“中信财富杯”首届财富顾问大赛举办

秦晨  

2022年11月23日 20:14  

本文3189字,约5分钟

中信金控旗下子公司为财富顾问提供投研成果、专业系统、优选产品,对财富顾问进行有效赋能

麦肯锡的报告显示,截至2020年底,以个人金融资产计算,中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。预计到2025年,中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右,市场规模有望突破330万亿元人民币。

近期,“中信财富杯”首届财富(理财)顾问大赛火热举办,这是由中信金控指导,中信银行、中信证券、中信建投证券、中信保诚人寿、中信信托五家机构主办,华夏基金及其子公司华夏财富承办的大赛。

这是中信金控整合“中信联合舰队”资源,针对中信旗下上万名财富(理财)顾问第一次开展的优秀人才选拨。

这次的大赛旨在发现优秀人才、凝聚中信财富力量,以专业能力助力提升客户投资体验,为广大投资者提供立体化的服务与陪伴,实现长期价值最大化。

如何实现保值增值?

在资本市场波动加剧、理财产品全面净值化大背景下,预期收益型产品淡出视野,仅凭收益率进行财富管理的时代一去不复返,基金、理财等投资者耳熟能详的产品波动加剧,投资者如何实现资产保值、增值?

随着人口老龄化不断加剧,养老与财富传承成为越来越多财富人群的刚需。个人养老金配套政策陆续出台,投资者如何未雨绸缪,从全生命周期进行财务规划?

财富(理财)顾问(下称“财富顾问”),一般是指金融机构对个人、机构投资者提供金融投资产品选择、理财规划及全方位资产管理配置建议等财富建议的专业人士。

财富顾问对客户资产的配置,与传统简单产品销售、以销量为导向的模式相比存在本质区别。一是服务内容和形式不同。产品销售要求对产品进行详细、完整的介绍,客户根据介绍做出买还是不买的决定;财富顾问根据客户财富状况,为客户提供全方位财富建议,甚至账户的全权委托管理;二是获取收入模式不同。产品销售更关注销售费用收入,财富顾问收入来源于所管理客户存量资产,来源于客户资产的保值增值。因此,传统产品销售也被称为卖方投顾,而财富顾问被称为买方投顾。

正因为财富顾问利益与投资者利益保持一致,其收益来源于管理客户的存量资产,其服务内容也从简单的产品介绍转向全面金融投资产品选择能力、全面资产配置能力、全面财务规划能力。

优秀人才脱颖而出

在中信金控构建多业务、多牌照、多视角的“大财富管理”平台,为客户提供选品、配置、资源等全面的方案定制服务,帮助客户进行长周期、全市场、多品类的财富管理⋯⋯

这次大赛展现了中信金控及其下属子公司对财富顾问提升专业素质的重视度,促进了子公司间交流,以达到发现优秀人才、促进共同学习的目的。这次大赛为中信近万名优秀的财富(理财)顾问提供展示形象、彰显价值的舞台。参赛的资产配置方案贴合市场变化、贴近客户需求,为客户普及投资理财知识,提供了综合金融服务方案。

目前大赛提供的作品,主要是解决客户的四大需求痛点:

一是“选不出”,金融体系多元化发展,如何选择投研力量全面、管理能力突出、综合实力强大的财富管理机构,使家庭财富永续、基业长青。

二是“守不住”,面对各具特色的投资产品,如何快速理解产品策略、识别投资风险,防范金融骗局,稳稳守护好自己的“钱袋子”。

三是“赚不到”,在利率市场化、产品净值化的投资环境中,如何抓住市场机遇,有效进行资产配置,在波动的市场仍可获得超额收益。

四是“管不好”,在人生不同阶段,有着不同的财富需求,如何通过投资规划,对财富进行全生命周期管理,达成各阶段的财富目标。

据了解,中信金控旗下子公司为财富顾问提供投研成果、专业系统、优选产品,对财富顾问进行有效赋能。财顾专家密切追踪市场变化,为客户进行全方位的“财富体检”,对客户资产配置情况进行准确评估,与客户深入交流,让客户全面了解自己的财富和风险状况,通过把握客户核心需求,为客户提供客观、专业的调整建议和配置策略。

