曹红辉 国家开发银行研究院副院长
目前国内互联网金融发展还是有局限性的，银行业不必惊恐，但是需要及时应对。民众可积极观察，谨慎参与；企业则可积极加以利用，比如进行多种形式的筹资。目前互联网金融已经或正在促使国内金融在以下四个方面发生改变：第一，信息的传播渠道、传播方式发生变化，直接通过互联网就可以获取用户想得到的任何信息；第二，交易时间发生变化，原来朝九晚五，银行、证券公司上班才能办理的业务，现在随时随地都可以办理；第三，原先不被银行等机构重视的，只拥有几万、几千块钱，甚至更少量资金的，但有理财意向的“草根”用户，被互联网金融平台所接纳，所以这种方式会极大的促进交易结构的改变，金融结构也因此发生变化；第四，互联网金融会进一步促进利率市场化。
不过，还有五个方面没有发生改变：第一，金融活动的基本属性没有发生变化；第二，银行账户和互联网账户本质上没有发生变化，互联网的账户最终还要连接银行帐户；第三，理财产品交易结构发生变化，但是总量没有发生变化；第四，对于投融资中介的法律上的限制，不排除今后随着互联网金融活动的发展将会做一些调整和改进，但对于这种交易行为的基本约束，是不可能发生变化的；第五，从技术、运营、信息等方面来看，金融技术系统的标准不会因为互联网而下调，因为这涉及到老百姓的钱的安全性问题。
预计，信用风险将成为未来互联网金融机构更加关注的主要目标。在期待更多新产品和服务创新的同时，国家也应出台相应信息披露联网和查询机制、市场准入制度、人员资格的审查制度等相应监管制度，以促进互联网金融更加稳健、更加活跃地发展。
