白昼人流不息，夜幕霓虹闪烁；晨曦麦浪翻涌，暮色炊烟袅袅。这是我们熟悉的城市与乡镇，亦是希望和梦想所在。
城市里，龙头企业作为行业标杆通常被置于聚光灯下，它们引领着产业升级，也维系着万千家庭生计。
但在聚光灯外，写字楼下的便利店、社区周边的快递站、田野间的种植户、新农人创立的家庭农场、小镇街边的小吃摊……这些遍布城市与乡村的中小微市场主体，其后都承载着一个个微小梦想。它们是广袤中国的“烟火气”，是让经济活起来的“毛细血管”，是乡村全面振兴过程需要守护的“点点光芒”。
分期乐普惠客户经理在县域门店为用户解决资金难题。
过去很长一段时间，囿于多重因素，金融服务无法惠及这些平凡主体。
当数字化浪潮席卷而来，包括乐信旗下分期乐普惠在内的平台，以传统金融体系“补位者”的角色，凭借高效、便捷的服务体验，在让市场看到服务县域客群可行性的同时，也让更多扎根在县域的微小梦想渐次落地。
市场人士认为，作为数字金融的一种重要实践路径，数字科技平台通过将技术与资源优势相结合，有效扩展了普惠金融的可及性与可持续性。
向上生长，小微新一跃
今年刚开春不久的一个午后，在安徽省灵璧县的一个葡萄园里，种植户汪郁突然收到肥料供应商的催款通知。他没有过多考虑，直接联系到分期乐普惠的客户经理，10分钟左右便得到了一笔小额贷款。
这不是汪郁第一次接触分期乐普惠。数年前，返乡创业的汪郁想要扩大家中葡萄园种植规模，但随之而来的大额资金缺口让他犯了难。“从施肥打药、整枝修剪到套袋采收，每个环节都离不开人力。最忙的几个月，每天要雇几十个工人，光工资支出一天就好几千。”汪郁说，还有土地流转、肥料农药等等都需要大量的支出。
“审批门槛高不高”“多久能放款”“能贷出多少资金”……带着这些疑问，汪郁抱着试一试的心态，拨通了朋友提供的分期乐普惠工作人员电话号码。
出乎汪郁意料，接通电话后不到一个小时，分期乐普惠灵璧门店的客户经理迅速带着平板电脑等，出现在了葡萄园里。
“最终，从申请到放款，仅仅十来分钟，20万元贷款就到了我的账户上。”忆及首次与分期乐普惠打交道，汪郁至今记忆犹新。这笔资金帮他解了燃眉之急：在迅速支付土地流转费、工人工资和农药化肥费用后，葡萄园里的阳光玫瑰、妮娜皇后等优质品种得以顺利开花、坐果，直至成熟上市。
按照当下的市场行情，汪郁初步预估，今年葡萄园的利润非常可观。这些年，正是因为分期乐普惠的全力帮助，汪郁返乡创业种植葡萄的梦想才得以落地生根，葡萄园从最初的十余亩大小，发展至如今的近百亩规模。
而这，也仅仅是分期乐普惠服务小微、小小微企业的一个缩影。同样是在灵璧县，粮食种植户李一全通过分期乐普惠的20万元贷款扩大了种植规模；粮食收购商贩刘小虎用17万元贷款更新了设备，提高了粮食收储效率和质量，让农户获得更多收益；“格拉条”小摊贩戚雪则用15万元贷款顺利做起了自己的小生意。
类似的故事，亦在全国多地上演，通过分期乐普惠，“汪郁们”向市场生动演绎着小小微经济体如何逐梦而行、向阳而生，微小梦想如何在田野间聚光成炬。
正是因为他们的不懈奋斗，为中国经济提供了磅礴的发展动能。中小企业协会数据显示，截至2024年6月，我国中小微企业数量已超过5300万家，占企业总数的90%以上，贡献全国60%以上的税收和GDP。与此同时，个体工商户总量从1979年恢复登记管理时的不足1万户，增长至2025年一季度的1.11亿户，占市场主体总量的三分之二。
也正如此，通过支持中小微、小小微发展，促进社会就业，畅通经济微循环，这成为我国经济高质量发展的题中应有之义。对此，近年来，乐信通过分期乐普惠将业务深入低线城市产业带，全力服务产业小微、个体工商户等客群。
2024年4月，乐信推出“相信锋芒·助力拼搏”计划，在广东、浙江、陕西、河北等省份深度落地，并有效助力揭阳玉石、嘉兴羽绒服、陕北煤运、邯郸养殖等多个产业集群中的小微企业发展。
