马上金融交易额达5463亿元 转型资产运营成关键

2021年04月03日 16:07  

本文2253字,约3分钟

在2020年在实体经济遭受疫情冲击的大环境下,马上消费金融却交出了一份靓丽的成绩单。近日,马上消费金融公布的业绩显示,截至2020年末,累计交易额达5463亿元,注册用户超过1.2亿。其中,仅2020年交易额就达2047亿元,实现净收入76.04亿元,净利润7.12亿元。

马上金融董事长赵国庆表示,业务的稳健发展得益于开放平台战略的有效推动,在2020年艰难的环境下仍然得到了市场的认可。他认为,当前,稳健、理性、审慎、合规是消费金融发展的主旋律与关键词。消费金融公司不应盲目追求盈利增长,不做能力落后于规模的事。

转型数字化轻资产运营

随着互联网的崛起和发展,重资产模式开始失去了其原有的“光环”,取而代之的是轻资产的“蝴蝶效应”,在消费金融领域,以线上营销获客、智能信审风控为主的轻资产模式越来越受到市场的青睐。

在赵国庆看来,当下金融行业处于轻资产轻结构的变革时期,在合理使用金融杠杆的前提下,如何更好地节约资本,这是整个金融行业应该共同思考的问题。在非接触金融服务趋势下,消费金融公司需要具备开放的平台型生态体系,才能打通金融机构、商户、用户之间的资源配置障碍,提升金融服务的效率。

值得一提的是,赵国庆还介绍了马上消费金融未来可能的发力方向,即从场景金融转化为厂商金融。数据显示,在开放平台,目前马上消费科技赋能机构数量超过100家,合作金融机构超过200家,场景方200余家,覆盖消费场景百万个。

赵国庆表示,马上消费金融将更聚焦于轻资产的运营。“公司的目标是希望未来的服务收入能远超于表内息差带来的收入,即自营业务收入占比降到40%、开放平台业务和金融云服务的收入占比提升至40%、20%。”

事实上,马上消费自2019年开始推进开放平台战略,建立了“AI+场景+交易”模式和“自营+开放平台+金融云”模式,灵活高效地链接资产端和资金端,形成资产、资金端的闭环业务链,一边连接金融机构,一边连接消费类场景,为合作伙伴提供融合业务、技术一体化的多元增值服务,有建制、有序地推进产业数字化。

据了解,基于数字化全闭环能力,马上消费自成立以来就实现了全线上化、智能化服务、零物理网点的轻资产模式,相比传统金融的重资产模式,这一模式提升了运营效率,降低了边际运营成本,让新零售金融可以更加灵活高效的“轻装上阵”,形成了多元化、全场景、高效触达用户的自主开放获客模式,基于精准客户画像,为不同场景下用户提供差异化、个性化服务和风险定价。

“未来,消费金融行业将注重普、惠、质协同发展路线,聚焦轻资产的运营模式,马上消费也将通过市场化、差异化定价,匹配不同客群,不断降低成本、扩大覆盖面,严控风险,实现商业可持续的惠,同时完成背后全方位能力领先和高质量发展。”赵国庆称。

 坚守金融底限 加码科研投入  

监管升级、利率上限、政策加持……2020年消费金融行业在疫情寒冬下大事不断,但数字化、新基建、科技创新成为新经济引擎,金融、科技、消费进一步交融。站在十四五开局之年,作为重要的金融主体,消费金融公司在支持实体经济、推进普惠金融、维护金融稳定、发展自主科技等方面任重道远。

 “科技”是马上金融的另一个鲜明基因。尤其是在当前数字经济发展、科技自立自强成为国家重要战略和经济新引擎的背景下,马上消费在科技领域持续加大投入。赵国庆也透露,2021年马上消费金融的科研经费是13亿元。

“我们不能被卡脖子,监管强调风险不能外包。”赵国庆表示,把科技能力外包是有风险的,把贷后管理外包同样存在风险,因此马上金融把所有卡脖子的事,从创业初始就坚持自主可控。无论是什么样政策,马上金融作为坚持普惠、坚持科技创新的金融机构,永远在路上。

他认为,在消费金融行业谁掌握了自主核心科技,谁就把握了核心竞争力。当前,人工智能已成为马上消费深耕的重要科技战略之一。公司构建了贯穿获客、客户服务、风控、贷后管理的全业务流程人工智能产品与服务体系。

数据显示,截至2020年底,马上金融累计申请专利256个,自主研发系统900多套,入围国家工信部 “新一代人工智能产业创新重点任务的入围揭榜单位和项目名单”,通过国家高新技术企业认定,参与共建国家应用数学中心。

赵国庆透露,马上消费已经联合南开、华科、中科院等八家科研单位成立科技实验室,针对人脸识别、NLP、视觉多个领域进行深度探索,目前在知识图谱、人脸技术、活体等方面的研究即将出炉,新增知识产权仅新提交专利就达43项,预计2021年有望专利申请超120项,科技实验室的推动将会进一步提升马上消费的技术实力。

值得关注的是,在疫情带来的各类影响下,马上消费不仅连续发行ABS和金融债,且均获得了投资机构的超额认购。马上消费全面打通了集自有资本、股东存款、同业借款、同业拆借、ABS、金融债、信贷资产转让等于一体的多元化全渠道融资体系,成为业内为数不多的同时成功发行ABS、金融债的持牌消金机构。

相关业内人士表示,金融科技以其创新和变革潜力,担当的角色十分重要,借助大数据风控、人工智能等技术,金融科技犹如开路先锋,不断拓宽零售端普惠金融的边界,未来几年,‘开路先锋’的角色依旧是金融科技发光发热的重点。(《财经》新媒体综编)

 

 

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