陈龙 长江商学院金融学教授
商业对金融最根本、也是最重要的需求就是支付。过去几百年的商业变迁历史可以说明这一点。而在目前 O2O的商业时代，相对应的最重要的需求就是移动支付。一个商业平台如果能和移动支付结合在一起就能做得非常大。
无论是以前的荷兰、英国，还是现在的谷歌、亚马逊、苹果，或者是国内的阿里、腾讯和百度，无一例外都是支付与商业平台结合之后才产生的商业王国。
我认为余额宝不决定银行利率，反之，银行利率决定余额宝产生的必然性。余额宝是一个最简单的创新，但也是一个爆炸性的创新。商业会对金融产生需求，第一个最根本的需求是支付，而支付和商业的结合会使金融得到很大的发展，O2O商业平台对应的则是移动支付。
互联网公司之所以可以做金融，其背后的重要商业逻辑就是现有的金融体系满足不了其发展的条件，中国的金融体系还很落后，同时，互联网金融也具备较大的发展空间。
