编前语：
改革开放40年来，中国经济高速发展，造就了一大批有一定财富积累的高净值人群。财富如何保值增值、安全传承成为这个时代新的焦虑因素。
相关数据显示，高净值人群平均可投资资产额占总资产比例为52.3%，而跨境金融投资额已占可投资资产总额的31.2%。更有超过两成的高净值人群，跨境金融投资额占其可投资资产总额的一半以上。
在跨境金融投资中，海外保险已成为高净值人群资产配置中必不可少的一环。
随着社会、家庭财富的积累，人们对于健康医疗的需求标准也发生着变化。公立医院的就诊体验以及就诊项目早已不符合高净值人群对于“高品质生活”的追求，每年投入部分费用配置高端医疗保险，让自己有一个更好的就医体验，是一种不错的选择。
“高端医疗保险”一听这名字就知道价格不菲，通常来说它主要针对高净值人群设计，拥有超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用等特点。
何谓“高端医疗”
首先，保额非常高。高端医疗险的保额不低于200万，部分产品达到千万。高保额几乎保障了被保险人的各种医疗需求，三甲医院、私人医院或国外医院的医疗费用基本都能得到满足。
其次，保费非常高。业内有一句俗语，高端医疗险都是给有钱人准备的，虽然有些偏颇，但不无道理。因为高端医疗险比较昂贵，几千到数万元一年，还有一些产品甚至高达十几万一年。
高端医疗属于消费型产品，保费交一年保一年，不同公司的保险产品保障范围各有侧重，保费也不同，其核心体现的是消费者对高品质医疗服务的追求。
高端医疗“我们不一样”
第一，体验好。在公立医院，看病5分钟排队3小时是常有的事情，医生、护士的态度也经常冷冰冰！这些问题高端医疗都能解决，投保人不仅能享受到优质医疗服务，同时不用担心费用受社保限制，必要的医疗费均可涵盖。另外，保险公司可为投保人配备专属客服，随时为投保人解决各种就诊问题。
第二，理赔方便。选择直付医院就诊时，投保人无需支付现金，费用直接由保险公司与医院结算；选择非直付医院就诊时，提交报销单据后一般 10~15 天即可获得理赔，也很便利。
第三，项目全。高端医疗保险基本可以覆盖各种自费药、进口药、进口器械的费用，只要是“医疗必须”，无论是全球紧急救援、精神疾病等都可以进行赔付。
朋友圈里流行的“赴港投保”
香港是全球知名的国际金融中心，保险业营运有超过100年的悠久历史，监管制度相对完善。相比大陆投保，香港高端医疗保险有以下几个优势：
第一，保费低：一般比大陆保费低 20% 左右。
第二，保障全面：可涵盖艾滋病治疗、既往症、先天病等。
第三，医疗水平先进：香港医疗水平全球领先，个别领域更在欧美之上。
第四，覆盖地区广：与全球大多数医疗机构都有良好的合作关系，尤其是亚太发达地区（如香港、新加坡、日本、澳大利亚）。
此外，任何内地居民经由香港保险公司直属持牌代理人，并亲赴香港认证中心认证购买之香港保险，均会受到香港法律保护。和香港本地居民享受相同的法律权利。
根据香港法律第41章保险公司条例规定，任何在香港授权之保险公司，在香港推介人寿保险均属合法，不论销售对象是香港本地人，内地居民和或外国居民。自2013年起，香港保险投诉索偿局将服务范围扩展至非香港能够居民，只要保单从投诉局委员会按照香港法律发出，所有投保人无论身住何地，都依法享有其保障。
热度不减的“赴美生子”
在赴港产子大门关闭以后，赴美产子越发火爆；根据所在城市、医院的不同，医生及住院费从几千到几万美元不等。
如选择投保后生育，费用可控的同时，还有以下两点好处：
第一，抵御风险：美国是世界上医疗费最高的国家之一，正常生产还好，一旦遇到分娩并发症、新生儿疾病时，费用无法预估，保险正好能转嫁这个风险。
第二，利于签证通关：赴美签证有两个重要考察标准，即：是否有移民倾向，是否会占用美国福利；如已投保高端医疗险，则在一定程度上避免占用美国福利的嫌疑，这与个人资产证明作用是相同的，都是通过签证的加分项（但不是必选项）。
最关心的是如何购买
一是可以通过保险公司直销渠道，二是通过第三方中介渠道购买。
一个靠谱的保险经纪或者独立代理人，既节省大量的时间成本，在同样的费率下，也可以享受到保险公司之外的多重保障。
需要注意的是，高端医疗险是消费型险种且保费较高，一年一交对于客户来说，十分麻烦。通过购买储蓄险附加高端医疗的方式买断终身医疗险不失为一个好方案。
此外，高端医疗险和普通健康险尤其是重大疾病险在一定程度上确有重合，建议如果资金足够，两者都可配置。重大疾病保险的针对性更强，而高端医疗的普适性更强。当然如果资金有限，建议配置重大疾病保险+普通医疗保险，这样也能覆盖大部分人的医疗需求。