同年12月，分期乐普惠正式启动县域项目“相信微小梦想”计划，计划链接超100亿元信贷资金，重点支持小微、小小微产业。据乐信2025年二季度财报显示，分期乐普惠“相信微小梦想”计划累计在30个省区市的330多个县市落地，季度内链接贷款金额46.9亿元。
这些围绕小微、小小微发展的“计划”背后，乐信有着这样的感性考量：希望每一个有微小梦想的小微、小小微，都能够不要只“梦”，还要敢“想”。乐信相信，再小的企业也有梦想，勇于拼搏、奋力生长的小微企业，是中国社会的中坚与希望；每一份微小的梦想，亦会成就中国经济未来的伟大梦想。
步履不停，成果渐显。通过持续加大在小微企业、个体工商户端的资金投入，如今，分期乐普惠业务已拥有覆盖30个省份、100座城市、超2000名线下直营获客团队，累计为超过80万小微、个体工商户提供金融服务，交易额超过600亿元。
始于微末，如何向下扎根
提及为何选择分期乐普惠，包括汪郁在内的不少小微企业主均给出一个关键字：快。
“传统金融机构放款时间相对较长，从申请到放款有时会需一个月左右，这会导致错过农时。”汪郁说。另有多名个体户以及小微、小小微经营者都表示，遇到资金紧缺时，更在意能否及时、便捷地拿到足额贷款。
数据显示，我国中小微企业普遍缺乏融资渠道。在这种情况下，信贷支持的及时性对于小微企业的生存发展就变得至关重要。
这正是分期乐普惠的核心优势所在。近年来，分期乐普惠推动“2+2=4”普惠模式积极落地，囊括两大核心能力和两方面核心优势。
其中，两方面核心优势便体现在“服务好”和“放款快”，前者实现客户不用跑腿，分期乐普惠客户经理直接上门服务；后者则是申请流程简便，贷款申请提交审核通过后快速放款，最快可10分钟到账。
小微、小小微以及个体户因为过往的贷款经历，可能会导致其畏惧与金融机构打交道。而分期乐普惠做到24小时内“事事有回应，人人有回应”，通过持续性优化用户服务和体验，为用户创造更多接触优质金融服务的机会，进而消除“信贷羞耻”。
同时，对于小微、小小微企业在获取金融产品时可能会遇到流水、担保等各种不合理、不合适条件的排斥，分期乐普惠便通过做到无固定抵押物、无学历等条件排斥，实现“放款快”。这也正是“汪郁们”的关切所在。
当然，无论是“服务好”还是“放款快”，背后都离不开分期乐普惠两个核心能力的支撑，即“精准的风控识别”和“扎根本地的属地化团队”。
就前者而言，分期乐普惠围绕客户生命周期搭建识别体系，引入主流的行业三方数据、增加细分行业维度数据等，为业务人员提供精准、多维度的“画像”指引，新客识别精度从30%提升到40%以上。
这便有效解决了小微企业的评估排斥难题。长期以来，面对小微企业无财报、无信评、无抵押、数据不完整等情况，受制于成本、风险和收益的结构性不对称，获取金融服务常常面临困难。
“分期乐普惠通过数据建模和自动化操作，结合线下更具透明度和信息交流准确性的非结构化信息，精准定位到有急需资金且符合乐信风控资质的群体，并提供多样化、个性化、更具成本效能的普惠金融服务。”在乐信副总裁杨涛看来，“精准的风控识别”可以帮助解决评估排斥难题，“扎根本地的属地化团队”则通过一对一上门服务有效解决了地理排斥问题。
毋庸置疑，“2+2=4”这一普惠模式，正是分期乐普惠得以持续扎根下沉市场，有效服务小微、小小微客群的关键。
对于未来，乐信副总裁杨涛表示，乐信将依托“2+2”的能力和核心优势，逐步探索出“服务易得，风险可控，商业可持续”的普惠金融服务，从而实现从“人找资金”到“资金找人”的模式转换，通过“实体门店+上门服务”双轨模式，打通普惠金融的“最后一公里”。
可以看到，作为普惠金融体系的“补位者”，包括乐信在内的数字科技公司，正与传统金融机构协同奋进，支撑起更多小微、小小微创业者的梦想。在“探路者”们的深耕求索与笃力前行中，一笔笔普惠贷款有如涓涓细流般疏通着经济的“毛细血管”，让城市的烟火气更旺，也让乡村产业更有奔头。