“中信财富杯”首届财富(理财)顾问大赛,以客户需求痛点为核心,通过通俗易懂、阳光活泼的形式,展示为客户在大类资产配置、售后服务、风险防范等方面提出专业的意见建议,覆盖了子女教育、婚姻幸福、养老规划等全生命周期,为客户及其家庭财富保驾护航。

业内人士普遍认为,在中国财富管理市场,财富顾问潜在市场需求巨大,尤其是真正优秀、专业的财富顾问。中信金控作为国内首批获得牌照的金融控股公司,通过这次财富(理财)顾问大赛的成功举办,势必在业内引起强烈反响。

未来,随着金融市场的快速发展,将会有更多的专业财富顾问脱颖而出,帮助每个家庭构建合理、全面的资产配置方案,打好防范和抵御风险有准备之战。

发挥专业优势,为客户创造价值

李晨曦

中信银行北京分行

理财顾问

张先生是支行的私行客户,作为一名年轻的高净值客户,风险偏好较高,2020年-2021年陆续将大部分资产配置在权益类资产。但随着2022年以来市场持续调整,资产净值波动大幅加剧,亏损比例一度接近30%,客户感到极度恐慌,甚至萌生过斩仓止损的念头。

作为张先生的理财顾问,首先将客户在我行及其他金融同业持仓的产品进行全面梳理,结合市场情况向客户解释净值波动原因及后续市场展望,安抚客户情绪,及时阻止了客户“杀跌”的非理智决策。随后,我与客户就投资预期和风险承受能力进行了充分的沟通,了解到客户非常追求超额收益,在过去两年超配权益资产。于是,结合客户投资预期为其丰富配置策略,降低产品的相关性,平滑极端市场环境下的净值波动。

此外,在沟通中发现客户保障缺配的情况,作为父亲和收入顶梁柱的家庭角色,保持投资进攻性的同时也需提高风险抵御能力,于是为客户配置高端医疗、终身寿险,为家庭财富保驾护航。

复杂的市场环境下,投资难度加大,客户的情绪随着资产净值的波动起伏不定是正常现象。作为理财顾问,从客户实际情况出发,主动的沟通、专业的建议可以让客户的情绪得到缓解,避免非理性决策,真正为客户创造价值。

这次比赛既是对我作为财富顾问的一次检视,更是难得的与集团内优秀同事沟通切磋、互相学习的机会。希望通过这次比赛,赛中学、赛中练、赛中思,提高专业技能,为客户提供有温度的财富管理服务。

“国内首单债权资产保险金信托”诞生记

周晓峰

中信信托家族信托一部高级信托经理

2021年底我和同事们落地“国内首单债权资产保险金信托”,通过与客户深度交流,全面了解资产结构,深入挖掘客户需求,凭借信托独立性、他益性优势,灵活运用信托制度,一次性满足客户需求,成功打造国内首只通过保险金信托将“保险+资金+债权”多种类型财产转入同一信托的优质产品。

该客户是一位生活美满的成功人士,深爱妻儿的他,最真切的愿望就是在任何极端情况下,都有一笔稳定的资金定向支持子女成长、学习及事业发展,满足妻儿高质量生活。作为国内首单此类业务,全面了解客户是核心,依法合规是关键。既要通过尽调确保客户财产来源合法合理,又要精心设计合法合规的产品结构,帮助客户实现需求,对信托经理是一个巨大挑战。我在外聘律所协助下,结合自身从业经验对客户资产充分尽调,确认债权权属,根据服务场景,对应客户画像,将其持有的大额寿险、现金及债权同时装入信托,以配偶和子女为受益人,圆满实现了客户需求。

本次大赛案例在准备过程中,我们梳理了服务的4000多名客户,很多场景历历在目:帮助企业家防范家企风险、帮助母亲照顾自闭症孩子、帮助担忧子女婚姻问题的父母⋯⋯

近年来,我们依托信托制度优势和家族信托独有功能解决了许多客户的家庭问题,也通过家族信托的定制条款为许多委托人实现了慈善安排。未来我们将不懈努力,持续创新,为更多家庭提供信托服务,通过家族信托+慈善造福社会。