩影。事实上，相较于往年追求大幅增量的激进模式，今年诸多大型银行与区域性商业银行均开启稳扎稳打模式，加码信贷结构优化调整，提供优质金融服务。
苏商银行特约研究员付一夫对《财经》新媒体表示，考虑到国家制造强国和双碳战略都是长期国策，接下来还会持续释放政策红利，地方产业也会在政策支持下不断发展，如此便可为城商行提供持续的业务机会。而就城商行自身而言，也可随着产业发展与升级不断调整和优化金融服务，实现与产业的共同成长，并保障战略的长期实施。
战略纵深：“五大金融”与国策同频共振
“五篇大文章”聚焦服务经济社会发展战略，每篇文章在服务方向上各有侧重，在落地过程中又相互衔接，形成改革的强大合力。做深做精“五篇大文章”，成为城商行谋求高质量发展、服务实体经济的必由之路。
而如何聚焦当地特色产业选择“五篇大文章”的重点发力方向，将特色路径转化为具体业务的渗透率与客户获得感，让数字化真正嵌入业务流程以实现降本提效，平衡好规模扩张与资产质量，考验着城商行的战略深度与服务深度。
对比来看，作为广西最大的工业城市，柳州在20世纪初涉足机械制造，历经百年形成了以汽车、钢铁、机械为支柱的产业体系。基于对柳州乃至广西工业发展现状和趋势的深刻理解，2023年提出打造“最懂工业”的柳州银行，突出差异化发展特色，在五篇大文章中的科技金融、绿色金融方向重点突破。
中央金融工作会议将科技金融作为金融“五篇大文章”之首。围绕着力点，《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》强调，要加强对实现高水平科技自立自强和建设科技强国的金融支持，为科技型企业提供全链条、全生命周期金融服务，加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，健全重大技术攻关风险分散机制，优化科技型中小企业融资环境等。
从成效上，柳州银行用活“科技贷”、“数字智造贷”等专属产品，满足科技企业融资需求的同时降低融资成本，上半年贷款惠及科技企业546家。科技企业信贷服务效率方面，柳州银行发挥城商行“短平快”优势，为科技创新类重点项目、优质企业开辟绿色通道，采取“线上+线下”、多级联动等方式简化业务流程，让企业“少跑腿”、“零跑腿”；提升初创期科技企业的金融获得率，适当放宽初创企业申贷门槛。银企对接深度赋能方面，开展“千企万户大走访”“科技支行入园惠企”行动，制定了“一企一策”服务方案，助力柳州“传统产业焕新”“新兴产业壮大”工程。
同时，指导意见表示，要统筹对绿色发展和低碳转型的支持，为确保国家能源安全、助力碳达峰碳中和形成有力支撑，引导金融机构将绿色低碳转型因素纳入资产组合管理考量，丰富绿色金融和转型金融产品服务。基于此，柳州银行立足当地产业绿色发展及低碳转型需求，上半年将绿色贷款重点投向节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级、绿色服务以及绿色贸易等领域。
关系民生福祉的普惠金融、养老金融、数字金融，柳州银行也在齐发力。财报资料显示，截至今年6月末，柳州银行普惠小微贷款余额189.9亿元，较年初增加10.07亿元，增幅5.6%；贷款户数9279户，较年初增加577户。创新推出“工业快贷”信贷产品，累计实现投放5.19亿元、395户。涉农贷款余额121.13亿元，较年初增长2.37%。养老金融方面，柳州银行提前布局银发经济赛道，进一步深化和广西老龄与养老服务协会的合作，拓展养老机构预收费监管服务和适老化示范网点覆盖面。
数字金融方面，柳州银行投产上线“811工程”新一代核心系统项目群，在数字化转型领域迈出关键一步。并上线企业手机银行1.0，打造全新企业网银系统；投产数据资产管理平台，开启数据资产全方位精细化管理；成立人工智能攻坚小组并发布首个大模型智能体“智兜”，以科技筑基重塑服务生态。
价值锚点：区域银行突围之道
面对竞争和诸多挑战，探索差异化是城商行的破局之道，但知易行难。打造错位竞争的特色银行，需要找准定位、明确方向、形成特色化的经营战略。
付一夫认为，城商行可借鉴聚焦地方特色产业、结合国家政策制定战略的思路，根据当地产业优势，围绕特色产业构建服务体系。例如，若当地农业发达，可发展农业产业链金融等。“但不同地区产业基础、政策环境各异，经济欠发达地区可能缺乏大规模工业产业，不能千篇一律进行简单复制，而是需结合自身资源和能力，探索适合本地的差异化竞争策略。”
梳理来看，柳州银行的打造“最懂工业”的城市商业银行定位与柳州工业发展契合，主要通过创新产品、发展绿色金融、科技赋能的独特方式，为当地工业转型升级提供强有力金融支持。
信贷客户需求的变化，折射出当地传统产业转型有力与新兴产业成长迅速的“双轮驱动”效应。当下，锚定“推进新型工业化、建设现代制造城”这个战略方向，柳州加快构建起3+3+X现代化产业体系，即以汽车、钢铁、机械为“老三样”，以智能终端及机器人、新能源、新材料为“新三样”，以化工、林木加工、食品、医药大健康等为优势特色产业。
柳州市统计局公布的数据显示，今年上半年全市规模以上工业增加值同比增长10.0%。其中，制造业增加值增长11.1%，拉动全市工业增长10.2个百分点。汽车、机械产业产值分别增长21.2%、13.2%，高技术制造业增加值同比增长42.0%。锂离子电池、服务机器人、新能源汽车产量分别增长52.9%、32.4%、32.3%。
这一过程中，“柳州工业贷”支持柳州市重点行业企业、项目的融资需求，切中了面临转型升级、技术攻关、流动资金补充等需求企业的融资痛点。据悉，目前已有近70家企业与柳州银行达成“柳州工业贷”贷款意向、意向金额约30亿元，首笔90万元的“柳州工业贷”已完成投放。
同时，柳州银行结合工业转型升级中不同企业的信贷需求，创新金融产品与服务。一方面，为优质科技型企业提供流动资金信用贷款“科技贷”；为重点行业设备更新改造、产品以旧换新推出“焕新贷”；为支持自建厂房、购买生产设备提供“入园助企贷”；支持小微企业的“工业快贷”等。另一方面，提升钢铁、化工等行业的绿色贷款比例，推广林权质押、碳排放权质押等绿色金融产品，探索绿色与普惠金融的融合机制。
柳州银行党委书记、董事长谢斌直言，地方商业银行如何真正扎根当地，精准适配本地新型工业化需求，不仅需要产品和服务模式的创新，更需要对产业发展规律的深刻把握。这意味着，其一，要深耕区域经济，构建服务新型工业化战略框架。其二，创新服务机制，优化适配新型工业化的金融供给体系。其三，推动数字转型，再造新型工业化金融服务范式。其四，筑牢安全底座，建立新型工业化金融安全屏障。
回过头看，以“五篇大文章”为纲，与国策同频共振，融入地方经济发展大局，柳州银行探索出一条适合自身的特色化发展路径，在盈利跃升与结构优化中探寻城商行突围之道，不断书写着“地方银行服务地方”的新篇章。
